O que é Seguro Multilinha
O seguro multilinha pode se referir a instrumentos de seguro complexos que uma empresa utilizará para agrupar as exposições ao risco de várias obrigações corporativas de seguro em um contrato de seguro. O termo também se refere a uma agência de seguros que escreve políticas para várias linhas diferentes de produtos de seguros. Esses vários produtos incluirão cobertura para uma variedade de categorias de risco.
BREAKING DOWN Multiline Insurance
Clientes individuais podem decidir agrupar sua cobertura para automóveis, marítimos e proprietários de imóveis em um contrato de várias linhas. Os clientes comerciais podem agrupar várias políticas de negócios diferentes, mas igualmente necessárias, em um único contrato de várias linhas. A agregação deve reduzir o prêmio geral e facilitar a contabilidade no final do ano. Ao mesmo tempo, os limites de responsabilidade podem aumentar, como faria sob uma política abrangente.
Embora cada risco em particular ainda tenha limites de cobertura e franquias, todas as apólices se agregam em uma fatura mensal premium. Além da comodidade do balcão único, o valor para o consumidor é um possível desconto em troca da cobertura do pacote.
Para os seguros comerciais, a empresa enfrenta um portfólio de riscos, incluindo perda ou roubo de propriedade física, roubo de propriedade intelectual, perda de vidas, má conduta de executivos e muitos outros. Em vez de criar um portfólio de apólices de seguro independentes para gerenciar todas essas exposições, uma empresa pode usar um único contrato multilinha para todos os riscos. Um contrato de seguro é então mais eficiente e consideravelmente mais barato que muitos contratos individuais.
As exposições a riscos agrupadas geralmente têm um relacionamento geral, como riscos de propriedade e de acidentes de negócios. As franquias geralmente são agregadas em um valor em dólar por reivindicação, independentemente do tipo de reivindicação.
Por exemplo, quando as franquias se combinam em um único número alto, uma empresa com apenas uma reivindicação provavelmente pagará mais em franquia do que poderia pagar com políticas separadas. Por outro lado, várias perdas decorrentes do mesmo risco coberto podem significar que uma empresa economiza em seus custos dedutíveis gerais devido à agregação.
Seguro Multilinha e Risco Moral
Uma preocupação com políticas corporativas multilinhas é o risco moral. Uma empresa pode tornar-se pouco inclinada a monitorar e remediar os fatores de risco se obtiver economias substanciais demais com uma política abrangente de múltiplas linhas.
E, é claro, a fraude definitiva também é uma possibilidade, com a gerência com tendência criminal incentivada a fabricar reivindicações. As apólices de seguro multilinhas tentam mitigar essas possibilidades na linguagem dos contratos, detalhando os procedimentos de reclamação e as regras dedutíveis.
Agência de seguros multilinha
Uma agência de seguros multilinha pode oferecer seguros tanto para clientes comerciais quanto individuais. As apólices individuais podem incluir seguro residencial, automóvel, marítimo, locatários, seguro de vida, invalidez e assistência a longo prazo. O seguro comercial pode consistir em responsabilidade profissional, remuneração do trabalhador, responsabilidade do produto e interrupção dos negócios e outros tipos de cobertura.
Para a seguradora multilinha, as vantagens incluem a construção de um relacionamento de longo prazo com o cliente, que dificilmente comprará acordos competitivos.
