O que é inflação no estilo de vida?
A inflação no estilo de vida refere-se a um aumento nos gastos quando a renda de um indivíduo aumenta. A inflação no estilo de vida tende a aumentar a cada vez que um indivíduo recebe um aumento e pode dificultar o desembaraço da dívida, economizar para a aposentadoria ou atingir outras metas financeiras gerais. A inflação no estilo de vida é o que leva as pessoas a ficarem presas a um ciclo de salário em salário, onde têm dinheiro suficiente para pagar as contas todos os meses.
Principais Takeaways
- A inflação no estilo de vida refere-se a uma situação em que a renda de um indivíduo aumenta e seus gastos também aumentam. Eventos comuns que podem desencadear a inflação no estilo de vida são a graduação na faculdade, uma promoção no emprego ou um aumento significativo. A inflação no estilo de vida pode resultar em situações em que as pessoas colocam grande ênfase na estratégias para evitar a inflação no estilo de vida incluem priorizar a independência financeira e valorizar a experiência sobre a aquisição de objetos.
Noções básicas sobre inflação no estilo de vida
Um exemplo em que a inflação no estilo de vida geralmente ocorre é a transição de estudante para funcionário em tempo integral. Apesar de sobreviver com muito pouco dinheiro como estudante, quando chega o primeiro salário, coisas que antes eram "luxos" podem facilmente se tornar "necessidades", resultando em aumento de gastos. Compartilhar um apartamento de dois quartos com três outros colegas de quarto para reduzir as despesas de moradia e serviços de repente parece menos atraente. Um indivíduo que experimenta inflação no estilo de vida pode sair e alugar um apartamento de um quarto onde pode morar sozinho.
A inflação no estilo de vida faz com que muitas pessoas vivam de salário em salário, fazem os pagamentos mínimos em seus cartões de crédito e carecem de recursos financeiros para recorrer quando ocorre um revés imprevisto, como uma conta médica ou perda de emprego.
As pessoas tendem a aumentar seus gastos quando sua renda aumenta porque acreditam que os bens e serviços adicionais que agora podem comprar os tornarão mais felizes. Muitas vezes, essas compras não as tornam mais felizes. Uma opção melhor seria trabalhar em direção à independência financeira, economizando mais.
É possível evitar a inflação no estilo de vida estabelecendo conscientemente os gastos e economizando valores. A configuração de um plano de economia automatizado pode ser uma boa maneira de garantir que as metas de economia sejam cumpridas e os gastos sejam limitados. Evitar a inflação no estilo de vida pode significar alcançar independência financeira em uma idade mais jovem, ter flexibilidade financeira para escolher um emprego dos sonhos em vez de uma opção de remuneração mais alta e se aposentar mais cedo.
Estratégias para evitar a inflação no estilo de vida
Calcular alterações reais no orçamento
Após impostos e despesas, o efeito líquido de um aumento geralmente é menos significativo do que parece. Reserve um tempo para calcular a mudança real no seu orçamento e determinar como esse dinheiro extra afetará você.
Experiências de valor sobre as coisas
Faça alterações graduais
Um carro caro pode exigir um mecânico mais caro, e uma casa grande exige mais manutenção. Não faça grandes mudanças no seu estilo de vida nas primeiras semanas; em vez disso, comemore modestamente.
Exemplo de inflação no estilo de vida
Depois de se formar na faculdade, Gal encontrou emprego em um banco na cidade de Nova York. Na faculdade, Gal trabalhou em empregos ímpares como garçonete e bibliotecária, a fim de sobreviver. Ela dividiu um apartamento de três quartos fora do campus com dois outros estudantes. Ela subsistia em sanduíches e ramen enquanto equilibrava as exigências da faculdade e do trabalho.
Depois que conseguiu um emprego, Gal se mudou para um apartamento em Nova York. Ela adotou um animal de estimação e ingressou em um clube de fitness. Entre suas extravagâncias, comer fora em todos os restaurantes com estrelas Michelin da cidade de Nova York.
Embora Gal estivesse experimentando inflação no estilo de vida, Gal também era sábia o suficiente para reservar uma parte de sua renda em uma conta poupança. Ela também investiu em um IRA de Roth para impedir que a inflação no estilo de vida controle o estado de suas finanças.
