O que é uma anuidade de saúde precária?
Uma anuidade de saúde abaixo do padrão é um produto de seguro que pode ser comprado por uma pessoa com um grave problema de saúde que provavelmente reduzirá a expectativa de vida da pessoa. Esta anuidade é um tipo de anuidade vitalícia direta, também conhecida como anuidade aprimorada ou classificada.
Entendendo a anuidade precária da saúde
Essas anuidades pagam mais dinheiro por período do que outras anuidades diretas porque a duração da vida do requerente é significativamente menor do que a de uma pessoa saudável com idade semelhante.
Anuidades abaixo do padrão são medicamente subscritas, o que significa que o candidato deve se submeter a um exame médico.
Se esses produtos são uma boa escolha, mesmo para aqueles com problemas de saúde, é uma questão em aberto. "Aqueles com problemas de saúde podem achar desaconselhável comprar uma anuidade, a menos que seja uma anuidade de saúde inferior a um preço muito baixo", de acordo com a Academia Americana de Atuários. "Existem poucas circunstâncias em que seria aconselhável alguém usar todo o seu ninho de aposentadoria para comprar uma anuidade, porque a maioria das anuidades de renda não permite retiradas para emergências. Algumas pessoas atrasam a compra de uma anuidade para uma idade mais avançada, com a intenção de esperar até que o valor do pool de riscos de mortalidade torne a anuidade mais atraente do que os investimentos alternativos médios anualmente."
Uma anuidade é um produto financeiro que paga um fluxo fixo de pagamentos a um indivíduo, usado principalmente como fluxo de renda para aposentados. As anuidades são criadas e vendidas por companhias de seguros e instituições financeiras que aceitam e investem fundos de pessoas físicas e, em seguida, emitem um fluxo de pagamentos posteriormente. O período em que uma anuidade está sendo financiada e antes do início dos pagamentos é chamado de fase de acumulação. Após o início dos pagamentos, o contrato está na fase de anuitização.
A maioria das anuidades é vendida sem considerar o estado de saúde do requerente, mas as anuidades abaixo do padrão são o oposto. Para essas e todas as anuidades, é aconselhável realizar uma revisão cuidadosa da força financeira da seguradora. As anuidades não são garantidas pelo governo e são tão boas quanto a força financeira da empresa que as emite.
As anuidades geralmente vêm com taxas e comissões, além de renunciar a multas se você quiser vendê-las antes que o prazo delas termine.
