Economizar US $ 10.000 é uma conquista maravilhosa, mas é fundamental usar bem esse dinheiro suado. Com US $ 10.000 em economia, há muitas coisas que você pode fazer, mas aqui estão cinco maneiras seguras e sábias de alocar seu dinheiro.
O que você faria com US $ 10.000?
Economia de 401 (k)
Usar US $ 10.000 em economias para aumentar suas economias em 401 (k) é uma ótima idéia, especialmente se o seu empregador corresponder às contribuições. Digamos que seu empregador corresponda às suas contribuições até 5% do seu salário, mas atualmente você está contribuindo apenas com 3%. Nesse caso, você está perdendo 2% do seu salário mensal. Considere aumentar suas contribuições para o nível de correspondência da empresa. O limite de contribuição de 2019 para os planos de 401k é de US $ 19.000 - a contribuição de recuperação que os 50 anos ou mais podem adicionar é de US $ 6.000, para um total de US $ 25.000.
Os benefícios - retornos, deduções fiscais ou outros - que você obtém ao investir ou pagar dívidas geralmente superam o retorno oferecido pelas contas de poupança, embora a decisão deva ser equilibrada com os benefícios da segurança financeira.
Abrir uma conta de aposentadoria individual
Existem duas opções para contas de aposentadoria individuais (IRAs) - tradicionais e Roth. A principal diferença é o tratamento tributário de contribuições e saques. Com um IRA tradicional, você pode amortizar contribuições sobre seus impostos todos os anos, mas seus saques são tributados durante a aposentadoria. Com um Roth IRA, você contribui com dólares após impostos, mas não paga impostos sobre saques. O site do IRS para obter uma lista completa de restrições, multas e outros termos. Para 2019, o limite de contribuição para os dois IRAs é de US $ 6.000 ou US $ 7.000 para aqueles com 50 anos ou mais.
Principais Takeaways
- Usar US $ 10.000 em poupança para investir ou pagar dívidas são decisões financeiramente mais esclarecidas. Algumas das melhores opções de investimento incluem aumentar sua contribuição 401 (k) e abrir um IRA ou 529. Pode haver casos em que usar suas economias para fazer pagamentos adicionais em sua hipoteca faz sentido financeiramente. Pagar juros altos em muitos casos deve ser a prioridade mais alta, pois a taxa cobrada geralmente é maior do que qualquer retorno que você gere com o investimento.
Iniciar um fundo de faculdade
Você também pode levar o seu ninho e investi-lo no fundo da faculdade do seu filho. Sua melhor aposta é um plano 529. O custo da faculdade continua a subir e qualquer coisa que você possa fazer para ajudar a pagar essas despesas pode ajudar seus filhos a diminuir a dependência de empréstimos estudantis. 529 contribuições não dedutíveis nos impostos federais, mas dependendo de onde você mora, elas podem ser dedutíveis na sua declaração de imposto de renda estadual. Os ganhos em dinheiro investido em planos 529 são isentos de impostos, assim como os saques quando utilizados para fins universitários ou educacionais.
Um dos principais benefícios de investir mais do seu dinheiro no seu 401 (k), IRA ou 529 é que você está investindo efetivamente no mercado de ações. Embora seja considerado mais arriscado que sua conta corrente ou poupança, você obterá um retorno do investimento (ROI) muito melhor. O retorno médio anual de longo prazo do S&P 500 é de 8%, o que facilmente supera a maioria das contas de poupança que hoje se encontram entre 2% e 3%.
Aumente seus pagamentos de hipoteca
Digamos que você tenha 10 anos em uma hipoteca fixa de US $ 200.000 e 30 anos a 6%. Aumentar o pagamento mensal em apenas US $ 100 pode economizar quase US $ 19.000 durante a vida do empréstimo, e você pagará sua hipoteca quase três anos antes. Em muitos casos, a taxa da sua hipoteca, com a média atual da taxa fixa de 30 anos em torno de 4%, é superior às taxas da conta poupança.
Pagar dívidas
Usar parte da sua poupança de US $ 10.000 para pagar com cartão de crédito com juros altos ou outras dívidas de empréstimos geralmente é sempre o primeiro passo. Isso ocorre porque os juros altos cobrados na maioria dos cartões de crédito e empréstimos ao consumidor significam que você está efetivamente perdendo dinheiro. Ou seja, o dinheiro que você ganharia investindo US $ 10.000 em poupança em uma conta de investimento ou em uma conta poupança seria menor do que os juros cobrados em sua dívida. Colocar dinheiro extra para pagar dívidas com juros altos é financeiramente mais experiente, desde que você tenha seu fundo de emergência financiado.
A linha inferior
Agora que você trabalhou duro para economizar US $ 10.000, é hora de colocar seu dinheiro trabalhando para você. Pesquise todas as taxas e despesas que possam vir com o investimento que você escolher, pois algumas taxas podem realmente levar uma grande parte do seu investimento a longo prazo - você não deseja que seus esforços de investimento tenham um efeito adverso nas suas economias.
