O que são limites únicos combinados?
Os limites únicos combinados são uma provisão de uma apólice de seguro que limita a cobertura de todos os componentes de uma reivindicação a um único valor em dólar. Uma política combinada de limite único tem um valor máximo em dólares que cobre qualquer combinação de ferimentos ou danos à propriedade em um incidente. Um limite único combinado também pode ser usado para cobrir reivindicações de mais de uma pessoa em um incidente.
Por exemplo, a política pode indicar que a seguradora pagará até "x" dólares por uma única reivindicação; independentemente de todos os componentes da reivindicação estarem relacionados aos ferimentos de uma pessoa ou se há três partes feridas representadas pela reivindicação. O limite único combinado chega ao valor indicado em dólar de qualquer maneira. As políticas combinadas de limite único são úteis porque permitem que as companhias de seguros apliquem a quantidade máxima de cobertura no local necessário.
Como funcionam os limites únicos combinados
As políticas combinadas de limite único - também chamadas de políticas de limite único - são freqüentemente usadas com seguro de automóvel. O limite único combinado significa que há uma quantia máxima de dinheiro paga, que cobre todos os aspectos de danos, como lesões corporais e danos materiais. No entanto, o limite cobriria todas as pessoas envolvidas no acidente ou na reivindicação, o que significa que o montante máximo de cobertura seria dividido entre os envolvidos.
Limite único combinado vs. limite de divisão
O oposto de um limite único combinado é um limite dividido, que indica diferentes montantes máximos em dólares que a seguradora pagará por diferentes componentes de uma reivindicação.
Uma cobertura de política de limite de divisão divide o pagamento em três áreas de cobertura:
- lesão corporal por pessoa; lesão corporal pelo dano incidente; propriedade
Por exemplo, uma política com um limite único combinado pode indicar que pagará no máximo US $ 300.000 por incidente. Por outro lado, uma política com limites divididos pode pagar US $ 100.000 por pessoa por incidente por lesão corporal, com um pagamento máximo de US $ 300.000 por incidente. Se uma pessoa pedir US $ 250.000 em danos por seus ferimentos, a política combinada de limite único cobrirá o valor total de US $ 250.000. No entanto, o pagamento máximo sob a política de limite de divisão seria de US $ 100.000. A única maneira de a política de limite de divisão pagar US $ 300.000 é se três pessoas diferentes tiverem US $ 100.000 em reivindicações.
As políticas combinadas de limite único têm altos prêmios e podem ser úteis para pessoas com muitos ativos. No entanto, aqueles com poucos ativos podem não se beneficiar o suficiente para justificar os altos prêmios.
Principais Takeaways
- Os limites únicos combinados são uma provisão de uma apólice de seguro que limita a cobertura de todos os componentes de uma reivindicação a um valor único em dólar.Uma política combinada de limite único possui um valor máximo em dólar que cobre qualquer combinação de ferimentos ou danos à propriedade em um incidente. as políticas de limite único tendem a ter prêmios mais altos, pois oferecem uma cobertura mais ampla.
As políticas combinadas de limite único, uma vez que oferecem cobertura mais ampla, tendem a ter prêmios mais altos. Outra maneira de obter uma cobertura mais ampla do que a oferecida sob uma política de limite de divisão é adquirir uma apólice de responsabilidade pessoal, que continuará onde o seu seguro automóvel e de proprietários de imóveis acaba. Independentemente do tipo de limite usado pela apólice de seguro, uma apólice abrangente pode ser uma boa idéia para garantir que você esteja totalmente coberto, mesmo quando for responsabilizado por um acidente muito caro. Dessa forma, não importa muito se você tem uma política combinada de limite único ou uma política de limite dividido que atinge o limite de US $ 300.000 e você está sendo processado por US $ 1 milhão.
Vantagens de um limite único combinado
As políticas combinadas de limite único têm várias vantagens distintas, especialmente para pessoas com ativos significativos, como uma casa. Por exemplo, nos casos em que há ativos em risco, as pessoas costumam ter uma cobertura adicional de seguro de responsabilidade civil. No entanto, uma política combinada de cobertura de responsabilidade por limite único praticamente elimina a necessidade de cobertura adicional, porque ter um único "pote" para sinistros permite que uma transportadora de seguros divida o valor limite inteiro conforme necessário. Por exemplo, se um acidente resultar em uma grande quantidade de danos à propriedade, mas em muito poucas lesões corporais, a maior parte das reivindicações será dedicada aos pagamentos de reivindicações por danos à propriedade.
