O que é Annuitization variável?
Annuitization variável é uma opção de anuidade em que o valor dos pagamentos de renda recebidos pelo segurado variará de acordo com o desempenho do investimento da anuidade. A anuidade variável é uma opção que pode ser selecionada pelo tomador do seguro durante a fase de annuitization de um contrato, que é a fase na qual o tomador do seguro troca o valor acumulado da anuidade por um fluxo de pagamentos regulares de renda garantidos por toda a vida ou garantidos por um período especificado. número de anos.
Principais Takeaways
- Uma anuidade variável é exatamente como parece - variável. Os pagamentos são baseados no desempenho dos ativos de anuidades. Há mais potencial de lucro com uma anuidade variável. No entanto, durante crises de mercado, os pagamentos serão inferiores a uma anuidade com uma taxa fixa.
Noções básicas sobre annuitization variável
Existem duas fases na vida de uma anuidade. Durante a fase de acumulação, um investidor acrescenta à anuidade, com todos os ganhos acumulados durante essa fase isentos do imposto de renda atual. Quando o tomador do seguro estiver pronto para começar a receber renda da anuidade, ele poderá optar por: Fazer saques (de forma ad hoc ou sistemática; ou, Anunciar o contrato e eleger pagamentos fixos ou variáveis.
Durante a fase de annuitization, para as anuidades compradas com dólares após impostos, um valor fixo de cada pagamento é tratado como um retorno não tributável da base original e o saldo é tributado como receita. Como alternativa, todas as rendas de anuidades recebidas por meio de saques geralmente são tributadas como renda até que todo o lucro tenha sido retirado. Após todos os ganhos terem sido retirados, os saques são retornos não tributáveis do investimento original (já tributado) na anuidade. Para as anuidades compradas com dólares antes dos impostos, toda a receita - seja por anuidade ou retirada - é totalmente tributável como renda ordinária.
Considerações sobre anuidade variável
A escolha de como receber pagamentos de uma anuidade pode ser difícil para os investidores e muitas vezes se resume à quantidade de risco que o segurado está disposto a correr em comparação com a quantidade de retorno que o segurado deseja. Escolher uma anuidade fixa significa que o tomador do seguro receberá a mesma quantia em dinheiro em cada pagamento periódico de renda da anuidade ao longo da vida da anuidade, independentemente do desempenho da carteira da companhia de anuidades. Os pagamentos variáveis da anuidade diferem na medida em que o valor recebido pelo segurado é projetado para variar ao longo do tempo. Isso ocorre porque os pagamentos são baseados no desempenho de um portfólio subjacente.
"A variedade de recursos oferecidos por produtos de renda variável pode ser confusa", afirma a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA), que regula consultores, em seu site. "Por esse motivo, pode ser difícil para os investidores entender o que está sendo recomendado para eles comprar, especialmente quando enfrentam um vendedor exigente. Antes de considerar comprar uma anuidade variável, certifique-se de entender completamente todos os seus termos. Leia com atenção o prospecto ".
A FINRA também recomenda fazer estas perguntas:
- Por quanto tempo meu dinheiro será vinculado? Existem cobranças de resgate ou outras multas se eu retirar fundos do investimento antes do previsto? Você receberá uma comissão ou receberá qualquer tipo de compensação pela venda da anuidade variável? Quanto? Quais são os riscos que meu investimento pode diminuir em valor? Quais são todas as taxas e despesas?
A compra de uma anuidade pode fornecer um nível de segurança de renda, mas também pode prender os fundos em um produto específico que pode não ter o desempenho esperado. Profissionais que vendem anuidades geralmente recebem uma comissão com base no tipo e valor da anuidade vendida. Os valores variáveis das anuidades estão atrelados ao desempenho de instrumentos semelhantes a fundos mútuos chamados subcontas que o proprietário da anuidade seleciona.
