Qual é a taxa de reserva?
O índice de reserva é a parte do passivo reservável que os bancos comerciais devem manter, em vez de emprestar ou investir. Esse é um requisito determinado pelo banco central do país, que nos Estados Unidos é o Federal Reserve. Também é conhecido como índice de reserva de caixa.
Os bancos comerciais dos EUA são obrigados a manter reservas contra seus passivos reserváveis totais (depósitos) que não podem ser emprestados pelo banco. Os passivos reserváveis incluem contas de transação líquidas, depósitos a prazo não pessoais e passivos de eurocorrência.
O valor da reserva é referido como requisito de reserva e é expresso como uma porcentagem conhecida como razão de reserva. O índice de reserva é especificado no Regulamento D. do Federal Reserve Board. O Regulamento D criou um conjunto de requisitos uniformes de reserva para todas as instituições depositárias com contas de transações e exige que os bancos forneçam relatórios regulares ao Federal Reserve.
A fórmula da taxa de reserva
O que outras pessoas estão dizendo Taxa de Reserva = Depósitos x Requisito de Reserva
Rácio de Reserva
Como calcular a taxa de reserva
Como um exemplo simplista, suponha que o Federal Reserve determinou que o índice de reserva fosse 11%. Isso significa que, se um banco tiver depósitos de US $ 1 bilhão, é necessário ter US $ 110 milhões em reserva (US $ 1 bilhão x.11 = US $ 110 milhões).
O que a taxa de reserva diz a você?
O Federal Reserve usa o índice de reserva como uma de suas principais ferramentas de política monetária. O Fed pode optar por diminuir o índice de reserva para aumentar a oferta de moeda na economia. Um requisito de taxa de reserva mais baixo concede aos bancos mais dinheiro para emprestar, a taxas de juros mais baixas, o que torna o empréstimo mais atraente para os clientes.
Por outro lado, o Fed aumenta o requisito de taxa de reserva para reduzir a quantidade de fundos que os bancos precisam emprestar. O Fed usa esse mecanismo para reduzir a oferta de moeda na economia e controlar a inflação, desacelerando a economia.
O Fed também estabelece índices de reservas para garantir que os bancos tenham dinheiro disponível para evitar que fiquem sem dinheiro no caso de depositantes em pânico que desejam fazer saques em massa. Se um banco não tiver fundos para atender a sua reserva, poderá emprestar fundos do Fed para atender ao requisito.
Os bancos devem manter reservas como dinheiro em seus cofres ou como depósitos em um banco do Federal Reserve. Em 1º de outubro de 2008, o Federal Reserve começou a pagar juros aos bancos sobre essas reservas. Essa taxa é chamada de taxa de juros das reservas obrigatórias (IORR). Há também uma taxa de juros sobre reservas excedentes (IOER), que é paga sobre quaisquer fundos depositados pelo Banco Federal junto ao Federal Reserve em excesso à sua exigência de reserva.
Principais Takeaways
- O índice de reserva, definido pelo Federal Reserve, é a porcentagem dos depósitos de um banco comercial que ele deve manter em dinheiro como reserva em caso de retirada em massa de clientes. O Fed usa o índice de reserva como uma importante ferramenta de política monetária para aumentar ou diminuir oferta de moedaO Fed reduz o índice de reserva para dar aos bancos mais dinheiro para emprestar e impulsionar a economia e aumenta o índice de reserva quando é necessário reduzir a oferta de moeda e controlar a inflação
Diretrizes de taxa de reserva
Dentro dos limites especificados por lei, a Assembléia de Governadores do Federal Reserve tem autoridade exclusiva sobre alterações nos requisitos de reserva. Em janeiro de 2019, o Fed atualizou seus requisitos de reserva para instituições depositárias de diferentes tamanhos.
Os bancos com mais de US $ 124, 2 milhões em contas de transações líquidas devem manter uma reserva de 10% das contas de transações líquidas. Bancos com mais de US $ 16, 3 milhões a US $ 124, 2 milhões devem reservar 3% das contas líquidas de transações. Os bancos com contas líquidas de transações de até US $ 16, 3 milhões ou menos não têm um requisito de reserva. A maioria dos bancos nos Estados Unidos se enquadra na primeira categoria. O Fed estabeleceu um requisito de 0% para depósitos a prazo não pessoais e passivos de moeda corrente.
