Uma provisão de recaptura é uma provisão em um tratado de resseguro que permite à parte cedente recuperar parte ou todo o risco inicialmente cedido ao ressegurador. As disposições de recaptura descrevem as circunstâncias nas quais uma recaptura pode ocorrer.
Discriminação da provisão de recaptura
Quando uma companhia de seguros subscreve uma nova apólice, concorda em indenizar o segurado em troca de um prêmio. Essa indenização é um passivo, e a seguradora é responsável por cobrir as perdas dos sinistros apresentados. Existem limites regulatórios e financeiros na quantidade de risco a que uma seguradora pode se expor. Com cada nova política escrita, a seguradora diminui sua capacidade de assumir novos riscos. Para reduzir ou espalhar o risco inerente, uma seguradora pode firmar um tratado de resseguro. O tratado de resseguro conterá regras que tratam de como as empresas cedentes podem recuperar o risco na provisão de recuperação.
Explicando Tratados de Resseguro
Em um tratado de resseguro, a seguradora cede parte de seu passivo ao ressegurador. A renúncia a parte do compromisso total da seguradora libera a capacidade de subscrição. O ressegurador receberá uma parte dos prêmios ou uma taxa em troca da responsabilidade. Na maioria dos casos, o tratado de resseguro permanecerá em vigor até que a apólice subjacente expire. A seguradora geralmente cede políticas de risco mais alto, vistas acima do seu nível de retenção.
Um princípio fundamental do resseguro é que os interesses da empresa cedente têm prioridade sobre os interesses do ressegurador. A seguradora cedente reterá as apólices que considera rentáveis e de baixo risco ao firmar um tratado de resseguro para cobrir aquelas apólices que excedem o perfil de retenção da empresa.
Disposições de Recuperação de Resseguro
Às vezes, uma seguradora pode querer aumentar sua retenção. Os desejos de aumentar a retenção podem ser devidos ao crescimento financeiro da empresa ou a mudanças na região geográfica que a empresa cobre. Nesse ponto, a seguradora pode querer invocar a disposição de recaptura do tratado.
A recuperação do risco encerrará o pagamento de prêmios e taxas da empresa cedente ao ressegurador. O ressegurador deve garantir a cobertura de todos os custos administrativos e de manutenção das apólices que assume, além de obter lucro pela manutenção das apólices de alto risco. A maioria dos resseguradores não luta contra a adição de uma provisão de recaptura a um tratado de resseguro. No entanto, um ressegurador acrescentará condições que restringem como a empresa cedente pode recuperar seu risco.
Os resseguradores geralmente exigem que a empresa cedente se abstenha de recuperar o risco por um período mínimo. A provisão de recaptura também exige que a empresa cedente forneça um aviso prévio suficiente de que pretende recuperar alguns de seus passivos.
