Se você é como a maioria das pessoas, aproveitaria a oportunidade para investir seu dinheiro em um investimento infalível que promete retornos acima do mercado. Mas se um corretor ou qualquer outra pessoa tentar vender você com esse acordo, tenha cuidado. Você pode se tornar vítima de um esquema de Ponzi, um tipo de ardil que há quase cem anos engana os investidores por dezenas de bilhões de dólares.
Em um esquema típico de investimento de Ponzi, os fraudadores prometem retornos incrivelmente bons e / ou incrivelmente confiáveis. E eles entregam - por um tempo. Mas eles não estão investindo em nada. Em vez disso, eles estão usando dinheiro de novos investidores para pagar suas obrigações para com os idosos, incluindo os retornos exagerados prometidos àqueles que "entram no térreo". Mas, eventualmente, a operação não pode trazer dinheiro fresco suficiente para se sustentar e entrar em colapso.
Além do próprio criminoso Charles Ponzi, talvez o autor mais conhecido do esquema de Ponzi seja o gerente de fundos hedge Bernie Madoff, que foi condenado a 150 anos de prisão depois de ser considerado culpado de se envolver em uma operação que perdeu cerca de US $ 50 bilhões. Na denúncia que o advogado dos EUA apresentou contra ele, o próprio Madoff foi citado por dizer aos funcionários seniores que a operação era "um esquema Ponzi gigante".
Uma preocupação recente é a promoção de esquemas Ponzi usando moedas virtuais, como Bitcoins.
Embora relacionados, os esquemas de investimento de Ponzi não devem ser confundidos com os chamados esquemas de pirâmide que envolvem falsas oportunidades de negócios de marketing em vários níveis. Em ambos os casos, o dinheiro de novos participantes geralmente é usado para pagar aqueles que ingressaram no início. E, eventualmente, ambos desmoronam à medida que a operação cresce para níveis insustentáveis. Mas a pirâmide se concentra em recrutar participantes para vender um produto, enquanto o Ponzi se concentra em atrair novos investidores. Veja como se proteger:
1. Seja cético
Se alguém tentar vendê-lo com um investimento que tenha retornos enormes e / ou imediatos por pouco ou nenhum risco, isso poderá envolver algum tipo de fraude. Por exemplo, Bernie Madoff forneceu aos investidores um retorno consistente de 1 a 1, 5% ao mês, durante 10 anos, antes de tudo desmoronar. (Para obter mais informações, consulte: Evitando fraudes no investimento on-line. ) Seja extremamente cauteloso se os retornos estiverem sendo gerados por algo que você nunca ouviu falar ou de uma maneira impossível de seguir.
2. Suspeite de ofertas não solicitadas
Alguém entrando em contato com você inesperadamente, talvez convidando você para um seminário de investimento, costuma ser uma bandeira vermelha. Os golpes de investimento geralmente têm como alvo pessoas idosas ou pessoas próximas ou aposentadas. Para obter detalhes, consulte Evite os 5 principais golpes que afetam os idosos .
3. Confira o vendedor
Pesquise um corretor, consultor financeiro, corretora e consultora de investimentos usando o BrokerCheck da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA). Verifique se o profissional está licenciado e procure por informações negativas. Os arquivos do BrokerCheck sobre Bernie Madoff e Herbert Ivan Kay oferecem exemplos de como são os relatórios negativos.
4. Verifique se o investimento está registrado
Os esquemas de Ponzi geralmente envolvem investimentos não registrados, diz a Securities and Exchange Commission (SEC). Comece perguntando à pessoa que oferece o investimento: Se o investimento não estiver registrado, pergunte o motivo (nem todos os investimentos devem ser registrados). Se você receber essa informação, verifique seguindo as recomendações da FINRA para verificar o banco de dados EDGAR da Comissão de Valores Mobiliários, o seu regulador estadual de valores mobiliários e os dados de mercado da FINRA.
5. Entenda que o investimento
Nunca coloque dinheiro em um investimento que você não entende completamente. Existem muitos recursos online para ajudá-lo a aprender como investir e como avaliar oportunidades de risco e ganho potencial, incluindo aqui na Investopedia. Não escreva um cheque para - ou abra uma conta com - qualquer pessoa que não responda totalmente às suas perguntas ou tente desencorajar perguntas dizendo que o investimento está usando estratégias secretas, proprietárias ou muito complexas para leigos.
6. Relatar irregularidades
A linha inferior
É vital que você saiba com quem está lidando e compreenda qualquer investimento antes de entregar seu dinheiro. Tenha cuidado duplamente se alguém entrar em contato com você não solicitado sobre um investimento. Se algo lhe parecer inapropriado, denuncie às autoridades e deixe-as entender se é legítimo ou não.
Claro, você pode perder a oportunidade de uma vida. Mas provavelmente não. Como diz o ditado: "Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é".
