Um plano 401 (k) é um plano de poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador. As contribuições são feitas isentas de impostos e o dinheiro pode crescer na conta isenta de impostos. O dinheiro é tributado quando é retirado, no entanto, e a retirada antes dos 59 anos e meio incorrerá em uma penalidade fiscal.
Principais Takeaways
- A retirada antecipada do seu 401 (k) deve ser feita apenas como último recurso. Se você tem menos de 59 anos e meio, na maioria dos casos, será aplicada uma multa de 10% pela retirada antecipada e terá de pagar impostos sobre o valor pago. Em circunstâncias limitadas, é permitida uma retirada de dificuldades sem penalidade, embora ainda sujeita a impostos.
Retirar dinheiro antecipadamente do seu 401 (k)
O método e o processo de retirada de dinheiro do seu 401 (k) dependerão do seu empregador e do tipo de saque que você escolher. A retirada antecipada de dinheiro do seu 401 (k) pode acarretar graves penalidades financeiras, portanto a decisão não deve ser tomada de ânimo leve. É realmente um último recurso.
Nem todo empregador permite saques antecipados do 401 (k), portanto, a primeira coisa que você precisa fazer é verificar com o departamento de recursos humanos se a opção está disponível. Se for, verifique as letras miúdas do seu plano para determinar o tipo de saque permitido ou disponível.
A partir de 2019, se você tiver menos de 59 anos e meio, uma retirada de um 401 (k) estará sujeita a uma multa de 10% por retirada antecipada. Você também será obrigado a pagar impostos de renda normais sobre os fundos sacados. Para uma retirada de US $ 10.000, depois que todos os impostos e multas forem pagos, você receberá apenas aproximadamente US $ 6.300. Existem algumas opções que não são de penalidade a considerar, no entanto.
Antes de decidir fazer uma retirada antecipada do seu 401 (k), descubra se o seu plano permite um empréstimo contra ele, pois isso permite que você substitua os fundos eventualmente.
A opção de empréstimo 401 (k)
Uma opção melhor é um empréstimo 401 (k). Em vez de perder uma parte da sua conta de investimento para sempre - como faria com uma retirada - um empréstimo permite substituir o dinheiro por meio de pagamentos deduzidos do seu salário. Você precisará verificar se o seu plano oferece empréstimos e se é elegível.
A opção de retirada da dificuldade
Uma retirada de dificuldades pode ser realizada sem penalidade. Por exemplo, gastar dinheiro para ajudar com dificuldades econômicas, pagar mensalidades da faculdade ou financiar um adiantamento para uma primeira casa são todos saques que não estão sujeitos a multas, embora você ainda precise pagar o imposto de renda à sua taxa normal.
Uma retirada difícil da conta de diferimento eletiva de um participante só pode ser feita se a distribuição atender a duas condições.
- É devido a uma necessidade financeira imediata e pesada, limitada ao montante necessário para satisfazer essa necessidade financeira.
Em alguns casos, se você deixou seu empregador no ano seguinte ao ano em que completou 55 anos, talvez não esteja sujeito à multa de 10% por retirada antecipada.
Depois de determinar sua elegibilidade e o tipo de retirada, você precisará preencher a papelada necessária e fornecer os documentos solicitados. A papelada e os documentos variarão de acordo com o empregador e o motivo da retirada, mas depois que toda a papelada for enviada, você receberá um cheque dos fundos solicitados - espera-se que sem ter que pagar a multa de 10%.
