Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Wealthsimple e Betterment são robo-consultores muito próximos e são ótimas opções para os investidores. Tanto o Wealthsimple quanto o Betterment têm recursos que atraem investidores menos experientes, com muitas ferramentas de planejamento e requisitos de saldo inicial zero. Examinaremos algumas das principais diferenças em termos de suporte para definição de metas, opções de portfólio e taxas, para ajudar a determinar qual consultor robótico é o mais adequado para o seu investimento.
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 50% dos ativos sob gestão (0, 40% a US $ 100.000)
- Ideal para investidores mais jovens que buscam excelentes recursos educacionais e um ou dois empurrões para economizar ainda mais.Bom para investidores que desejam agregar funções financeiras, pois o Wealthsimple também oferece uma conta poupança com taxas de juros competitivas Ideal para alguns investidores fora dos EUA, pois o Wealthsimple também aceita clientes do Canadá e o Reino Unido
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
- O objetivo do presente trabalho é analisar a relação entre o uso de dados pessoais e o uso de dados pessoais, de forma a identificar os fatores que influenciam o comportamento do consumidor e, consequentemente, o número de pessoas que acessam o site. taxa de tempo.
Estabelecimento de Metas
Tanto o Wealthsimple quanto o Betterment possuem sólidos recursos para definição de objetivos.
Durante a configuração da conta, os clientes Wealthsimple podem selecionar metas durante a configuração da conta, que incluem propriedade de casa, aposentadoria, educação, crescimento a longo prazo e renda. Uma conta única pode incluir várias metas, oferecendo maior sofisticação e diversificação, se necessário. Você pode revisar transações e estatísticas de desempenho relativo, subdivididas por metas, nas páginas de gerenciamento de contas.
A Betterment oferece a capacidade de trabalhar com quatro tipos principais de objetivos de investimento: aposentadoria, rede de segurança, investimento geral e compras importantes. A plataforma possui etapas muito fáceis de seguir para definir uma meta, e cada uma pode ser monitorada separadamente. Ele exibe a alocação de ativos para cada meta em um anel com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul. Se você está atrasado em cumprir uma meta que você definiu, a Betterment o incentivará a colocar mais de lado. Isso pode ser um aviso útil, principalmente para jovens investidores que ainda não sentem a urgência de economizar para seus objetivos de longo prazo.
Planejamento de aposentadoria
Tanto o Wealthsimple quanto o Betterment oferecem algumas opções para contas de aposentadoria, incluindo IRAs tradicionais e Roth, IRAs SEP e rolagens 401 (k).
Na Wealthsimple, os usuários com menos de US $ 100.000 em ativos têm acesso a uma ferramenta deslizante que projeta quanto terá em economia na idade da aposentadoria, com base na taxa atual de economia. O site também destaca quanto mais você teria na aposentadoria se aumentar sua economia pelos valores propostos. Clientes Wealthsimple Black - aqueles com US $ 100.000 ou mais em ativos - têm acesso a um site de planejamento financeiro de terceiros chamado eMoney Advisor.
A Betterment coleta uma variedade de informações sobre sua aposentadoria - como é a aposentadoria dos seus sonhos, quanto você economizou e o que recebeu em contas externas. Este último é importante, pois muitos investidores têm várias contas de aposentadoria e obter uma imagem consolidada pode ser um desafio. Betterment pega todos esses dados e depois projeta sua renda de aposentadoria e fornece um plano para chegar lá. A Betterment solicitará quando é aconselhável economizar mais ou movimentar dinheiro para economizar nas taxas. Quando você se aproxima da aposentadoria, a plataforma recomenda alterações que você pode fazer para otimizar suas economias. Para perguntas sobre aposentadoria, os membros básicos da Digital podem pagar de US $ 199 a US $ 299 por uma consulta única com um planejador financeiro certificado, enquanto os clientes Premium têm acesso ilimitado aos profissionais de CFP.
Tipos de conta
Wealthsimple e Betterment oferecem as contas típicas que os investidores procuram em um consultor de robôs. A Wealthsimple também oferece contas de Presentes uniformes para menores (UGMA) e Transferências uniformes para atos de menores (UTMA). Se você procura especificamente esses tipos de contas de custódia, o Wealthsimple tem vantagem.
Tipos de conta simples:
- Contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) Contas tradicionais do IRA Contas do Roth IRA Contas do SEP IRA (para empresas independentes e pequenas empresas) Transferências do IRA401 (k) rollovers Contas de caixa de juros altos
Tipos de conta de melhoria:
- Contas tributáveis (individuais, conjuntas, fiduciárias) Contas tradicionais do IRA Contas do Roth IRA IRAs do SEI (para clientes independentes ou pequenos empresários sem funcionários) Transferências do IRA401 (k) rolagens401 (k) rolagens
Recursos e acessibilidade
Os únicos recursos que importam são os que você usará, mas o Wealthsimple e o Betterment têm alguns atraentes. Com o Wealthsimple, o recurso Roundup com contas de crédito e débito vinculadas é uma maneira inteligente e indolor de aumentar seus investimentos sem realmente tentar. A Betterment, por sua vez, usa a sincronização de suas contas externas para oferecer uma melhor orientação sobre seus objetivos. Ambos os consultores robóticos oferecem a seus clientes contas de poupança com taxas de juros decentes.
Riqueza simples:
- Reembolso do custo de transferência: o Wealthsimple paga os custos de transferência em novas contas financiadas com pelo menos US $ 5.000. Basta preencher uma pesquisa para solicitar seu reembolso após a conclusão da transferência. Poupança inteligente: O Wealthsimple oferece uma conta de investimento de baixo risco com um rendimento anual previsto de 2% após a taxa de gerenciamento de 0, 25%. Os fundos são investidos em uma carteira de ETF de baixo risco. Roundup: Após vincular contas de crédito e débito, os clientes podem ativar o recurso "Roundup" do Wealthsimple, que arredonda as cobranças até o próximo dólar inteiro e deposita a "mudança de reposição" na conta do cliente. Recursos educacionais: o site da Wealthsimple apresenta um glossário abrangente do Investing 101, uma FAQ abrangente sobre investimentos e uma excelente revista / blog mensal com dezenas de artigos de instruções. Dito isto, pode ser difícil localizar assuntos de interesse, pois não há índice ou função de pesquisa.
Melhoramento:
- Acesso premium aos profissionais de CFP: se você levar um saldo de pelo menos US $ 100.000 para a mesa, poderá optar pelo plano Premium da Betterment, que cobra uma taxa anual mais alta (0, 40%) e oferece acesso ilimitado a uma equipe de CFPs para orientação. Recursos educacionais: o Centro de Recursos da Betterment inclui dezenas de artigos informativos e bem escritos sobre planejamento de aposentadoria e como minimizar sua carga tributária, além de alguns vídeos para ajudá-lo a descobrir como usar a plataforma. A Betterment também criou vários artigos para ajudar os investidores a entender as composições do portfólio e como a empresa aborda eventos negativos do mercado como o Brexit. Sincronizar contas externas: os usuários básicos da conta podem sincronizar contas externas com metas individuais, para que você possa ver, por exemplo, como o seu 401 (k) está ajudando a economizar na aposentadoria. Os membros premium têm acesso a conselhos aprofundados sobre investimentos externos. Conta Smart Saver: a Betterment oferece uma “alternativa de conta poupança” que investe 80% do seu dinheiro em títulos do Tesouro dos EUA e 20% em títulos corporativos de baixa volatilidade, rendendo 2% com uma taxa anual de 0, 25%.
Honorários
Quando se trata de taxas, há uma lacuna significativa entre o Wealthsimple e o nível básico da Betterment.
A Wealthsimple cobra uma taxa de 0, 50% - entre as mais altas do nosso grupo de consultores robóticos - que inclui todos os conselhos de investimento, gerenciamento de portfólio e custos comerciais. A taxa cai para 0, 40% para contas iguais ou superiores a US $ 100.000. A taxa do programa Smart Savings é mais baixa em 0, 25%. As taxas médias de ETF são de cerca de 0, 15%.
A Betterment oferece duas opções de tarifas diferentes: os clientes digitais pagam 0, 25% de seu portfólio anualmente, com a opção de pagar de US $ 199 a US $ 299 por chamada para acessar um planejador financeiro certificado. Os clientes premium pagam 0, 40% ao ano com acesso ilimitado aos CFPs. Os ETFs que compõem a maioria das carteiras têm índices de despesa médios de 0, 08%.
Depósitos Mínimos:
Betterment e Wealthsimple adotaram a mesma abordagem para depósitos mínimos e a barreira que eles podem representar para investidores com capital limitado. Nenhuma plataforma requer um mínimo.
- R $ 0, 45 no boleto ou transferência
Portfólios
O Wealthsimple oferece um processo simples de inicialização. Os clientes devem responder a uma série de perguntas sobre metas financeiras, horizonte de tempo, tolerância a riscos, experiência anterior em investimentos e conhecimento sobre investimentos, além de informações bancárias para verificação bancária. A plataforma promete que sua conta funcionará dentro de cinco dias úteis e cria, com base em suas informações, um portfólio sugerido e uma lista de ETF. As carteiras são divididas em três categorias genéricas. Os clientes podem alterar as alocações propostas, mas a plataforma pode recuar se as alterações entrarem em conflito com as respostas anteriores. Você pode depositar na sua conta através de pagamentos únicos ou depósitos recorrentes.
Betterment possui uma das contas mais fáceis de configurar. Basta digitar sua idade, status de aposentadoria e responder a algumas perguntas sobre suas metas de renda e investimento. Não existem perguntas padrão relacionadas a riscos. Em vez disso, a Betterment apresenta uma sugestão de alocação de ativos e seu risco associado, que você pode ajustar alterando a porcentagem de patrimônio versus renda fixa mantida no portfólio. Os portfólios sugeridos pela Betterment são totalmente transparentes antes do financiamento, incluindo o acesso a prospectos de fundos. Você também é solicitado a conectar contas externas - como participações bancárias e de corretagem - à sua conta Betterment, para fornecer uma imagem completa de seus ativos e facilitar as transferências de dinheiro em um portfólio de investimentos da Betterment.
Recursos patrimoniais simples:
Os portfólios Wealthsimple são construídos apenas de ETFs, embora a boa impressão mencione que os clientes canadenses também podem receber fundos mútuos. A plataforma lista apenas 10 ETFs, divididos em diferentes categorias de ativos. Cada portfólio pode incluir de oito a 10 instrumentos, sugerindo que a maioria da personalização é feita por meio de alterações percentuais, em vez da seleção de ETF.
Ativos de melhoria:
Os portfólios da Betterment são construídos a partir de ETFs da iShares e Vanguard. A Betterment oferece cinco tipos de portfólio:
- `` É importante ressaltar que, além de ser uma empresa que atua no mercado de construção civil, é uma empresa que atua no ramo de construção civil, com profissionais altamente capacitados e capacitados para atender as necessidades de seus clientes, com qualidade, pontualidade e pontualidade. Um portfólio flexível da BlackRock ETFsA, construído a partir das mesmas classes de ativos individuais do portfólio padrão, mas ponderado de acordo com as preferências do usuário
No geral, Betterment e Wealthsimple oferecem principalmente investimentos em ETF.
Os clientes da Wealthsimple podem escolher um portfólio socialmente consciente que exclua ETFs não qualificados, e uma captura de tela desse portfólio contém apenas seis fundos "verdes". (Outros podem não ser divulgados.) A empresa também oferece uma conta Halal que está em conformidade com a lei islâmica, comprando ações pré-selecionadas, mas sem ETFs ou produtos de renda fixa. Os reequilíbrios fracionários ocorrem após depósitos, saques e outras alterações no nível do ativo. Os clientes não podem solicitar o reequilíbrio ou fazer alterações nos ETFs, mas as alterações no perfil do cliente acionam um reequilíbrio do portfólio quando as pontuações de risco são alteradas.
As contas de melhoria são avaliadas regularmente e reequilibradas, caso tenham mudado da alocação de metas. Os clientes de melhoria podem mudar de estratégia depois que um portfólio é financiado, e a plataforma o alertará se houver implicações fiscais antes de fazer uma alteração. Cada objetivo pode ser investido em uma estratégia diferente, para que fundos para metas de longo prazo, como poupar para a aposentadoria, possam ser alocados para uma das carteiras de maior risco, enquanto metas de curto prazo, como financiar um adiantamento em uma casa, podem ser alocados aos de menor risco.
Embora a Betterment ofereça um fundo voltado para investidores socialmente responsáveis, o foco do consultor nos ETFs dificulta a obtenção de um mix completo de SRI. Fora dos ETFs investidos em empresas de grande capitalização e em um fundo ESG de mercado emergente, muito pouco do portfólio é investido em empresas que atendem aos critérios de "responsabilidade social".
Investimento com vantagem fiscal
Existem várias maneiras de investir dinheiro com eficiência para evitar impostos excessivos. A coleta de prejuízos fiscais é a venda de valores mobiliários com prejuízo para compensar um passivo tributário de ganhos de capital e é a maneira mais comum para os consultores-robôs abordarem a questão tributária.
Na Wealthsimple, a coleta de prejuízos fiscais é automática para os clientes Wealthsimple Black - que têm depósitos líquidos de US $ 100.000 ou mais em suas contas - mas todos os clientes têm a opção de colheita de prejuízos fiscais, caso optem por participar.
Da mesma forma, os clientes da Betterment são elegíveis para a coleta de prejuízos fiscais em todas as contas internas tributáveis, independentemente do saldo. Você deve optar pelo serviço nas configurações da sua conta e, em seguida, ele será aplicado a todos os seus portfólios na sua conta Betterment.
Segurança
Tanto o Betterment quanto o Wealthsimple têm segurança suficiente e são quase idênticos a esse respeito. Seus sites são criptografados e a autenticação de dois fatores está disponível. Ambas as empresas detêm fundos de clientes da Apex Clearing Corporation, fornecendo acesso ao seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e ao excesso de seguro. A cobertura padrão do SIPC garante contra perdas devido a falhas nas corretoras de até US $ 500.000.
Atendimento ao Cliente
A Betterment tem vantagem no Wealthsimple quando se trata de atendimento ao cliente.
No Wealthsimple, não há links ou informações de contato no site principal, mas uma FAQ fornece um número de telefone e endereço de email. O atendimento ao cliente está disponível das 9h às 20h (Leste) de segunda a quinta-feira ou das 9h às 17h30 às sextas-feiras. As chamadas durante o horário comercial atingiram um representante do cliente em um minuto. Os endereços dos escritórios do robô consultor estão listados na página Sobre sem números de telefone.
Na Betterment, o bate-papo on-line é incorporado aos aplicativos móveis e ao site para os clientes acessarem a qualquer momento. O atendimento ao cliente está disponível por e-mail e telefone, das 9h às 18h, horário do leste, de segunda a sexta-feira, e via e-mail das 11h às 18h, horário do leste, no sábado e domingo. Como mencionado, você pode obter ajuda de planejadores financeiros a qualquer momento com uma conta Premium, mas pagará uma taxa de US $ 199 a US $ 299 para consultar um consultor se você tiver uma conta digital básica.
Nossa Tomada
Betterment é um dos principais consultores de robo em nosso ranking de 2019, mas o Wealthsimple pontua de perto em quase todas as categorias. Ambos os serviços não têm investimento mínimo, embalam seus portfólios com ETFs, oferecem coleta de prejuízos fiscais e oferecem a seus clientes a opção de uma conta poupança com uma taxa de juros competitiva. Para ser justo, a Betterment supera o Wealthsimple nessas áreas, mas não é uma lacuna enorme. Além disso, a Wealthsimple oferece contas de custódia UTMA e UGMA, que podem ser atraentes para investidores com filhos vinculados à faculdade.
Em uma categoria-chave, no entanto, a Betterment desfruta de uma vantagem significativa. A taxa de administração da Betterment para uma conta básica é metade do custo da taxa da Wealthsimple, e isso será decidido pela maioria dos investidores. Um melhor consultor de robôs com uma taxa mais baixa é uma combinação difícil de superar. Portanto, o Betterment é definitivamente a melhor escolha para a maioria dos investidores americanos, mas há uma diferença nessa partida se você mora em outro lugar. A melhoria não oferece contas fora dos EUA e isso é verdade para muitos outros consultores de robôs. Portanto, enquanto a Betterment vence o Wealthsimple com facilidade em solo americano, o Wealthsimple vence por padrão no Canadá e no Reino Unido.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
