Mesmo quando esperamos que nossas declarações fiscais tragam um reembolso, todos temos medo de nos preparar para o prazo final. Os formulários fiscais misteriosos, instruções que poucos conseguem decifrar e nossas situações financeiras cada vez mais complexas fazem com que o retorno de cada ano pareça mais trabalhoso que o anterior. Muitos especialistas em finanças pessoais recomendam ajustar sua retenção para que você não receba um cheque de reembolso na primavera (argumentando que isso equivale a conceder ao Tio Sam um empréstimo sem juros por vários meses) quando você poderia colocar esse dinheiro em uso imediato. No entanto, para algumas pessoas, fazer com que o governo retenha seu dinheiro é a maneira mais fácil de atingir suas metas de poupança.
Tutorial: Guia de Imposto de Renda Pessoal
Mas espere! Se você não tiver um plano para o dinheiro quando esse cheque chegar, pode ser muito fácil gastá-lo. Em vez de sucumbir aos impulsos, considere essas cinco opções para permitir que as economias que você acumulou no ano passado lhe proporcionem maior segurança financeira e tranqüilidade nos próximos anos.
VER: Guia do Imposto de Renda
1. Pagar a dívida
VEJA: Entendendo os juros do cartão de crédito
2. Financie suas economias de emergência
Se você tiver a sorte de não ter cartão de crédito ou outra dívida com juros altos, coloque-se em uma posição mais forte para permanecer assim, colocando seu cheque de reembolso em sua conta poupança de emergência. Essa conta poupança especial permitirá cobrir quaisquer despesas em caso de emergência, como demissão do trabalho ou pagamento de contas médicas inesperadas. Em vez de emprestar dinheiro de empresas de cartão de crédito a altas taxas ou pagar juros e multas por um empréstimo do seu 401 (k), uma conta de poupança de emergência bem financiada o colocará em posição de emprestar o dinheiro de graça, sem comprometer seu crédito pontuação ou sua aposentadoria. A maioria das pessoas precisa do equivalente a pelo menos três meses de salário em um fundo de emergência para se sentir confortável.
VEJA: Crie você mesmo um fundo de emergência
3. Economize para a aposentadoria
Se a sua dívida com o cartão de crédito não existe e você tem vários meses de despesas de vida economizadas, considere-se à frente do pacote. Para fortalecer ainda mais sua posição financeira, considere colocar seu cheque de reembolso de imposto em um IRA tradicional ou em Roth. Se você ainda não possui um IRA estabelecido, por que não usar esta oportunidade para iniciar um?
Contanto que você atenda a certos requisitos de renda, conforme definido pelo IRS, você tem o direito de abrir um Roth IRA, mesmo se você já tiver um plano de aposentadoria 401 (k), 403 (b) ou outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.
4. Invista em imóveis
VEJA: Por que o mercado imobiliário borbulha pop
5. Crie um fundo de poupança para a faculdade
Nunca é muito cedo para começar a economizar nas contas dos seus filhos. Quanto mais cedo você começar, menos precisará economizar, porque juros e tempo compostos farão grande parte do trabalho para você. Se, por acaso, você economizar mais de quatro anos em mensalidades, poderá sempre começar a gastar seu dinheiro extra com fundos da faculdade para livros, computadores e similares. Um plano comum de economia de mensalidades, chamado plano da seção 529, permite que você pague antecipadamente as despesas qualificadas do ensino superior nas instituições elegíveis. Nem todos os 529 planos são iguais, portanto, você deve fazer uma pesquisa para ver qual seria o melhor ajuste para sua família. Outra opção é uma conta poupança educacional da Coverdell (ESA). Esta conta com imposto diferido ajudará você a acelerar suas economias.
A linha inferior
Embora nenhuma dessas opções seja tão fascinante quanto comprar uma TV de tela plana, reformar sua cozinha ou cruzar para o Havaí, oferece a si mesmo o tipo de segurança financeira que permite respirar com facilidade, mesmo em tempos de crise, proporcionando uma compostura legal que nunca sai de moda.
