O que é seguro de propriedade comercial?
O seguro de propriedade comercial é usado para cobrir qualquer propriedade comercial. O seguro de propriedade comercial protege a propriedade comercial de perigos como incêndio, roubo e desastre natural. Uma variedade de empresas, incluindo fabricantes, varejistas, empresas orientadas a serviços e organizações sem fins lucrativos, possui seguros de propriedades comerciais. Geralmente é agrupado com outras formas de seguro, como seguro de responsabilidade civil comercial.
Principais Takeaways
- O seguro de propriedade comercial é um seguro usado para cobrir bens e equipamentos contra riscos de desastres. Diferentes tipos de propriedades e equipamentos são considerados para o seguro de propriedades comerciais.Vários fatores, como localização e ocupação, são considerados ao determinar o custo do seguro de propriedades comerciais.
Noções sobre Seguros de Imóveis Comerciais
O seguro de propriedades comerciais pode ser uma despesa importante para empresas que usam equipamentos no valor de milhões ou bilhões de dólares, como ferrovias e fabricantes. Esse seguro oferece essencialmente o mesmo tipo de proteção que o seguro patrimonial para os consumidores. No entanto, as empresas geralmente podem deduzir o custo dos prêmios de seguro de propriedade comercial como despesas. O seguro de propriedade comercial geralmente não cobre perdas decorrentes de inquilinos que utilizam o edifício.
Ao determinar quanto uma empresa deve pagar pelo seguro de propriedade comercial, o valor dos ativos de uma empresa, incluindo o edifício, é o principal fator. Antes de se reunir com um agente para discutir a cobertura, a empresa deve fazer um inventário de seus ativos físicos localizados em sua propriedade. Essas informações ajudarão a determinar qual seria exatamente o valor de reposição e o nível de cobertura que a empresa deve obter.
Com o aumento do número de desastres naturais, as condições climáticas na área onde o prédio está localizado também se tornaram um fator importante na determinação do custo do seguro de propriedade comercial. As taxas de seguro comercial são geralmente mais altas para propriedades localizadas nas proximidades ou dentro de regiões geográficas com risco significativo de catástrofes relacionadas ao clima. Por exemplo, as taxas são mais altas para propriedades localizadas perto de regiões propensas a incêndios florestais na Califórnia.
Fatores Considerados em um Seguro de Propriedade Comercial
- Localização: edifícios em cidades ou vilas com excelente proteção contra incêndio normalmente custam menos para garantir do que edifícios fora de uma cidade ou em áreas com proteção limitada contra incêndio. Construção: edifícios feitos de materiais potencialmente combustíveis terão prêmios mais altos, enquanto aqueles feitos de materiais resistentes ao fogo podem receber um desconto. Adições a uma estrutura existente podem afetar a classificação de incêndio, por isso é uma boa ideia conversar com um agente ou companhia de seguros antes da reforma. Elementos estruturais internos também podem alterar a classificação de incêndio. O uso de divisórias, pisos e escadas de madeira em um edifício resistente ao fogo provavelmente anulará qualquer redução de taxa. Paredes, pisos e portas interiores resistentes ao fogo podem ajudar a manter uma boa classificação de incêndio. Ocupação: O uso de um edifício também afeta sua classificação de incêndio. Um prédio de escritórios provavelmente terá uma classificação melhor do que um restaurante ou uma oficina de automóveis. Em um edifício com vários inquilinos, um ocupante perigoso afetará negativamente a classificação de incêndio de todo o edifício. Se uma empresa estiver em um prédio com um inquilino mais perigoso, os prêmios serão mais altos. Proteção contra incêndio e roubo: Qual a distância entre o hidrante e o posto de bombeiros mais próximo? A empresa possui um sistema de alarme de incêndio e aspersão? Que tal um sistema de segurança?
Propriedade a considerar para o seguro de propriedade comercial
Alguns lugares específicos em sua propriedade a serem considerados como seguro incluem:
- O edifício que abriga sua empresa, inclusive se ele é de propriedade ou alugadoTodos os equipamentos de escritório, incluindo computadores, sistemas de telefonia e móveis, de propriedade ou de locaçãoDados contábeis e documentos essenciais da empresaEquipamento de fabricação ou processamentoInventário em estoqueVedação e paisagismoSinais e antenas parabólicas
Exemplos de seguros de propriedades comerciais
O seguro de propriedade comercial pode ser usado para cobrir uma variedade de situações. Por exemplo, ele pode ser usado para reivindicar danos se um incêndio destruir seu equipamento de escritório. O seguro de propriedade comercial também é útil em caso de roubo. Também pode ser usado para fazer reclamações em caso de desastre natural. Por exemplo, o impacto do furacão Maria em Porto Rico deixou as seguradoras lidando com 279.000 reclamações.
