Com seu livro distribuído e capacidade de permitir transações com taxas mínimas, o blockchain representa uma ameaça tangível aos sistemas de transferência de fundos além-fronteiras. E nenhum desses sistemas está mais ameaçado que o SWIFT, um consórcio de bancos que administra grande parte das transações globais.
O sistema de mensagens da SWIFT permite transferências interbancárias em todo o mundo através de seu sistema de mensagens. Hoje, essas transferências de pagamentos internacionais são uma parte importante do sistema bancário e totalizaram US $ 150 trilhões em 2015. A tecnologia Blockchain também permite transferências internacionais, exceto de forma descentralizada. Isso significa que os bancos estão conectados diretamente um ao outro na mesma rede e as transações são aprovadas diretamente.
Os hacks SWIFT recentes não ajudaram nos problemas e comprometeram ainda mais a integridade da rede. Segundo o banco de investimentos Credit Suisse, o tradicional setor de pagamentos transfronteiriços está propenso a interrupções. “Os sistemas de pagamento interbancário, como o SWIFT, são antigos, inflexíveis, lentos e cada vez mais propensos a ataques cibernéticos, numa época em que os bancos estão sob uma tremenda pressão para cortar custos e proteger os dados dos clientes contra hackers, o que a blockchain poderia alcançar”, publicou o banco em seu site no início deste ano.
O surgimento de sistemas rivais baseados em blockchain, como o Ripple - que já tem mais de 75 bancos como membros - também não está ajudando. Grandes bancos, como o JPMorgan Chase & Co. (JPM), também formaram redes entre si para desenvolver sistemas de pagamento transfronteiriços baseados na tecnologia blockchain.
SWIFT e Blockchain
Dada a semelhança nas tecnologias dos dois sistemas de pagamento, faria sentido para a SWIFT investigar a blockchain. De fato, a rede de mensagens iniciou seus próprios projetos de blockchain. O consórcio em janeiro anunciou uma prova de conceito para testar a reconciliação de bancos de dados para pagamentos transfronteiriços em tempo real; até agosto, o projeto alcançou seus objetivos. Mas esse sucesso veio com uma pegadinha. Em uma entrevista à Coindesk, o diretor de P&D da SWIFT, Damien Vanderveken, disse que sua solução exigiria uma revisão significativa da infraestrutura dos bancos que já investiram em soluções centralizadas. "O valor do negócio depende do nível de automação dos participantes", disse ele.
As diferenças entre SWIFT e blockchain entraram em nítido contraste em duas conferências concorrentes realizadas ao mesmo tempo na semana passada. Uma das conferências foi organizada pela Ripple e a outra pela SWIFT. Segundo relatos, o CEO da SWIFT, Gottfried Leibbrandt, comparou o atual entusiasmo pelo bitcoin, que é baseado em blockchain, com a mania "Tulip bubble" do século XVII e mal mencionou o projeto de blockchain da empresa. Satya Nadella, CEO da Microsoft Corp. (MSFT), o acertou ao pedir à empresa para criar aplicativos blockchain "úteis".
Isso significa o fim do SWIFT?
Certamente, o compartilhamento de mensagens baseadas em pagamento no ecossistema SWIFT vem diminuindo, mesmo com as transações de segurança e tesouraria ganhando participação.
No entanto, a solução SWIFT para empresas da empresa, usada pelos bancos para trocar mensagens seguras sobre informações financeiras, registrou um rápido crescimento de 579 entidades corporativas que se inscreveram na solução em 2009 para 1.405 em 2014. Tração para seu novo produto e o aumento na receita de fluxos alternativos significa que o SWIFT pode estar se reinventando em vez de se tornar obsoleto no mundo da blockchain.
