O que é um envoltório de fundo mútuo?
Um invólucro de fundos mútuos, também conhecido como programa de consultoria de fundos mútuos ou uma conta de invólucro, é um serviço de gerenciamento de patrimônio pessoal que dá aos investidores acesso a conselhos personalizados e um grande conjunto de fundos mútuos. Os programas de cobertura de fundos mútuos geralmente são oferecidos por corretoras de serviço completo. Normalmente, o investidor pode escolher entre uma lista selecionada de fundos mútuos geralmente oferecidos com cargas de vendas com desconto. O investidor paga uma taxa anual pela conta geral, conhecida como taxa de quebra.
Principais Takeaways
- Com um invólucro de fundo mútuo, as empresas financeiras dão aos investidores acesso a aconselhamento personalizado e um grande conjunto de fundos mútuos.Um invólucro de fundo mútuo também é chamado de consultoria de fundo mútuo ou conta de invólucro e é normalmente disponibilizado por corretoras de serviço completo. Permite que os clientes montem um portfólio personalizado de fundos mútuos com base em sua tolerância a riscos, idade, objetivos e outras preferências de investimento. Como os envoltórios de fundos mútuos normalmente exigem um investimento mínimo de US $ 25.000, geralmente são utilizados por clientes de alto patrimônio líquido. As plataformas de consultoria da Robo oferecem uma opção de orçamento mais baixo, fornecendo uma versão automatizada do mesmo perfil de investimento e serviços de criação de portfólio com taxas mais baixas.
Uma introdução aos fundos mútuos
Como funciona um envoltório de fundo mútuo
Os programas de distribuição de fundos mútuos podem ser uma boa opção para clientes de alto patrimônio líquido que procuram criar um portfólio personalizado de fundos mútuos. Os programas de cobertura de fundos mútuos permitem que os investidores criem um portfólio de fundos mútuos com base em suas preferências e objetivos. Contas de invólucro de fundos mútuos normalmente requerem um investimento mínimo de US $ 25.000.
Em um programa de distribuição de fundos mútuos, os investidores podem trabalhar com um consultor financeiro e receberão uma lista selecionada de fundos. Um consultor financeiro pode trabalhar com o cliente para criar um portfólio personalizado com base nos objetivos e na tolerância a riscos do cliente. Os consultores financeiros geralmente sugerem alocações de portfólio de fundos mútuos com base no perfil de investimento personalizado do cliente. Os investidores em programas de cobertura de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e de um portfólio com orientação profissional, com base em seus interesses de investimento personalizados. A taxa anual de finalização é normalmente a principal despesa associada ao portfólio. A taxa de quebra anual geralmente é diferenciada com base nos ativos do programa. Pode variar de aproximadamente 0, 25% a 3%, dependendo do programa, além das taxas operacionais anuais cobradas pelos fundos do portfólio.
Com o envolvimento de fundos mútuos, o investidor trabalha com um consultor para criar um portfólio; com os serviços de consultoria da Robo, o processo é automatizado.
Competição de fundos mútuos
Programas de cobertura de fundos mútuos podem ser uma boa opção de investimento para os investidores. No entanto, a presença crescente de consultores de Robo criou concorrência para esses programas. Como resultado, muitas corretoras de serviço completo começaram a oferecer alternativas de consultoria em Robo para seus clientes. O portfólio inteligente da Schwab é um exemplo.
As plataformas de consultoria da Robo normalmente fornecem os mesmos serviços de criação de perfil de investimento e criação de portfólio. Eles oferecem alguns benefícios adicionais, pois o serviço é automatizado, as taxas podem ser mais baixas e os mínimos de investimento geralmente são mais baixos. Com os investimentos mínimos mais baixos, os programas de pacotes de consultoria da Robo podem ser oferecidos a investidores que desejam criar portfólios gerenciados com apenas US $ 5.000. Atualmente, a maioria dos programas de aconselhamento Robo usa fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de fundos mútuos.
Os programas de consultoria da Robo geralmente oferecem ETFs, em vez dos fundos mútuos incluídos nos envoltórios de fundos mútuos - e podem ser acessados por investidores com apenas um mínimo de US $ 5.000, contra o mínimo de US $ 25.000 que é típico dos envoltórios.
Investimento no programa de cobertura de fundos mútuos
Os investidores encontrarão programas de cobertura de fundos mútuos na maioria das corretoras de serviço completo. UBS e Schwab são dois exemplos. Esses programas permitem que os investidores criem portfólios de fundos mútuos sem carga com apenas uma pequena taxa anual adicionada pelo suporte de profissionais ao gerenciamento de portfólio.
