As empresas que oferecem empréstimos com juros zero divulgam esses veículos como oportunidades sem perdas para os mutuários. Uma compra importante que, de outra forma, poderia exigir um pagamento fixo, pode ser dividida em 12 meses a vários anos, com juros de 0%, criando assim uma situação de fluxo de caixa mais agradável. Mas esses empréstimos apresentam armadilhas, incluindo a tentação de fazer compras por impulso, a tendência a gastar mais e a exposição a multas exorbitantes por violar os termos de um empréstimo.
Principais Takeaways
- Os empréstimos com juros zero, em que apenas o saldo do principal deve ser pago, geralmente atraem os compradores a comprar impulsivamente carros, eletrodomésticos e outros produtos de luxo. ser reembolsado. Os empréstimos que não cumprem os termos do empréstimo estão sujeitos a fortes penalidades. Esses empréstimos geralmente estão disponíveis apenas para potenciais compradores com pontuações no FICO de 720 ou superior.
Noções básicas sobre empréstimo com juros zero
Como o próprio nome sugere, um empréstimo com juros zero é aquele em que somente o saldo principal deve ser reembolsado, desde que o mutuário cumpra o prazo rígido no qual todo o saldo deve ser satisfeito. O não cumprimento do prazo implica multas pesadas. Mais notavelmente, o credor pode rescindir a cláusula de zero por cento e aplicar juros retroativos ao empréstimo.
Um item básico em concessionárias de carros e varejistas de eletrônicos, empréstimos com juros zero são facilitados por credores de terceiros, não pelas próprias lojas. Para se qualificar para esses empréstimos, os mutuários geralmente devem exibir pontuações no FICO de pelo menos 720. Na maioria dos casos, a opção de juros zero é restrita a empréstimos de curto prazo de até 24 meses para varejistas ou de 36 meses para concessionárias de automóveis.
Empréstimos com Juros Zero e Compra por Impulso
As concessionárias de carros inundam rotineiramente as ondas de rádio locais com anúncios divulgando promoções de juros sem juros. Os potenciais compradores só devem morder a isca se precisarem desesperadamente de um carro novo e estão financeiramente posicionados para comprar um. Infelizmente, esses anúncios muitas vezes tentam os compradores a fazer compras impulsivas, quando é impraticável fazer isso.
Não é de surpreender que os vendedores explorem promoções de empréstimos sem juros para levar os clientes a compras mais caras, em um esforço conjunto para aumentar sua receita de comissão. Alguns revendedores usam acordos de juros zero como alavancagem durante as negociações de preços. Com essas excelentes ofertas de financiamento, os vendedores costumam se recusar a reduzir o preço de compra. Os compradores devem evitar pagar em excesso apenas por causa de acordos com juros baixos.
As promoções de empréstimos com juros zero podem atrair compradores que não se qualificam para esses programas. Em muitos
casos, vendedores oportunistas direcionam esses indivíduos para empréstimos que, de fato, trazem juros. Depois de espiar um carro novo brilhante ou uma TV de tela plana, muitos clientes concordam com esses empréstimos, mesmo que os termos sejam desfavoráveis.
Empréstimos sem juros e gastos excessivos
Empréstimos com juros zero atraem os compradores a gastar demais seus dólares suados em carros novos sofisticados e outros itens de luxo. Em vez de comprar um carro usado com preço sensato por US $ 20.000, o comprador pode escolher imprudentemente um veículo novo, com um preço de US $ 30.000, raciocinando que estaria pagando US $ 10.000 em juros de qualquer maneira, caso não estivesse recebendo excelentes condições de empréstimo.
Sanções e Taxas de Empréstimo com Juros Zero
Embora possam parecer um sonho, empréstimos sem juros podem se tornar pesadelos para os mutuários que não compreendem completamente os termos do empréstimo. Os credores rapidamente cancelam as provisões com juros nulos para clientes que ficam inadimplentes com apenas um pagamento. Isso vale para dívidas rotativas, como cartões de crédito com taxa de porcentagem anual de 0% (APR) e débito parcelado, como empréstimos para automóveis. Os mutuários que optarem por tais acordos devem estar atentos às multas por atraso no pagamento ou por exceder os termos declarados.
Os consumidores podem elevar suas pontuações no FICO pagando suas contas de serviços públicos e celulares em dia e mantendo baixos os saldos dos cartões de crédito.
