O evento de lançamento de março na sede da Apple Inc. (AAPL) em Cupertino, CA, deveria ser o mergulho mais profundo da fabricante de hardware em mídia e entretenimento, e foi. A empresa anunciou uma nova plataforma de assinatura de jogos (Apple Arcade), uma plataforma de conteúdo de streaming mais robusta (Apple TV +) e uma nova plataforma de assinatura premium (Apple News +). O anúncio surpresa, no entanto, foi o Apple Card, uma nova forma de Mastercard que a Apple oferecerá aos usuários em agosto em parceria com o Goldman Sachs Group Inc. (GS). Isso leva o fabricante de hardware aos serviços financeiros e captura seus 1, 4 bilhões de usuários em seu ecossistema para sempre. Como Oprah Winfrey disse no evento: "Lá em um bilhão de bolsos, vocês!"
Os detalhes
A Apple ofereceu o cartão a um grupo seleto de usuários em 6 de agosto e planeja um lançamento mais amplo no final do mês. O Apple Card viverá no seu aplicativo Wallet e estará disponível em todos os seus dispositivos Apple. Ele rastreará seus gastos com detalhes como nomes de fornecedores, datas de vencimento de pagamento e gastos mensais. Não há taxas atrasadas, taxas anuais, taxas internacionais, taxas de excesso de saldo ou taxas de juros mais altas se você estiver atrasado nos pagamentos. Não houve menção à taxa de TAEG na conferência de imprensa, mas se você seguiu as letras miúdas, verá que ela está entre 13, 24% 24, 24%, com base no valor do crédito. Embora o limite inferior seja baixo, pode ser difícil encontrar clientes com esse tipo de crédito. O high-end é padrão e está alinhado com outros cartões de recompensa.
De acordo com a Apple, as recompensas pelo uso do Apple Card são muito competitivas: "… Toda vez que os clientes usam o Apple Card com Apple Pay, recebem 2% de Daily Cash. Os clientes também recebem 3% de Daily Cash em todas as compras feitas diretamente. com a Apple, inclusive nas lojas da Apple, na App Store e pelos serviços da Apple ". Pegue? 2% em todas as compras, mas 3% na compra de mais serviços da Apple. Isso é pegajoso. Se você pode acumular seu Daily Cash em mais jogos no Apple Arcade ou pagar as cobranças do Apple TV +, por que não? As recompensas em dinheiro são entregues diariamente e disponibilizadas a você muito rapidamente no saldo do seu cartão Apple Cash.
Mas a Apple não quer que você acabe com o turbilhão de dívidas de cartão de crédito, que é o mais alto de todos os tempos nos EUA, de acordo com o Federal Reserve. A Apple não cobrará taxas atrasadas, lembra-se? Mas usará o aprendizado de máquina para rastrear seus gastos e sugerir maneiras de gerenciar sua dívida. Como os usuários do rastreador de uso do iPhone recebem toda semana, a Apple quer que você esteja ciente de seus hábitos, desde que esses hábitos estejam ligados aos seus dispositivos. Bailey disse muito melhor no evento:
“O Apple Card foi desenvolvido para ajudar os clientes a levar uma vida financeira mais saudável, que começa com uma melhor compreensão de seus gastos, para que possam fazer escolhas mais inteligentes com seu dinheiro, transparência para ajudá-los a entender quanto custará se quiserem pagar com o tempo. e maneiras de ajudá-los a pagar seu saldo."
Porque agora?
Os negócios de serviços da Apple, que incluem o iTunes, a App Store e a Apple Pay, são um dos segmentos que mais crescem na empresa, mas ainda são prejudicados pelas vendas de hardware. Os serviços atraíram US $ 10, 9 bilhões em vendas no quarto trimestre de 2019, em comparação com US $ 73, 4 bilhões em produtos. A Apple não interrompe mais as vendas do iPhone, mas caíram 15%, segundo a empresa. Alguns analistas acham que os Serviços podem ser um negócio de US $ 100 bilhões anualmente em breve, e o Cartão pode ser o bilhete de platina para levá-lo até lá.
A Big Tech migrar para serviços financeiros não é novidade. A Amazon.com Inc. (AMZN) oferece o Amazon Prime Card com Visa e dificulta a realização de qualquer coisa fora da selva Prime, se você for um membro. A Apple Wallet e a Apple Pay foram a incursão da empresa Cupertino em carteiras e pagamentos digitais, um negócio multibilionário. Mas faltava um produto de pagamento mais versátil, com uma gama mais ampla de opções e não fornecia aos usuários nenhuma razão para pagar com mais nada. O Apple Pay ainda não é universalmente aceito, mas o Mastercard é.
Por que a Goldman Sachs
Esqueça o fato de que os banqueiros do Goldman podem estar entre os poucos que podem mais pagar pelos novos iPhones. A instituição financeira tem tentado invadir o banco de varejo por vários anos. Em 2016, lançou o Marcus, seu banco comercial, com uma missão semelhante ao Apple Card:
Como a Apple, Marcus oferece empréstimos pessoais gratuitos aos clientes e é relativamente competitivo com suas contas correntes e de poupança. Mas Marcus ainda não estabeleceu sua marca fora do legado da Goldman Sachs. Ele está apenas começando a fazer isso com alguns movimentos ousados de marketing nas principais cidades, mas a ligação com a Apple, a melhor marca de marketing e marca, deve ajudar um pouco.
"Simplicidade, transparência e privacidade estão no centro de nossa filosofia de desenvolvimento de produtos para consumidores", disse David M. Solomon, presidente e CEO da Goldman Sachs no comunicado de imprensa da Apple. "Estamos entusiasmados em fazer parceria com a Apple no Apple Card, o que ajuda os clientes a assumir o controle de suas vidas financeiras".
Existe aquela palavra 'controle' novamente. No programa de março de Cupertino, vários executivos da Apple continuaram mencionando que os usuários não querem pular de aplicativo para aplicativo e dispositivo para dispositivo, para aproveitar suas experiências. Eles querem conveniência e querem isso em suas mãos. A Apple revolucionou a maneira como usamos as mãos na última década. Com o usuário médio tocando seu telefone centenas de vezes por dia e gastando até quatro horas olhando para ele, o iPhone é o produto mais pegajoso. O novo Apple Card tornou ainda mais.
