O que é um contrato de investimento bancário (BIC)
Um contrato de investimento bancário (BIC) é um título ou carteira de valores mobiliários, que oferece uma taxa de retorno garantida. Um banco oferece esse acordo por um período predeterminado, geralmente de um a 10 anos. Esses contratos normalmente geram taxas de juros mais baixas, mas com um nível de risco menor, o que os torna adequados para investidores que procuram preservar a riqueza em vez de aumentar sua riqueza.
Entendendo o Contrato de Investimento Bancário (BIC)
Os contratos de investimento bancário são semelhantes aos certificados de investimento garantido (GICs), emitidos pelas companhias de seguros. Embora esses contratos usualmente incluam títulos de risco relativamente baixo, eles são muito ilíquidos. Os investidores que compram esses contratos geralmente precisam deixar o dinheiro que investem neles pelo período de duração do contrato.
Uma vantagem para os BICs é que, diferentemente dos certificados de depósito (CD), os contratos de investimento bancário geralmente permitem investimentos incrementais subsequentes, com esses depósitos ganhando a mesma taxa garantida.
Como funcionam os contratos de investimento bancário
Em troca do cliente de um banco concordar em manter o investimento em depósitos por um período predeterminado e fixo, o banco, por sua vez, garante uma taxa de retorno específica. Os pagamentos de juros, conforme definidos no contrato, e o retorno do principal investido ocorrem no vencimento do contrato.
Embora os certificados de depósito (CD) ofereçam garantias semelhantes e um perfil de baixo risco, eles diferem dos BICs porque os BICs geralmente permitem depósitos em andamento. Um CD requer um investimento fixo para receber uma taxa de retorno específica. Um BIC, no entanto, geralmente inclui uma "janela de depósito" de alguns meses. Durante essa janela, depósitos subsequentes podem ser feitos e receber a mesma taxa garantida. Podem existir limites no valor total investido.
Como na maioria dos tipos de depósitos bancários, a taxa de retorno garantida é mais alta para depósitos mais substanciais e por períodos mais longos. Por exemplo, pode-se esperar que US $ 100.000 investidos por dez anos obtenham uma taxa superior a US $ 20.000, que são investidos por cinco anos.
Um BIC seria geralmente considerado um investimento de “compra e manutenção” porque não há mercado secundário para esses contratos. Eles tendem a render mais do que contas de poupança e CDs porque não são depósitos garantidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Eles também geralmente geram mais do que notas e títulos do Tesouro, porque o governo dos EUA não os apóia.
Geralmente, os BICs permitem saques antecipados em condições específicas antes do vencimento do contrato. Isso pode incluir o depositante ficar desabilitado ou sofrer dificuldades financeiras. No entanto, a rescisão antecipada de tais contratos geralmente exige o pagamento de taxas para compensar o banco por serviços administrativos e o risco de taxa de juros que o banco pode enfrentar ao aprovar uma retirada antecipada.
