O seguro de vida universal indexado é muito parecido com o seguro de vida universal; no entanto, existem algumas rugas não encontradas nas apólices de seguro universal tradicionais. O seguro de vida universal é oferecido de muitas formas diferentes, desde a apólice básica de taxa fixa até os modelos variáveis que permitem ao segurado selecionar várias contas patrimoniais nas quais eles podem investir. Uma apólice de seguro de vida universal indexada oferece ao tomador a oportunidade de alocar valores de valor em dinheiro a uma conta fixa ou a uma conta de índice de ações. As políticas indexadas oferecem uma variedade de índices populares para você escolher, como o S&P 500 e o Nasdaq 100.
As políticas indexadas permitem que os tomadores de decisão decidam a porcentagem de seus fundos que desejam alocar em parcelas fixas e indexadas. Além disso, esses tipos de apólices de seguro universal normalmente garantem o valor principal na parcela indexada, mas limitam o retorno máximo que um segurado pode receber nessa conta. Como essas apólices são vistas como uma apólice de seguro de vida universal "híbrida", geralmente não são muito caras (devido à falta de gerenciamento) e são mais seguras do que uma apólice de seguro de vida universal variável média. No entanto, o potencial positivo também é limitado quando comparado às políticas variáveis.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
A complexidade do seguro de vida universal indexado entra em ação quando você começa a estudar como os juros ou o crescimento de caixa são calculados. Para entender realmente isso, você precisará gastar bastante tempo estudando a política ou ter uma enorme confiança na pessoa que a recomenda.
Certifique-se de que as ilustrações mostradas a você reflitam uma taxa de retorno realista. Se eles assumem um retorno anual de 7%, você precisa pedir à seguradora para executar novamente algo mais conservador. É possível obter 7% em média por um longo período de tempo? Sim. Mas, para ser seguro, sugiro projetar um retorno mais conservador, como 4%.
Você também pode explorar alternativas. As apólices de vida universal garantida, por exemplo, são diretas e apoiadas por uma garantia da companhia de seguros.
