Índice
- Retorno composto
- Exemplo mensal de investimento de US $ 100
- Por que investir em ações?
- Maneiras de economizar US $ 100 por mês
- A linha inferior
Essa é uma situação em que a racionalidade de curto prazo não equivale à racionalidade de longo prazo. Os US $ 100 colocados em uma conta poupança renderão uma taxa de juros muito baixa e, com o tempo, provavelmente perderão valor para a inflação; uma perda real no poder de compra é quase inevitável. Os US $ 100 investidos no mercado de ações podem ter dias de folga, mas a lição da história é que as ações superam praticamente todo o resto por um período de várias décadas. (Advertência: Escusado será dizer que não estamos falando de colocar todo o seu dinheiro em estoques de centavo de alto risco ou veículos de investimento igualmente arriscados.)
Principais Takeaways
- Investir apenas US $ 100 por mês durante um período de anos pode ser uma estratégia lucrativa para aumentar sua riqueza ao longo do tempo. Isso permite o benefício da composição de retornos, onde os ganhos se acumulam com os ganhos anteriores. a média dos custos, em que o dinheiro é investido quando o mercado está subindo e quando está em baixa. Criar espaço em suas finanças por US $ 100 por mês para investir pode exigir um orçamento cuidadoso.
Retorno composto
As contribuições mensais realmente começam a fazer sentido quando você entende o conceito de composição. Os retornos compostos agem como uma bola de neve rolando ladeira abaixo: Começa pequena e lentamente a princípio, mas ganha tamanho e impulso à medida que o tempo passa.
Os dois elementos principais dos retornos compostos são reinvestimentos de ganhos e tempo. As ações geram dividendos que podem ser reinvestidos e, com o tempo, isso atua como uma fonte auto-alimentadora de crescimento financeiro. No fundo, o investimento composto tem como objetivo deixar seu interesse gerar mais interesse, o que acaba gerando ainda mais interesse no futuro.
Suponha, por exemplo, que um indivíduo de 30 anos invista US $ 5.000 em ações que ganham 8% ao ano, o que é um pouco abaixo das médias históricas. No final do primeiro ano, o portfólio do investidor recebia US $ 400 em juros (US $ 5.000 x 1, 08). Se o investidor reinvestir os juros, o mesmo crescimento de 8% renderá US $ 432 no ano dois (US $ 5.400 x 1, 08). O terceiro ano gerará US $ 466, 56, o quarto ano gera US $ 503, 88 e assim por diante. Aos 35 anos, a carteira reinvestida vale US $ 7.346, 64, tudo sem contribuições adicionais sem juros do investidor.
Siga esse padrão por mais 25 anos e o investimento chega a US $ 50.313, 28. Isso representa um aumento de mais de 10 vezes, apesar da falta de contribuições adicionais.
Investir US $ 100 mensalmente: um exemplo
Agora, suponha que o mesmo investidor de 30 anos encontre uma maneira de economizar US $ 100 adicionais por mês. Ele contribui com US $ 100 extras para sua carteira e continua reinvestindo seus dividendos e pagamentos de juros. Seu investimento ainda ganha 8% ao ano. Por uma questão de simplicidade, suponha que a composição ocorra uma vez por ano em janeiro.
Após um período de 30 anos, graças aos retornos compostos e uma pequena contribuição mensal, seu portfólio aumentará para $ 186.253, 14 (em comparação com $ 50.313, 28 sem as contribuições mensais). Embora US $ 186.253, 14 não sejam dinheiro suficiente para se aposentar, especialmente após 30 anos de inflação, lembre-se de que esse é apenas US $ 100 por mês em contribuições e retornos abaixo das médias históricas.
Suponha que o retorno anual seja de 9%, o que é mais próximo das médias históricas por um período de 30 anos. Com um investimento principal de US $ 5.000 e contribuições mensais de US $ 100, o portfólio cresce para US $ 229.907, 44. Se o investidor puder economizar US $ 200 por mês em contribuições, o valor futuro de seu portfólio é US $ 393.476, 48.
Por que investir em ações?
Ações (como ações ou fundos mútuos) são a melhor opção de investimento para aqueles que estão décadas após a aposentadoria. É mais provável que as ações percam valor no curto prazo do que títulos, certificados de depósito (CD) ou contas do mercado monetário, mas provou ser um valor a longo prazo melhor do que qualquer alternativa comum.
Isto é especialmente verdade em ambientes de baixa taxa de juros. CDs, títulos, contas do mercado monetário e contas de poupança, todos produzem menos quando as taxas são baixas. Isso geralmente empurra os poupadores para as ações para vencer a inflação e aumenta o preço das ações e de outros ativos.
A pesquisa do Dr. Jeremy Siegel e John Bogle, fundador da Vanguard, analisou um período de 196 anos e comparou os retornos reais de ações, títulos e ouro. Eles descobriram que se um investidor tivesse começado por volta do ano de 1810 (a Bolsa de Nova York foi realmente fundada em 1817) e colocado US $ 10.000 em ouro, seu portfólio ajustado pela inflação valeria apenas US $ 26.000. O mesmo investimento em títulos teria crescido para US $ 8 milhões. No entanto, se o investidor tivesse escolhido ações em 1810, ele teria transformado seus US $ 10.000 em US $ 5, 6 bilhões.
As ações ainda são as grandes vencedoras se você selecionar um período de tempo mais realista; a maioria dos investidores tem um horizonte de 30 a 40 anos, não 200 anos. Entre janeiro de 1980 e janeiro de 2010, a taxa média de crescimento anualizada do S&P 500 foi de 8, 15%. O Dow Jones teve uma média de 8, 81% no mesmo período, enquanto o NASDAQ saltou 9, 51% ao ano. O retorno dos títulos ficou em média abaixo de 3% entre 1980 e 2010. A inflação roubou 62, 2% do seu poder de compra ao longo desses 30 anos, o que significa que US $ 1.000 em uma conta poupança em 1980 teriam apenas um valor real de US $ 378 em 2010.
O período de 30 anos entre 1985 e 2015 foi ainda mais forte. O S&P teve uma média de 8, 73%, o Dow Jones em média 9, 33% e o NASDAQ em média 10, 34% ao ano.
Maneiras de economizar US $ 100 por mês
O primeiro passo para investir US $ 100 por mês é economizar US $ 100. Existem várias etapas simples que uma pessoa comum pode adotar para cortar custos; não requer mudanças drásticas no estilo de vida.
Fazer compras em lojas de armazém (Costco e Sam's Club são duas boas opções) para itens a granel é uma boa idéia. As compras em massa custam menos por item, portanto, talvez faça uma viagem à Costco por mês em vez de três ou quatro viagens à mercearia local. Se você comer muito ou comprar seu almoço todos os dias, provavelmente é um lugar melhor para começar.
Os trabalhadores mais jovens podem economizar saindo na cidade uma ou duas noites a menos por mês, o que poderia economizar pelo menos US $ 50 a US $ 150 por mês. Os proprietários podem refinanciar suas hipotecas para reduzir seus pagamentos de juros. Às vezes, os usuários de cartão de crédito podem economizar apenas transferindo seu saldo para um cartão com uma taxa de juros mais baixa.
A linha inferior
Investir US $ 100 por mês aumenta com o tempo, principalmente com juros compostos. Fazer pequenos sacrifícios todos os dias para adicionar consistentemente US $ 100 a seus investimentos em ações todos os meses, beneficiará você a longo prazo.
