Índice
- 1. Realmente cumpra um orçamento
- 2. Pare de gastar seu salário
- 3. Realize seus objetivos
- 4. Eduque-se sobre empréstimos
- 5. Descobrir sua situação de dívida
- 6. Estabelecer um fundo de emergência
- 7. Não esqueça a aposentadoria
É preciso muito tempo e disciplina para se tornar dinheiro inteligente. Isso não acontece da noite para o dia. Algumas pessoas passam a vida nunca economizando e vivendo de salário em salário. Aprender a lidar com seu dinheiro em tenra idade pode não parecer sexy, mas certamente o colocará no caminho certo. Mas se você acha que tem tempo suficiente para levar a sério suas finanças, pense novamente. Você ainda pode se sentir jovem e invencível, mesmo quando chega aos 30 anos, mas a verdade assustadora é que você está na metade da aposentadoria. É hora de deixar para trás a insensatez financeira dos seus 20 anos e tornar-se mais econômico com o seu dinheiro, dominando esses principais hábitos financeiros.
Principais Takeaways
- Quando você atinge os 30 anos, é importante lembrar que você está na metade da aposentadoria. Lembre-se de preparar-se e manter um orçamento e parar de gastar todo o seu salário. Esteja ciente e anote todos os seus objetivos e aprenda tudo o que você precisa saber sobre seus empréstimos para estudantes. Controle sua dívida e crie um fundo de emergência. Mesmo que ainda esteja no futuro, garanta algum dinheiro para sua aposentadoria.
1. Realmente cumpra um orçamento
A maioria dos 20 e poucos anos brincou com a idéia de um orçamento, usou um aplicativo de orçamento e até leu um ou dois artigos sobre a importância de criar um orçamento. No entanto, muito poucas pessoas realmente cumprem esse orçamento, ou qualquer orçamento. Depois de completar 30 anos, é hora de abandonar o processo insosso de orçamento e começar a alocar para onde vai cada dólar que você ganha. Isso significa que, se você quiser gastar apenas US $ 15 por semana em cafezais, terá que se desligar após o terceiro café com leite da semana.
O objetivo geral do orçamento é saber para onde vai o seu dinheiro, a fim de tomar boas decisões. Lembre-se de que um dólar aqui e outro dólar aumentam com o tempo. Não há problema em gastar dinheiro em compras ou viagens divertidas, desde que essas compras caibam no seu orçamento e não prejudiquem seus objetivos de economia. Conhecer seus hábitos de consumo o ajudará a descobrir onde você pode cortar despesas e como economizar mais dinheiro em um fundo de aposentadoria ou em uma conta do mercado monetário.
Aqui está uma dica complementar para configurar e manter um orçamento: documente todos os seus gastos. Anote onde, quanto gasta e o que isso faz no seu orçamento. Isso pode exigir que você mantenha seus recibos e verifique tudo na sua conta corrente. Com o tempo, você acabará com todas as compras frívolas e impulsivas do momento e realmente será capaz de se manter na linha.
2. Pare de gastar todo o seu salário
As pessoas mais ricas do mundo não chegaram onde estão hoje gastando todo o seu salário todos os meses. De fato, muitos milionários self-made gastam sua renda modestamente, de acordo com o livro de Thomas J. Stanley "The Millionaire Next Door". O livro de Stanley descobriu que a maioria dos milionários self-made dirigia carros usados e morava em moradias com preços médios. Ele também descobriu que aqueles que dirigiam carros caros e usavam roupas caras estavam na verdade se afogando em dívidas. A realidade era que seus estilos de vida caros não conseguiam acompanhar seus salários.
Comece vivendo com 90% de sua renda e economize os outros 10%. Ter esse dinheiro automaticamente deduzido do seu salário e colocado em uma conta poupança de aposentadoria garante que você não perca. Aumente gradualmente a quantidade que você economiza enquanto diminui a quantidade da qual você vive. Idealmente, aprenda a viver de 60% a 80% do seu salário, economizando e investindo os 20% a 40% restantes.
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3. Realize suas metas financeiras
Quais são seus objetivos financeiros? Sente-se e pense sobre eles. Imagine com que idade e como você gostaria de alcançá-las. Escreva-os e descubra como torná-los realidade. É menos provável que você alcance qualquer objetivo se não anotá-lo e criar um plano concreto.
É mais provável que você atinja seus objetivos se anotá-los e criar um plano.
Por exemplo, se você quiser passar férias na Itália, pare de sonhar acordado e faça um plano de jogo. Faça sua pesquisa para descobrir quanto custará as férias e calcule quanto dinheiro você terá que economizar por mês. As férias dos seus sonhos podem ser uma realidade em um ou dois anos se você seguir as etapas corretas de planejamento e economia.
O mesmo vale para outros objetivos financeiros elevados, como pagar a dívida ou algo mais a longo prazo, como comprar uma casa. Você realmente precisa ser sério e ter um plano para entrar no setor imobiliário. Afinal, é um dos maiores investimentos que você pode fazer em sua vida e tem um custo enorme, com muitas considerações extras. Há muitas coisas em que você deve pensar quando se trata de suas finanças - adiantamento, financiamento e hipoteca, quanto você pode pagar, pagamentos de juros e outras despesas.
4. Eduque-se sobre os empréstimos para estudantes
Uma realidade inegável para a geração do milênio é que muitos deles estão confusos quanto à navegação no pagamento de empréstimos a estudantes. Um estudo de 2016 realizado pelo Citizens Bank descobriu que metade dos mutuários não entende completamente o processo de como os empréstimos estudantis funcionam, fazendo com que o caminho para a serenidade da dívida pareça exagerado.
Seis em cada dez millennials relataram subestimar os pagamentos mensais, enquanto 45% não tinham certeza de quanto do seu salário anual destinavam aos empréstimos. Desde a recessão, as taxas têm sido historicamente baixas, aliviando alguma pressão do esmagamento da dívida de empréstimos a estudantes. No entanto, a vigilância em manter-se atento à quantidade de juros acumulada em seus empréstimos deve ser uma prioridade.
5. Descobrir sua situação de dívida
Muitas pessoas se tornam complacentes com suas dívidas quando atingem os 30 anos. Para aqueles com empréstimos estudantis, hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos para automóveis, pagar dívidas tornou-se outro modo de vida. Você pode até ver a dívida como normal. A verdade é que você não precisa viver a vida inteira pagando dívidas. Avalie quanta dívida você tem fora da sua hipoteca e crie um orçamento que o ajude a evitar ganhar mais dívida.
Existem muitos métodos para eliminar a dívida, mas o efeito bola de neve é popular para manter os indivíduos motivados. Anote todas as suas dívidas do menor para o maior, independentemente da taxa de juros. Pague o pagamento mínimo por todas as suas dívidas, exceto a menor. Pela menor dívida, jogue o máximo de dinheiro que puder todos os meses. O objetivo é pagar essa pequena dívida dentro de alguns meses e depois passar para a próxima dívida.
Pagar suas dívidas terá um impacto significativo em suas finanças. Você terá mais espaço para respirar em seu orçamento e terá mais dinheiro liberado para fins econômicos e financeiros.
Um ponto importante a ser observado. Pague sua dívida, mas não volte a pensar demais. Pode ser muito tentador ver saldos baixos nos seus cartões de crédito e pensar que não há problema em prosseguir e começar a gastar novamente. Isso só vai colocar você de volta em um barranco. Controle-se e reduza ao mínimo o uso do cartão de crédito. Você pode considerar a possibilidade de reduzir seus limites de crédito ou cancelar os cartões que você não precisa necessariamente ao longo do tempo. Tudo para ajudá-lo a manter-se acima da água.
6. Estabelecer um forte fundo de emergência
Um fundo de emergência é importante para a saúde de suas finanças. Se você não tiver um fundo de emergência, será mais provável que economize ou dependa de cartões de crédito para ajudá-lo a pagar por reparos não planejados e despesas com saúde.
O primeiro passo é aumentar o seu fundo de emergência para US $ 1.000. Esse é o valor mínimo que sua conta deve ter. Ao colocar US $ 50 de cada salário em seu fundo de emergência, você atingirá a meta de US $ 1.000 em 10 meses. Depois disso, defina metas incrementais para você, dependendo de suas despesas mensais. Alguns consultores financeiros recomendam ter o equivalente a três meses de despesas de subsistência no fundo, enquanto outros recomendam seis meses. Obviamente, quanto você poderá economizar dependerá da sua situação financeira.
7. Não esqueça a aposentadoria
A maioria das pessoas entra na casa dos 30 anos sem ter um único centavo contribuído para a aposentadoria ou está fazendo as contribuições mínimas. Se você quer esse ovo de ninho de um milhão de dólares, precisa economizar agora. Pare de esperar por uma promoção ou mais espaço de manobra no seu orçamento. Nos seus 30 anos, você ainda tem tempo ao seu lado, então não o desperdice. Aproveite a contribuição correspondente da sua empresa. Muitas empresas corresponderão às suas contribuições até uma certa porcentagem. Contanto que você permaneça na empresa por tempo suficiente para se tornar investido, isso significa basicamente dinheiro grátis para sua aposentadoria. Quanto mais cedo você começar, mais você ganhará interesse!
