Os índices de despesas de fundos mútuos afetam muito os retornos. Uma taxa de despesas mostra quanto dinheiro está sendo gasto em custos administrativos em comparação com quanto está sendo investido. Portanto, quanto maior a taxa de despesa, mais dinheiro será desviado em taxas, em vez de acabar no seu bolso.
A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) publicou um boletim oficial para aumentar a conscientização sobre o impacto total de altas taxas. Ele usa um exemplo de um investimento de US $ 100.000, com média de um retorno anual de 4% em 20 anos, o que mais que dobraria para pouco abaixo da marca de US $ 210.000 com uma taxa anual de 0, 25% aceitável. Um fundo cobrando 0, 5%, uma diferença aparentemente insignificante, reduz o resultado final em cerca de US $ 10.000. Uma taxa anual de 1% reduz os US $ 30.000.
Taxas mais altas não equivalem a fundos melhores
Você não obtém um fundo melhor pagando mais em taxas. Os fundos de alta taxa geralmente tendem a ter um desempenho inferior ao de seus pares de baixo custo. Esses fundos às vezes também apresentam taxas de carregamento antecipado, que são basicamente taxas adicionais de buy-in, além da taxa anual. Se você colocar US $ 100 nesse fundo, ele poderá cobrar uma taxa única de, por exemplo, 3%. Isso significa que você recebe apenas US $ 97 em sua conta imediatamente. Em seguida, cobra uma taxa anual adicional de 1% nos US $ 97 restantes, a partir do dia em que o dinheiro cair na conta.
Determinar as taxas que um fundo cobra pode ser difícil, pois muitas empresas costumam esconder os custos reais. A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) oferece um analisador de fundos gratuito que elimina mais de 18.000 fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e notas negociadas em bolsa (ETNs) para tornar as taxas cobradas mais visíveis.
