O que é um empréstimo PLUS?
Um empréstimo PLUS, também conhecido como empréstimo Direct PLUS, refere-se a um empréstimo federal para despesas de ensino superior, disponível para pais de estudantes dependentes de graduação e para estudantes graduados ou profissionais. Os pais emprestam dinheiro aos estudantes para empréstimos PLUS, e é por isso que PLUS significa Empréstimo para Pais para Estudantes de Graduação.
Os empréstimos PLUS são oferecidos pelo Programa Federal de Empréstimos Diretos William D. Ford, do Departamento de Educação dos EUA. O próprio governo é o credor, daí o nome empréstimos diretos.
Como funcionam os empréstimos PLUS
Os estudantes que se beneficiam de um empréstimo PLUS devem estar matriculados em uma escola que participa do Programa Federal de Empréstimos Diretos a Alunos e devem ter preenchido o formulário de Inscrição Gratuita para Auxílio Federal a Estudantes (FAFSA), usado para solicitar todos os empréstimos governamentais.
O dinheiro do empréstimo PLUS primeiro vai para a instituição educacional, que o aplica a grandes despesas, incluindo mensalidades, alojamento e alimentação, taxas, etc. Quaisquer fundos restantes são desembolsados diretamente aos pais ou ao aluno.
Os empréstimos PLUS têm uma taxa de juros fixa por todo o período. Os empréstimos desembolsados em ou após 1º de julho de 2019 e antes de 1º de julho de 2020 têm uma taxa de juros de 7, 08%. Os empréstimos adiantados a partir de 1º de julho de 2018 e antes de 1º de julho de 2019 têm uma taxa de juros de 7, 6%. Há também uma taxa de empréstimo direto - uma porcentagem do valor total do empréstimo - que é deduzido de cada desembolso do empréstimo.
Um Empréstimo Direto PLUS é comumente referido como um empréstimo pai PLUS quando feito para um pai e como um empréstimo grad PLUS quando feito para um estudante de graduação ou profissional.
Como as pessoas se qualificam para empréstimos PLUS
Para se qualificar para um empréstimo PLUS, o aluno deve estar matriculado em uma instituição educacional qualificada pelo menos na metade do tempo. O pai também deve passar por uma verificação de crédito padrão. Apesar do nome, os estudantes que trabalham para obter um diploma de pós-graduação ou profissional que estejam matriculados pelo menos na metade do tempo em uma escola qualificada também podem solicitar empréstimos PLUS em seu próprio nome.
Para um empréstimo dos pais PLUS, o aluno deve ser dependente dos pais - biológico, adotivo ou, em alguns casos, padrasto ou avó. Pais e alunos devem atender aos requisitos gerais de elegibilidade para auxílio estudantil - um cidadão dos EUA ou um estrangeiro residente permanente - e os pais não devem ter um histórico de crédito adverso. Se o fizerem, ainda poderão se qualificar se puderem obter um endossante para o empréstimo ou indicar circunstâncias atenuantes para a baixa pontuação de crédito.
Os empréstimos Grad PLUS têm os mesmos requisitos de elegibilidade, apenas se aplicam apenas ao aluno.
Prós e contras dos empréstimos PLUS
Prós
Existem vários benefícios importantes na contratação de um empréstimo PLUS. Primeiro, os pais podem emprestar toda a quantia que o aluno precisa para sua educação. Isso inclui moradia, mensalidades, livros e outras despesas relacionadas. O valor máximo disponível é "o custo do atendimento (determinado pela escola) menos qualquer outra assistência financeira recebida", de acordo com o site Federal Student Aid. Além disso, o mutuário não precisa demonstrar uma necessidade financeira para ser elegível para o empréstimo.
Talvez um dos principais benefícios seja que eles vêm com taxas de juros fixas. Isso significa que a taxa permanece a mesma durante toda a duração do empréstimo, até que seja integralmente quitada. Não há ameaça de juros mais altos, mesmo quando as taxas de mercado sobem.
Prós
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Os pais podem emprestar toda a quantia necessária para a educação do aluno.
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Os mutuários não precisam ter uma necessidade financeira para serem elegíveis para um empréstimo PLUS.
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Os empréstimos PLUS vêm com taxas de juros fixas.
Contras
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É necessária uma verificação de crédito para empréstimos PLUS.
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Uma taxa de originação é cobrada e deduzida do produto do empréstimo.
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Os empréstimos PLUS devem ser reembolsados após o recebimento dos fundos.
Contras
Uma das armadilhas de contar com um empréstimo PLUS é que você está sujeito a uma verificação de crédito. Embora você não precise necessariamente de um crédito excelente para ser aprovado, seu arquivo de crédito deve estar razoavelmente limpo se você deseja se qualificar. Para aqueles com pouco crédito, eles ainda podem se qualificar, desde que tenham alguém para garantir o empréstimo.
Outra desvantagem de realizar um empréstimo PLUS é a taxa de originação. Essa taxa é cobrada pelo credor e cobre o custo do adiantamento do empréstimo. Essa taxa é deduzida do valor total do empréstimo. A taxa de originação para empréstimos adiantados em ou após 1 de outubro de 2019 e antes de 1 de outubro de 2020 é de 4, 236%. Isso significa que a taxa para um empréstimo de US $ 25.000 é de US $ 1.059. Qualquer empréstimo desembolsado em ou após 1 de outubro de 2018 e antes de 1 de outubro de 2019 é cobrado uma taxa de originação de 4, 248%.
Além disso, os empréstimos devem ser reembolsados após o recebimento dos fundos. Isso é diferente de outros empréstimos, que têm um período de carência - um período em que o mutuário não precisa efetuar pagamentos depois que o aluno se forma ou fica abaixo da inscrição em período integral.
Reembolso de empréstimos PLUS
Os mutuários podem começar a reembolsar seus empréstimos PLUS imediatamente. Eles podem solicitar um adiamento enquanto o aluno estiver na escola e por mais seis meses depois que ele ou ela se formar, sair da escola ou frequentar menos da metade do tempo.
O Departamento de Educação oferece vários planos de pagamento, incluindo:
- Plano de reembolso padrão: pagamentos fixos por uma década ou até 30 anos para empréstimos consolidados. Plano de Reembolso Graduado: Os pagamentos aumentam a cada dois anos por uma década ou até 30 anos para empréstimos consolidados. Plano de reembolso estendido: a escolha de pagamentos fixos ou graduados por um quarto de século.
Além disso, existem vários planos de pagamento baseados em renda que são apenas para empréstimos de pós-graduação ou profissionais PLUS. Geralmente, os mutuários têm de 10 a 25 anos para pagar seus empréstimos, dependendo do plano de pagamento que escolherem.
