Se um aposentado pode continuar a financiar uma conta de aposentadoria individual (IRA) depende principalmente se ele ou ela tiver algum tipo de renda auferida.
Principais Takeaways
- De acordo com a SECURE Act de 2019, todos os aposentados agora podem contribuir com IRAs tradicionais se obtiverem renda. Os aposentados podem continuar contribuindo com fundos ganhos para um Roth IRA indefinidamente. Você não pode contribuir com uma quantia que exceda seus ganhos e só pode contribuir até os limites anuais de contribuição estabelecidos pelo IRS.
Financiando um IRA tradicional
É possível continuar contribuindo para um IRA tradicional, mesmo se você estiver oficialmente aposentado - mas ainda trabalha ou executa serviços de qualquer tipo pelo qual você é pago (e pode documentar ou informar sua declaração de imposto). Juntamente com os salários, qualquer dinheiro que você receber como pensão alimentícia e manutenção separada também pode ser usado para financiar um IRA tradicional.
O que não conta como renda auferida? A renda auferida não inclui remuneração de uma pensão, anuidade ou previdência social. Também não inclui receitas ou ganhos de investimentos gerados por ativos. O dinheiro deve ser ganho com o suor da sua sobrancelha, por assim dizer.
Sob os termos da SECURE Act de 2019, todos os aposentados agora podem contribuir para as IRAs tradicionais se obtiverem renda. A idade limite de contribuição anterior de 70½ não se aplica mais. No entanto, os titulares de IRAs tradicionais devem começar a receber distribuições mínimas necessárias (RMDs) aos 72 anos. Observe também que, se você nasceu antes de 1º de julho de 1949, ainda deve começar a receber RMDs aos 70 anos e meio.
Independentemente da sua idade ou status de emprego, você nunca pode exceder os limites de contribuição anual estabelecidos pelo IRS para ambos os tipos de IRAs; para 2019 e 2020, são US $ 6.000 por ano ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais.
Financiando um Roth IRA
Um Roth IRA oferece muito mais flexibilidade. Não importa quantos anos você tenha, você poderá continuar contribuindo para o seu Roth IRA enquanto estiver ganhando renda - seja um salário como funcionário da equipe ou 1099 de renda por contrato ou trabalho freelance. Por outro lado, você também não precisa receber distribuições da conta.
Novamente, os depósitos devem ser feitos com a renda obtida: salários, honorários, etc. Portanto, os US $ 1.000 pagos por um trabalho de consultoria seriam elegíveis, enquanto o benefício mensal de US $ 1.000 da Previdência Social não seria. Obviamente, você nunca poderá contribuir com mais do que o valor que ganhou naquele ano. Além disso, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) não pode exceder os limites gerais de renda anual que afetam a possibilidade de você contribuir para um Roth IRA - menos de US $ 206.000 para casais que se registram em conjunto (US $ 203.000 em 2019), mas US $ 139.000 para solteiros contribuintes (US $ 137.000 em 2019).
Aqui está uma consideração para casais - se você se aposentou e não tem mais remuneração, mas seu cônjuge continua trabalhando. Se seu cônjuge obteve renda e você não, ele ou ela pode estabelecer e financiar um Roth IRA para você. Este cônjuge Roth IRA deve estar em seu nome, mesmo que seu cônjuge esteja fazendo as contribuições.
