No setor financeiro, a dupla imersão ocorre quando um profissional financeiro, como um corretor, coloca produtos comissionados em uma conta baseada em taxas e, em seguida, ganha dinheiro com a comissão e a taxa.
Contas de dinheiro gerenciado
Para entender como a imersão dupla é feita, você deve entender as contas de dinheiro gerenciado ou agrupar as contas. Os dois termos se referem ao mesmo tipo de conta.
Nesse tipo de conta, uma empresa financeira gerencia profissionalmente a carteira de um investidor por uma taxa fixa trimestral ou anual que cobre todos os custos de gerenciamento, despesas administrativas e comissões. Contas gerenciadas desse tipo foram originalmente criadas para clientes abastados. No entanto, agora mais investidores têm acesso a eles, porque o número mínimo de contas caiu para cerca de US $ 25.000 em muitos casos. As taxas típicas nessas contas variam de 1% a 3% dos ativos do cliente.
Como é o mergulho duplo
Um exemplo de dupla imersão seria um consultor que adquirisse um fundo mútuo de carregamento front-end que paga uma comissão e a colocaria em uma conta com taxas que também pagaria ao consultor. Um consultor ético, porque ele ou ela já ganhou uma taxa pelo gerenciamento de contas, teria imediatamente a conta do cliente creditada pelo valor da comissão. Não fazer isso seria duplo mergulho.
A imersão dupla também pode assumir a forma de manipulação de dados, para que taxas e comissões sejam enterradas nos registros de transação. A Comissão de Valores Mobiliários (SEC), por exemplo, descobriu que um corretor de descontos tinha dados imprecisos e cobrava dos clientes duas vezes.
Penalidades por imersão dupla
A imersão dupla, embora rara, é fortemente desencorajada pelo setor financeiro em geral, que considera a prática altamente antiética.
Os corretores que são pegos fazendo isso podem ser pesadamente multados e sua empresa também pode ser multada. A SEC pode barrar um corretor e a Autoridade de Regulação do Setor Financeiro (FINRA) também pode barrar os corretores. Ambas as organizações podem cobrar multas, resultando no que é efetivamente uma multa dupla.
Como saber se o seu corretor está mergulhando duas vezes
Se o seu corretor cobrar uma taxa de administração e sugerir fundos mútuos emitidos pela mesma empresa em que o corretor trabalha, as bandeiras vermelhas devem subir. A empresa normalmente concede aos corretores uma comissão para vender seus fundos mútuos proprietários. Portanto, o corretor está sendo pago duas vezes - uma vez por você e outra pela empresa.
Outra coisa a observar é o excesso de legalidade nas comunicações e declarações da empresa. A evidência de imersão dupla pode estar bem na sua frente, mas é tão confusa que você não consegue entender. Peça a um advogado que leia as declarações sobre honorários e comissões e explique a você.
Três erros cometidos pelos investidores
- Não abrir e-mails da corretora: sempre abra todas as mensagens do seu corretor. Na maioria dos casos, a corretora é obrigada por lei a enviar esse e-mail. Se você não o abrir, o ônus é seu por não saber o que está acontecendo com o seu dinheiro. Não está lendo a correspondência da sua corretora: muitas pessoas abrem a correspondência e olham para ela, talvez olhando para a linha de fundo para ver como estão as coisas em geral. Não deixe as mensagens não lidas se acumularem, pois elas podem conter informações vitais para você. Não receber educação financeira: você precisa entender em que investiu. Também precisa saber como os investimentos funcionam, como calcular seus lucros e como entender as despesas. Um pequeno estudo pode percorrer um longo caminho. Um corretor não substitui sua própria due diligence.
A linha inferior
Duplo mergulho ocorre em segredo. Ele está oculto pelo corretor ou oculto porque você não o procurou. Sim, os reguladores observam esse golpe, mas, quando o encontrarem, você poderá estar gastando muito dinheiro. Eduque-se, fique atento e compreenda as transações na sua conta.
