Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Os Portfólios Merrill Guided Investing e E * TRADE Core são relativamente novos no espaço do robô-consultor. Os dois serviços vêm por meio de provedores conhecidos nos círculos financeiros por outras coisas. A E * TRADE, é claro, é uma grande corretora on-line com uma vasta experiência em finanças digitais. O Merrill Guided Investing tecnicamente tem uma história mais longa com seu nome associado ao Merrill Lynch, mas o conselho consultivo cresceu com a aquisição do Merrill Lynch pelo Bank of America em 2008 e a subsequente criação do Merrill Edge como uma unidade de corretagem com desconto. As semelhanças entre o Merrill Guided Investing e o E * TRADE Core Portfolios são significativas, mas veremos algumas diferenças importantes que ajudarão você a decidir qual é o mais adequado para o seu dinheiro.
- Conta mínima: US $ 5.000
- Taxa: 0, 45% ao ano, dos ativos sob gestão, avaliados mensalmente
- `` É importante que a empresa tenha um bom relacionamento com os clientes e com os clientes, para que eles possam ter uma melhor experiência de compra e venda '', afirma o gerente de marketing da empresa, Marcos Vinicius de Oliveira, que também é consultor de vendas e gerente de marketing da empresa. um plano que inclui acesso a consultores financeiros
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0, 30%
- O melhor para todos os investidores mais novos e mais jovens que não precisam de assistência com o planejamento de metas a longo prazo. O saldo mínimo de US $ 500 oferece um nível de comprometimento atraente quando associado à taxa de administração de 0, 30%.
Estabelecimento de Metas
O Merrill Guided Investing possui uma vantagem confortável sobre os portfólios principais da E * TRADE em termos de definição de metas.
O Merrill Guided Investing exige responder a algumas perguntas e escolher uma meta, enquanto o portfólio é personalizado ainda mais após inserir uma data de nascimento, valor da meta e horizonte de tempo da meta. Também é perguntado aos novos clientes se eles têm contas fora do Merrill que também serão usadas para atingir a meta. Embora o Merrill Guided Investing esteja principalmente focado na sua aposentadoria, você pode definir metas que não sejam a aposentadoria, que incluem economia na faculdade, grandes compras e criação de riqueza em geral. No entanto, não há orientação para definir metas ou horizontes de tempo adequados para essas metas.
Os portfólios principais do E * TRADE não são tão orientados para objetivos quanto seus principais rivais, com o novo cliente alocando um único pote de dinheiro para financiar todos os objetivos. A posição da E * TRADE é que os clientes acreditam que a diversificação de objetivos apenas atrapalha as águas e torna a experiência financeira mais confusa. Os portfólios principais do E * TRADE têm acesso aos extensos recursos educacionais e de pesquisa do E * TRADE, incluindo calculadoras de aposentadoria e outras ferramentas de planejamento, mas as funções não são incorporadas à experiência dos portfólios principais. Dadas essas omissões, a Merrill Guided Investing faz um trabalho melhor ao integrar o planejamento de metas, o rastreamento e as solicitações de financiamento para ajudar os investidores a permanecer no caminho certo.
Planejamento de aposentadoria
A Merrill Edge afirma que 75% dos clientes da Guided Investing estão economizando para a aposentadoria, por isso faz sentido que o planejamento de metas possa incluir ativos mantidos em outras contas financeiras, incluindo 401Ks e renda estimada da Previdência Social. O site Merrill Edge também possui excelentes ferramentas de planejamento de vida e objetivos que podem ser acessadas por todos os clientes.
O processo de configuração do Guided Investing para carteiras de aposentadoria pergunta sobre a renda anual atual e sugere que pelo menos 85% sejam substituídos por outras fontes após a aposentadoria. Novos clientes podem ajustar metas e adicionar outras contas para garantir que sejam realistas e estejam no caminho certo. Um fluxo de caixa único que inclui herança ou bônus também pode ser incorporado ao plano.
Por outro lado, o programa Core Portfolios da E * TRADE fornece poucas ferramentas dedicadas de planejamento de aposentadoria, calculadoras ou artigos de instruções. Como mencionado, no entanto, todos os clientes têm acesso às extensas ofertas educacionais e de pesquisa do site principal, incluindo calculadoras de aposentadoria e outras ferramentas de planejamento.
Tipos de conta
Os portfólios principais da E * TRADE oferecem uma seleção mais ampla de contas do que a Merrill Guided Investing com seu foco de aposentadoria.
Tipos de conta dos portfólios principais E * TRADE:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta de aposentadoria SEPConta de custódia
Tipos de conta do Merrill Guided Investing:
- O prazo de entrega é contado a partir da confirmação do pagamento.
Recursos e acessibilidade
Os portfólios principais E * TRADE e o Merrill Guided Investing são iguais em termos de recursos e acessibilidade; portanto, tudo se resume ao que você realmente pretende usar.
Merrill Guided Investing:
- Acesso a consultores financeiros: os clientes podem conversar com consultores financeiros se pagarem uma alta taxa de administração de 0, 85% e manterem um saldo de US $ 20.000. Recompensas Premium: Programa os clientes se qualificam mais rapidamente às recompensas do prêmio Merrill, que incluem descontos em taxas de administração, negociações gratuitas e taxas de juros mais baixas em empréstimos. Nenhuma conta conjunta: não há suporte para contas conjuntas, forçando candidatos casados e em parceria a procurar alternativas.
Carteiras principais E * TRADE:
- Acesso a consultores financeiros: os clientes devem ter pelo menos US $ 25.000 em ativos gerenciados e pagar taxas entre 0, 65% e 0, 90% para falar com consultores financeiros por telefone ou nas filiais. Portfólios socialmente responsáveis: os clientes podem selecionar portfólios filtrados pelos filtros de sustentabilidade e governança corporativa. Saldo mínimo baixo: o mínimo de US $ 500 permite que investidores menores e mais jovens revisem o programa com risco limitado.
Ambos os corretores oferecem aplicativos móveis dedicados e completos para iOS e Android.
Honorários
Os portfólios principais do E * TRADE têm vantagem em termos de taxas gerais, mas o Merrill Guided Investing fica mais acessível à medida que seus ativos mantidos com eles crescem.
As Carteiras principais da E * TRADE cobram uma taxa de administração anual competitiva de 0, 30%, com um depósito mínimo de $ 500, aumentando para um mínimo de $ 25.000 e taxas de administração entre 0, 65% e 0, 90%, para falar com consultores financeiros. O programa gera taxas de despesa de ETF que variam em média entre 0, 07% e 0, 08%, enquanto as taxas de ETF beta socialmente responsáveis e inteligentes têm uma média de 0, 25%.
O Merrill Guided Investing cobra 0, 45% dos ativos sob gestão e um depósito mínimo de US $ 5.000, subindo para 0, 85% e um mínimo de US $ 20.000 para falar com consultores financeiros. O programa de recompensas para clientes que detêm pelo menos US $ 20.000 a US $ 50.000 em ativos na corretora acessa um desconto básico de 0, 05% que sobe para 0, 15% em contas maiores, reduzindo a taxa anual para 0, 30% mais competitiva. A Merrill não divulga as despesas médias de ETF. As vendas de ETFs estão sujeitas a uma taxa de transação entre US $ 0, 01 e US $ 0, 03 por US $ 1.000 de principal.
Depósito Mínimo
Os portfólios principais do E * TRADE exigem menos capital para começar do que o Merrill Guided Investing. O depósito mínimo razoável de US $ 500 das Carteiras principais da E * TRADE é dez vezes menor do que um cliente do Merrill Guided Investing precisa para começar.
- Esse anunciante possui o telefone validado pela equipe da OLX.
Portfólios
Os portfólios principais E * TRADE acompanham os princípios da teoria moderna de portfólio (MPT), oferecendo diversificação e equilibrando riscos e retornos. Os algoritmos assumem o trabalho pesado depois que a equipe de estratégia preenche os portfólios iniciais, mudando para ativos mais conservadores à medida que o horizonte de investimentos se aproxima. As contas são reequilibradas semestralmente ou sempre que o caixa livre excede o limite da meta de 4%, maior que a maioria dos rivais. O dinheiro livre é utilizado primeiro quando solicitadas retiradas, seguido por outros investimentos em um processo que mantém alocações de ativos direcionadas.
O Merrill Guided Investing oferece 15 estratégias de investimento alinhadas às pesquisas e insights da empresa. As estratégias abrangem muitas abordagens de mercado, com a maioria seguindo os princípios clássicos do MPT. Não há cronograma definido para o reequilíbrio, que é desencadeado por condições não especificadas no mercado de capitais, bem como pelos riscos e oportunidades atuais. O rebalanceamento também pode ser acionado devido a contribuições, retiradas ou outros fluxos de ativos que entram ou saem da conta.
Ativos da Corretora:
Os portfólios principais do E * TRADE preenchem portfólios com ETFs de iShares, Vanguard e JPMorgan. A Merrill Guided Investing compra ETFs da Vanguard, Schwab, iShares e State Street Global Advisors, enquanto os fundos mútuos TIAA CREF são comprados para exposição de renda fixa de 'impacto social'.
Investimento com vantagem fiscal
Nem o Merrill Edge Guided Investing nem o E * TRADE Core Portfolios fornecem serviços de coleta de prejuízos fiscais, diferentemente dos principais rivais. O programa Core Portfolios exibe uma estimativa de possível responsabilidade tributária quando o cliente solicita uma retirada.
Segurança
A segurança usada pelos portfólios principais E * TRADE e pelo Merrill Guided Investing é eficiente e quase idêntica. Ambas as empresas utilizam criptografia SSL de 256 bits para serviços pesados. Além disso, os fundos de clientes são mantidos internamente em ambas as corretoras, fornecendo a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e seguros privados em excesso. Recursos avançados de impressão digital, reconhecimento de rosto e autenticação de dois fatores estão disponíveis em aplicativos móveis nos dois avisos.
Atendimento ao Cliente
Os portfólios principais da E * TRADE mantêm uma ligeira vantagem sobre o Merrill Guided Investing quando se trata de atendimento ao cliente.
Os clientes dos portfólios principais do E * TRADE podem entrar em contato com o atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, através de bate-papo ao vivo. Horário de atendimento telefônico, das 8h30 às 20h30, horário da costa leste dos EUA, de segunda a sexta-feira. Os representantes de atendimento ao cliente tinham conhecimento, mas demorou em média quase 7 minutos para falar com um representante. Clientes qualificados podem conversar com consultores financeiros por telefone ou entrar em um local de tijolo e argamassa. As perguntas frequentes estão incompletas e se beneficiariam muito se as perguntas fossem organizadas por tópico.
O Merrill Guided Investing oferece bate-papo on-line para clientes em potencial, mas não existentes, em uma omissão estranha. O suporte por telefone está disponível 24/7, mas varia amplamente em qualidade. Por exemplo, uma ligação matinal recebeu assistência especializada rapidamente, enquanto uma ligação noturna foi atendida após um longo atraso por um agente que não foi útil.
Nossa Tomada
O Merrill Guided Investing e o E * TRADE Core Portfolios são sólidos conselheiros robóticos em termos de preenchimento e gerenciamento de um portfólio. Na verdade, eles foram comparados de maneira uniforme em nossas classificações, com as duas pontuações entre as melhores em experiência, educação e segurança do usuário. O Merrill Guided Investing obteve uma pontuação mais alta em termos de gerenciamento de portfólio e planejamento de metas, mas os Portfólios Principais da E * TRADE tiveram uma liderança semelhante em termos de configuração de contas e atendimento ao cliente. Embora o Merrill Guided Investing tenha pontuado um pouco mais no geral, a escolha entre os dois é tão estreita que deve se resumir às suas preferências exatas em áreas como estabelecimento de metas, configuração de contas e valores mínimos de depósito.
Com duas ofertas próximas, não é surpresa que elas compartilhem uma fraqueza semelhante. Os portfólios Merrill Guided Investing e E * TRADE Core são extensões das ofertas de negócios existentes e sofrem um pouco por não serem a única área de foco. Isso pode ser visto na falta de alguns recursos essenciais, como a colheita de prejuízos fiscais, bem como na dependência de recursos de outras partes do negócio (embora esses sejam reconhecidamente excelentes). Os investidores já afiliados a um ou outro, sem dúvida, ignoram os recursos ausentes para a conveniência de um portfólio gerenciado automaticamente com um serviço em que já confiam. Se você não é afiliado, no entanto, pode valer a pena ampliar sua pesquisa para incluir algumas das plataformas de robo-conselheiro puro para comparação.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
