O que é o Regulamento N
O Regulamento N é um regulamento estabelecido pelo Conselho de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) e pela Federal Trade Commission (FTC) para implementar os requisitos estabelecidos pela Lei de Prestação de Contas e Responsabilidade e Divulgação de Cartão de Crédito de 2009 (Lei CARD) e pela Dodd-Frank Lei de Reforma Financeira e Proteção Financeira do Consumidor de 2010 (Lei Dodd-Frank).
REPARTIÇÃO DO REGULAMENTO N
O Regulamento N também é conhecido como Regra de publicidade de atos e práticas de hipotecas, ou MAPs, porque regula como os credores, agentes, corretores, agências de publicidade e outros podem anunciar serviços de hipotecas. A regra proíbe reclamações enganosas em publicidade de hipotecas e outras comunicações comerciais enviadas aos consumidores por corretores, credores, serviços e agências de publicidade. Credores hipotecários e anunciantes que violam o Regulamento N podem enfrentar sanções civis.
Exemplos de reivindicações hipotecárias fraudulentas proibidas pelo Regulamento N
O Regulamento N é paralelo à Seção 5 da Lei da FTC, que proíbe propaganda enganosa e alegações enganosas na publicidade. Alguns exemplos de alegações enganosas proibidas pelo Regulamento N incluem deturpações de:
- A natureza, quantia ou existência de taxas do consumidor associadas a um produto hipotecário; O tipo de hipoteca oferecida; Termos, pagamentos, valores ou outros requisitos do contrato de hipoteca, incluindo aqueles relacionados a seguros e impostos; Variabilidade das taxas de juros; valores de pagamento, prazos e outros termos de hipoteca; A probabilidade de o consumidor refinanciar ou modificar a hipoteca ou seus termos, ou a capacidade do consumidor de fazê-lo; A fonte de comunicação comercial ou produtos relativos a produtos de hipoteca.
Por exemplo, um credor hipotecário enganoso pode anunciar uma taxa fixa baixa, sem especificar que essa taxa é aplicável apenas por um período introdutório e que esse período introdutório pode ser tão breve quanto 30 dias. Outros s enganosos podem confundir as taxas de pagamento com as taxas de juros ou deixar de informar ao consumidor que as taxas de pagamento podem não cobrir os juros devidos a cada mês, levando a amortizações negativas, situação em que o valor do empréstimo aumenta com o tempo porque juros mensais não pagos estão sendo pagos. adicionado ao valor principal. Muitas hipotecas enganosas podem falhar na discussão de termos significativos de empréstimo. Alguns também podem sugerir que o credor hipotecário em questão é afiliado a uma agência governamental, quando não o é.
