Esse grupo de consultores robóticos e plataformas de investimento automatizadas permite que um investidor sofisticado ajuste um portfólio. Você pode excluir estoques individuais dos portfólios sugeridos e, em alguns casos, escolher uma substituição.
Para selecionar os cinco principais consultores de robo para investidores sofisticados, reavaliamos nossa rubrica de pontuação para enfatizar a capacidade de personalização das carteiras, com foco na capacidade de incluir ou excluir ações individuais.
Melhor para investidores sofisticados
Nossa lista dos cinco principais consultores robóticos para investidores sofisticados:
- M1 Finance Motif Investing Interactive Advisors Serviços de consultor pessoal de capital pessoal Vanguard
M1 Finanças
5
- Mínimo da conta: US $ 100 (mínimo de US $ 500 para contas de aposentadoria)
- Taxa: 0%
O M1 Finance oferece uma combinação única de investimento automatizado com um alto nível de personalização, permitindo que os clientes criem um portfólio adaptado às suas especificações exatas. Você pode criar portfólios contendo ETFs de baixo custo ou usar ações individuais - ou ambas. O cliente-alvo da M1 tem um foco de investimento a longo prazo e experiência no uso de uma corretora on-line tradicional para investir em ações e ETFs. A M1 está oferecendo a esses clientes em potencial uma alternativa de baixo custo que permite transações fracionárias de ações e uma grande quantidade de controle sobre o conteúdo do portfólio. Essa é a principal diferença entre o M1 e muitas outras ofertas, pois muitas vezes você está cedendo muito do controle em troca dos serviços de gerenciamento de portfólio.
Empréstimos de margem são permitidos e o M1 Borrow permite emprestar até 35% do valor da sua conta (tamanho mínimo da conta: US $ 10.000) com juros de 4, 00% para fins de não investimento. O limite usual para empréstimos de margem é de 50% do valor da conta, mas o M1 optou por ser mais conservador com seus empréstimos para evitar chamadas de margem. Você também pode negociar ações individuais ou ETFs durante a janela de negociação diária. Atualmente, o M1 não tem a capacidade de consolidar contas externas.
Prós
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Você pode negociar ações fracionárias para investir totalmente
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Sem taxas de negociação ou taxas de gerenciamento de ativos
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Criação de portfólio flexível, incluindo mais de 80 portfólios "especializados"
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O painel ilustra a composição atual do seu portfólio
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Você também pode fazer pedidos individuais de estoque / ETF
Contras
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As negociações são feitas uma vez por dia durante uma "janela de negociação", que coloca o tempo das transações fora de seu controle
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Contas com menos de US $ 20 e nenhuma atividade comercial por 90 dias são cobradas uma taxa de manutenção
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Não há capacidade de bate-papo on-line e o suporte é geralmente via email
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A plataforma oferece muito pouca ajuda para definir metas financeiras
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Você não pode consolidar contas externas para fins de planejamento
Motif Investing
4.7
- Mínimo da conta: US $ 1.000
- Taxas: 0, 25% para carteiras gerenciadas, 0–0, 50% para outras
O Motif Investing permite que os clientes expressem suas opiniões por meio de seus investimentos, como "Gostaria de investir em drones" ou "Quero comprar ações perdidas". As carteiras de impacto, lançadas em 2017, são uma extensão das ofertas a empresa já disponibilizou. Esses portfólios são extremamente personalizáveis, permitindo que os clientes excluam os estoques que não desejam manter. O CEO Hardeep Walia prefere que essas carteiras não sejam consideradas automatizadas, embora ofereçam muitos recursos de investimento automatizado, incluindo depósitos regulares, reequilíbrio e extração de prejuízos fiscais. A margem está disponível para os clientes de corretagem (não para as carteiras Impact), mas as taxas são mais altas que a média. Você pode negociar ações individuais, em tempo real, em uma conta de corretagem regular por US $ 4, 95 por transação.
Os usuários podem especificar um limite de desvio para exercer algum controle sobre a frequência com que uma conta é reequilibrada. O reinvestimento é acionado sempre que houver US $ 250 em dinheiro em uma conta, o que pode ocorrer devido a um depósito ou acúmulo de pagamentos de dividendos. A taxa básica para gerenciar uma carteira de impacto é de 0, 25%. Muitos outros motivos, que você pode acessar usando uma conta de corretagem normal, não têm taxa de administração - embora exista uma taxa de US $ 4, 95 para realizar uma negociação ou reequilibrar determinadas carteiras.
Prós
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Os portfólios são visíveis antes do financiamento da conta e são muito personalizáveis
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Os modelos de ativos para carteiras de impacto são atualizados constantemente
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A parcela patrimonial da maioria das carteiras é investida em ações individuais
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Começar é simples - você digita sua idade, sua meta de investimento e tolerância a riscos
Contras
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Você precisa abrir uma conta separada com a Motif para investir em um portfólio de impacto
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Muito pouco em termos de recursos de planejamento de metas
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Os clientes devem ter um número válido de Seguro Social dos EUA
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Há pouca oferta em termos de educação geral para investimentos
Assessores Interativos
4.3.
- Conta mínima: US $ 1.000 para portfólios gerenciados por Interactive Advisors. US $ 10.000 a US $ 120.000 para portfólios gerenciados por gerentes de dinheiro de butiques.
- Taxas: 0, 08-1, 5% ao ano, dependendo do consultor e portfólio escolhido
Interactive Advisors, um serviço oferecido pela Interactive Brokers, oferece uma ampla variedade de portfólios para você escolher. Na extremidade inferior da escala de custos, você encontrará portfólios automatizados baseados em regras dos modelos Smart Beta (taxa de gerenciamento de 0, 08%), Diversified (0, 20%) e Alocação de Ativos (0, 12%), enquanto portfólios gerenciados ativamente e gerenciados por gerentes de dinheiro estão no extremo superior do intervalo (0, 50-1, 5%). Os clientes dos Interactive Brokers existentes podem particionar uma parte de seus portfólios existentes e investir em um (ou mais) daqueles oferecidos.
A Interactive Advisors está entre os poucos consultores robóticos que oferecem empréstimos de margem e empréstimos contra o valor do seu portfólio, embora ambos exijam uma conta regular da Interactive Brokers, além da conta consultiva. As taxas de juros para ambos são no máximo 3, 9%. Você pode ganhar até 1, 9% de juros sobre o dinheiro em sua conta, mas existem várias restrições que impedirão que pequenos saldos obtenham algo. No entanto, se você possui mais de 100 ações de uma ação individual ou ETF, pode participar do programa de empréstimo de ações da Interactive Brokers, que pode gerar uma renda passiva em suas participações.
O recurso PortfolioAnalyst do Interactive Broker permite consolidar todas as suas contas financeiras em um único local, para que você possa ter uma imagem de todos os seus ativos. Você pode ver valores resumidos para cada instituição financeira individual ou consolidada em todas as instituições financeiras e em diferentes períodos de tempo, incluindo saldos atuais e anteriores, porcentagem de retorno e alteração percentual no valor. Compare seus retornos com mais de 200 benchmarks ou crie seus próprios.
Prós
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Ampla gama de carteiras oferecidas
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A maioria das carteiras inclui cestas de ações em vez de ETFs
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Portfólios gerenciados ativamente administrados por gerentes de patrimônio de butiques
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A ferramenta PortfolioAnalyst permite consolidar e acompanhar todas as suas contas financeiras
Contras
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Algumas das carteiras gerenciadas ativamente têm mínimos muito altos
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O processo de abertura e financiamento de uma conta é mais difícil do que em outros consultores robóticos
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Não está claro quanto você pagará, pois suas taxas incluem comissões sobre negociações de ações
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Você precisa de uma conta grande (acima de US $ 100.000) e um saldo em dinheiro alto (acima de US $ 10.000) para ganhar juros com dinheiro ocioso
Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
4.2
- Conta Mínima: US $ 50.000
- Taxa: 0, 30% dos ativos sob gestão (excluindo caixa)
O Vanguard PAS oferece um excelente ajuste para investidores maduros que procuram uma instituição financeira com uma história longa e estável. Acesso regular a consultores financeiros, com treinamento e gestão regulares, aumentando o potencial de retornos superiores. Entre os candidatos a Pangu da Vanguard, 80% a 90% têm outras contas da Vanguard, de acordo com um porta-voz, e a entrada exige US $ 50.000 em todos os ativos. A empresa cobra uma taxa de 0, 30% nos primeiros US $ 5 milhões em ativos, caindo para 0, 20% entre US $ 5 milhões e US $ 10 milhões. Contas de até US $ 500.000 são atribuídas a um grupo de consultores, enquanto contas acima desse nível recebem um consultor dedicado. Assistido por um consultor, você pode adicionar ou remover valores mobiliários individuais da sua conta.
O site apresenta uma variedade impressionante de ferramentas e calculadoras para ajudar os clientes a descobrir quanto dinheiro precisa ser reservado para atingir as metas em prazos realistas. Muitos desses recursos se concentram na aposentadoria, mas as calculadoras de planejamento e avaliação de vida das faculdades são igualmente valiosas para atender aos objetivos financeiros de longo prazo. Os clientes podem aplicar essas ferramentas valiosas para estimar seus custos totais de aposentadoria, realizar análises de cima para baixo dos ativos e planejar as principais metas de vida que incluem economia na faculdade.
Pró
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Acesso a consultores financeiros
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Estrutura competitiva das taxas de administração
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Capacidade de adicionar ou remover valores mobiliários individuais
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A Vanguard é uma instituição venerável com uma história longa e estável
Contras
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Processo de instalação demorado e um pouco confuso
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Alguns custos não estão incluídos na taxa de administração
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Conta muito alta
Capital Pessoal
4.1
- Conta Mínima: US $ 100.000
- Taxas: 0, 89% a 0, 49% para contas acima de US $ 1 milhão
A Personal Capital se considera um serviço de gerenciamento de ativos digitais que também inclui consultoria personalizada de planejadores financeiros. A empresa é uma das primeiras a colocar ferramentas nas mãos dos investidores e automatizar elementos de gerenciamento de portfólio. Existem duas maneiras de interagir com o Capital Pessoal. A primeira é uma ferramenta de planejamento gratuita que coleta dados de todas as suas contas financeiras e faz algumas recomendações para melhorar os retornos. Vale a pena conferir, não importa onde você investe ou investe. O analisador de taxas analisa suas alocações e taxas existentes, sugerindo alternativas que podem economizar taxas ou melhorar sua diversificação - e às vezes ambas. A Verificação de investimento pode ser ainda mais valiosa, pois reúne todas as suas contas, as analisa e faz recomendações sobre o mix geral do portfólio.
A segunda maneira de interagir com o Personal Capital é um serviço de gerenciamento de ativos com um tamanho mínimo de conta de US $ 100.000 para iniciar. Claramente, este não é um serviço para o iniciante economizar e investir. O Capital Pessoal possui 12 alocações de portfólio diferentes e variações estratégicas quase ilimitadas nessas alocações, com base na personalização de cada cliente, levando em consideração a vida financeira de cada investidor e suas metas específicas. No entanto, você não poderá ver a recomendação do portfólio até depois de conversar com o consultor designado.
Prós
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Os titulares da conta são combinados com um planejador financeiro
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As estratégias de otimização tributária usadas nas carteiras mantêm a carga tributária baixa
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Clientes de alto patrimônio líquido podem usar os serviços de Private Client, com preços competitivos
Contras
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Os clientes da conta de investimento exigem uma mínimo muito alto de US $ 100.000
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O aplicativo para dispositivos móveis está ausente de alguns dos principais recursos disponíveis apenas no site
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Não há como deixar de receber chamadas telefônicas durante o processo de inscrição
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As taxas de gerenciamento de patrimônio são altas para um consultor-robô
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô-consultor.
Embora os consultores de robo geralmente sejam voltados para aqueles que buscam mais experiência em investimentos, existem vários que oferecem a capacidade de ter mais comando e controle sobre seus investimentos. Nesta categoria, favorecemos aqueles que ofereciam carteiras personalizáveis, a capacidade de investir em ações individuais, informações mais aprofundadas sobre carteiras antes do financiamento e oportunidades de colheita de prejuízos fiscais. Para investidores sofisticados, também analisamos as ferramentas de pesquisa de cada consultor-robô, bem como serviços de conta mais avançados, como a capacidade de contrair um empréstimo respaldado pelo saldo do portfólio do investidor.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
