Índice
- Ofertas de produtos da Schwab
- Seleção de Investimentos
- Aconselhamento profissional
- Mínimos de conta e investimento
- Comissões
- Índice de Despesas de Schwab
- A reputação de Charles Schwab
- Segurança
- A linha inferior
A Charles Schwab & Co., fundada em 1971 e sediada em São Francisco, possui 12, 2 milhões de contas de corretagem ativas com mais de US $ 3, 85 trilhões em ativos totais de clientes em 31 de outubro de 2019. Se você está pensando em colocar seus ativos de aposentadoria na Schwab, aqui está o que você precisa saber.
Ofertas de produtos da Schwab
Para economizar na aposentadoria, a Schwab oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs e IRAs de rolagem. Para proprietários de pequenas empresas, a Schwab possui planos individuais 401 (k), SEP IRAs, SIMPLE IRAs, negócios 401 (k) s e planos de benefícios definidos pessoais. A Schwab o ajudará a transferir seu IRA de outro provedor ou transferir o seu 401 (k) de um ex-empregador.
Para renda de aposentadoria, a Schwab oferece anuidades variáveis, anuidades de renda e anuidades fixas. O Criador de portfólio de fundos mútuos da Schwab fornece carteiras de fundos mútuos sugeridas com alocações de ativos diferentes para diferentes níveis de tolerância ao risco.
Seleção de Investimentos
Os clientes da Schwab podem investir em fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), ações, títulos, certificados de depósito (CD), futuros e opções. A Schwab oferece 50 fundos mútuos, seis ETFs de índice fundamental e 15 ETFs próprios, além de acesso a milhares de fundos mútuos sem carga, sem taxa de transação e cerca de 200 ETFs sem comissão de outras empresas. Os Fundos-alvo da Schwab são fundos mútuos construídos com base na idade projetada para a aposentadoria e projetados para eliminar as suposições da construção de um portfólio. Os quatro portfólios MarketTrack da Schwab consistem em fundos de índice adaptados a diferentes níveis de tolerância a riscos. Os três fundos de renda mensal da Schwab oferecem renda mensal mais potencial de crescimento a longo prazo.
Aconselhamento profissional
A Schwab oferece serviço ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para todos os clientes, independentemente do valor investido, incluindo ajuda na documentação e na transferência de ativos para abrir uma conta. Se você possui pelo menos US $ 25.000 em ativos com a Schwab, é elegível para uma revisão pessoal de portfólio pessoal, que implica discutir suas metas de curto e longo prazo, avaliar como seus investimentos atuais se encaixam nessas metas e obter recomendações de investimentos.
A Schwab possui nove níveis de serviços de gerenciamento de portfólio para investidores que desejam consultoria contínua e personalizada e / ou gerenciamento de portfólio. O produto básico é o Schwab Intelligent Portfolios, um serviço de consultoria totalmente automatizado que cria, monitora e reequilibra um portfólio de ETF para você com um investimento mínimo de US $ 5.000. Na extremidade alta estão o serviço de cliente privado da Schwab e o serviço de rede de conselheiros, ambos para clientes com pelo menos US $ 500.000 na corretora. Os serviços de investimento personalizados da Schwab são fornecidos por consultores de investimento registrados, o que significa que o aconselhamento que você recebe deve ser do seu interesse e não do consultor.
Mínimos de conta e investimento
Os fundos do índice Schwab, fundos mútuos, fundos de data-alvo, fundos de renda mensal e portfólios MarketTrack têm um investimento mínimo de US $ 100 se você estabelecer um investimento mensal automático. Caso contrário, você precisará de US $ 1.000 para uma conta de corretagem. SEP IRAs, SIMPLE IRAs e 401 (k) s individuais não têm um requisito de depósito mínimo. Se você deseja um nível mais alto de serviço associado a consultoria personalizada sobre investimentos, os mínimos de conta variam de US $ 25.000 a US $ 500.000.
Comissões e Taxas
Não há taxas para abrir ou manter um Schwab IRA e as operações com ações on-line são gratuitas, exceto as operações por telefone e assistidas por corretores. Os serviços telefônicos assistidos por corretores têm uma taxa de serviço de US $ 25, além das comissões usuais. As operações com títulos são livres de comissões para novas emissões de títulos do Tesouro dos EUA. CDs, títulos corporativos, títulos municipais e títulos de agências governamentais não custam nada por comércio. Os ETFs OneSource da Schwab são gratuitos e não têm taxa.
Você pode comprar e vender os fundos mútuos OneSource da Schwab sem pagar nenhuma comissão. A Schwab cobra uma taxa de resgate de US $ 49, 95 a curto prazo nos fundos OneSource mantidos por 90 dias ou menos. Os fundos das taxas de transação para fundos fora do sistema Schwab custam US $ 76 para comprar e nada para vender. Os Portfólios Inteligentes da Schwab não têm taxas de consultoria, comissões ou taxas de serviço de conta.
Índice de Despesas de Schwab
Os índices de despesa para fundos mútuos e ETFs variam de acordo com o fundo. Os fundos de índice da Schwab têm índices de despesa variando de 0, 09% a 0, 29%, e o índice de despesa de cada fundo está abaixo da média do setor para essa categoria de fundo. Os fundos mútuos OneSource da Schwab, que não possuem cargas ou taxas de transação, têm taxas de despesa variando de 0, 09% para o Schwab S&P 500 Index Fund a 1, 06% para o Federed Strategic Value Dividend A Fund, que investe em ações com alto crescimento de dividendos ou dividendos potencial. Os fundos mútuos da Schwab Select List, que são fundos sem carga e sem taxa de transação projetados para gerar renda, têm índices de despesa variando de 0, 69% a 1, 32%. As carteiras do MarketTrack apresentam índices de despesa de 0, 62% a 0, 66%, enquanto os Fundos de Renda Mensal apresentam índices de despesa de 0, 47% a 0, 66%.
Os Fundos-alvo da Schwab têm taxas de despesa de 0, 48% a 0, 82%, com a taxa de despesa aumentando à medida que sua data de aposentadoria é maior. Cada um desses fundos é um pouco mais barato que a média da categoria. Os serviços personalizados de gerenciamento e consultoria de portfólio têm diferentes níveis de despesas. Clientes com pelo menos US $ 100.000 na Schwab que usam o Serviço de Gerenciamento de Investimentos Charles Schwab, por exemplo, pagam uma taxa de 1, 35% dos ativos sob gerenciamento; a taxa diminui com níveis mais altos de ativos.
A reputação de Charles Schwab
O Estudo de Satisfação do Investidor Auto-Dirigido de 2015 da JD Power, que entrevistou mais de 3.700 investidores que tomam decisões de investimento sem a ajuda de um consultor financeiro pessoal, deu altas classificações a Charles Schwab em geral. A corretora recebeu cinco em cinco por satisfação geral, interação do cliente com a empresa, utilidade e facilidade de acessar informações da conta, cobranças e taxas comerciais e recursos de informação (pesquisa, análise e ferramentas). Ele ganhou quatro em cinco por suas ofertas de produtos. Charles Schwab ficou em primeiro lugar nesta pesquisa, logo à frente da Vanguard e da Fidelity Investments.
Segurança
Os títulos da sua corretora (ações, títulos, títulos do Tesouro, CDs, fundos mútuos, fundos mútuos do mercado monetário e alguns outros investimentos) com a Schwab são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma organização sem fins lucrativos que cobrirá a perda de até US $ 500.000 em valores mobiliários, incluindo até US $ 250.000 em dinheiro, se a empresa falir e seus ativos desaparecerem. A Schwab também carrega US $ 600 milhões em cobertura adicional, com um limite por cliente de US $ 150 milhões em valores mobiliários e US $ 1, 15 milhão em dinheiro. Qualquer dinheiro não investido em sua conta de corretagem no final do dia é automaticamente transferido para o Charles Schwab Bank, onde ele ganhará juros e estará segurado pelo FDIC.
Além disso, como qualquer ação de fundo mútuo que você possui é detida por um custodiante de terceiros, nem a Schwab nem seus credores podem se apropriar delas se a corretora encontrar problemas financeiros. Schwab é membro da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA).
Se a sua conta perder dinheiro porque o mercado cai ou você toma más decisões de investimento, está sem sorte. Não há seguro para isso, não importa qual corretora detenha seu dinheiro.
A linha inferior
Charles Schwab tem uma sólida reputação em serviços de aposentadoria, e os investidores que estão iniciando apreciarão particularmente a capacidade de começar a economizar para a aposentadoria com apenas US $ 100 por mês. Com serviços para todos, desde iniciantes até aqueles com meio milhão ou mais em ativos, a maioria das pessoas que planeja se aposentar encontrará o que precisa nesta corretora.
