Índice
- A geração sanduíche
- Economia para a aposentadoria versus a faculdade
- Definir limites para crianças do Boomerang
- Considere LTC Insurance for Parents
- Criar um orçamento realista
- Peça por um aumento
- A linha inferior
A geração sanduíche
Indivíduos com idades entre 35 e 44 anos ou mais geralmente se enquadram na categoria denominada geração sanduíche, porque se vêem cuidando de seus filhos e pais ao mesmo tempo. Embora não exista uma solução de planejamento de aposentadoria, as dicas a seguir podem ser úteis para aqueles que se encontram nessa situação e estão lutando para economizar para a aposentadoria.
Principais Takeaways
- O objetivo do presente trabalho é analisar a relação entre o consumo de álcool e o consumo de bebidas alcoólicas por crianças e adolescentes em idade pré-escolar, bem como sobre a importância do consumo de álcool e outras drogas para a saúde da população em geral. Formalizar limites financeiros para crianças bumerangues.É também crucial definir um orçamento realista, que deve incluir um fundo de emergência.Finalmente, nunca é demais pedir um aumento, principalmente se você trabalha na mesma empresa há algum tempo e tenha um bom histórico.
Poupar para a reforma versus pagar pela faculdade
A maioria dos pais quer que seus filhos se formem sem dívidas na faculdade, para que possam começar sua carreira com uma base financeira limpa. Embora alguns possam pagar pela educação dos filhos e ainda poupar para a aposentadoria, a maioria não pode. A questão então se torna: qual é a melhor opção financeira?
Ao ponderar tal decisão, as opções disponíveis para o financiamento de uma educação universitária devem ser avaliadas com cuidado. Por exemplo, considere o seguinte:
Poupança para Aposentadoria
Com a mudança dos planos de benefícios definidos para os de contribuição definida e o fato de a Previdência Social nunca ter proporcionado o suficiente para uma aposentadoria confortável, os indivíduos são os principais responsáveis pelo financiamento de seus anos de aposentadoria. Como tal, eles devem economizar o máximo possível para aumentar a possibilidade de experimentar uma aposentadoria financeiramente segura e tornar o trabalho durante a aposentadoria opcional, e não obrigatório.
Pagando pela faculdade
As opções para o financiamento da faculdade incluem doações para aqueles que são elegíveis, bolsas de estudo para aqueles que se qualificam e empréstimos. Embora os empréstimos signifiquem que os estudantes universitários provavelmente terão dívidas pendentes após a formatura, eles terão várias opções e muitos anos para pagar.
As crianças que se opõem aos empréstimos da faculdade podem considerar um programa de escola de trabalho, onde trabalham em período integral e frequentam a faculdade em regime de meio período. Embora isso possa prolongar a quantidade de tempo que a criança leva para receber um diploma ou diploma, o trade-off fica livre de dívidas após a formatura. Muitos empregadores ainda reembolsam os estudantes universitários por parte ou todas as despesas da mensalidade, desde que recebam uma nota de aprovação para o curso.
"Algumas famílias querem que seus filhos tenham alguma pele no jogo e pagarão por alguma faculdade. Para essas famílias, contribuir mais com a aposentadoria do que com a faculdade provavelmente funcionaria melhor", diz Derek Hagen, CFP®, CFA, planejador financeiro e fundador, Fireside Financial LLC, Edina, Minn. "Para aqueles que não querem que seus filhos paguem nada, provavelmente pagarão mais pela faculdade até a faculdade terminar, e então aumentarão suas economias de aposentadoria".
O financiamento está disponível para pagar a faculdade, mas não a aposentadoria.
Lembre-se de que os graduados passam para uma carreira geradora de renda, enquanto os aposentados dependem de economias de aposentadoria, em vez de um emprego para obter renda.
"A maioria das famílias prioriza as economias da faculdade em vez da aposentadoria, porque é o gasto mais próximo. O que eles não percebem é que as economias necessárias são geralmente enormes, bem mais de 10 vezes, se não 20 ou 30 vezes, as economias necessárias para a faculdade. Certamente economize para a faculdade, mas não à custa dos seus objetivos de aposentadoria ", diz Rob Schulz, CFP®, presidente da Schulz Wealth, Mansfield, Texas.
Estabeleça limites financeiros para as crianças do Boomerang
Enquanto a maioria das crianças sai de casa para morar sozinha aos 20 e poucos anos ou mais, muitas não. Alguns que saem também acabam voltando para casa por várias razões. Esses indivíduos são comumente referidos como crianças bumerangues. Infelizmente, alguns boomers voltam ao padrão de ter seus pais pagando suas despesas de vida, o que pode ter um impacto negativo na capacidade de economizar para a aposentadoria.
Os pais que se encontram vivendo com os bumerangues podem querer formalizar os aspectos financeiros do relacionamento. Os exemplos incluem fazer com que a criança assine um contrato para pagar uma certa quantia pelo aluguel, alimentação e utilidades todos os meses. Os pais também podem deixar claro que, como os inquilinos, eles serão despejados se não pagarem sua parte justa das despesas.
Considere seguro de assistência a longo prazo para pais idosos
O custo de cuidar de pais idosos geralmente aumenta à medida que envelhecem, e a maior parte das despesas se deve a cuidados de saúde. Além disso, os filhos adultos que são incapazes de pagar o custo dos cuidados aos idosos geralmente acham necessário cuidar dos próprios pais. Semelhante à situação dos bumerangues, isso pode sobrecarregar as finanças dos cuidadores e impedir que eles economizem para se aposentar.
Uma maneira de garantir que o custo dos cuidados de saúde para pais idosos seja coberto é adquirir um seguro de cuidados de longo prazo (LTC). O seguro LTC pode ser usado para cobrir várias despesas, incluindo cuidados de saúde em casa ou cuidados de saúde em casas de repouso. Isso não apenas serve para aliviar o ônus financeiro para os filhos, mas também pode negar a necessidade de pais idosos aproveitarem suas economias de aposentadoria para pagar pelos cuidados de saúde. Se seus pais não puderem pagar o custo, ajudá-los a pagar por isso pode valer a pena a longo prazo.
Criar um orçamento realista
À medida que um indivíduo se aproxima da meia-idade, pode entrar em pânico se uma avaliação da economia da aposentadoria indicar que o programa não está dentro do objetivo. A reação natural é geralmente aumentar a quantia que está sendo salva, a fim de se aproximar da quantia de economia desejada.
Nosso conselho surpreendente: não se apresse sem fazer algumas análises primeiro. Economizar mais do que um valor acessível pode ter um impacto negativo. Ao decidir se deseja aumentar o que você economiza em suas contas de aposentadoria, primeiro considere as seguintes perguntas:
Por que a meta de economia não está no alvo?
Se é porque o valor orçado não está sendo economizado regularmente e isso é resultado dos redirecionamentos para despesas desnecessárias? Nesse caso, uma solução fácil seria manter o orçamento e eliminar essas despesas desnecessárias. Se o valor estiver sendo redirecionado para itens de que a família precisa, talvez a meta de economia da aposentadoria e o orçamento não sejam realistas e precisem ser revisados.
O aumento da economia da aposentadoria é um objetivo realista?
Pode parecer uma boa idéia adicionar quantidades maiores ao seu ninho de aposentadoria. No entanto, se isso significa que a redução na renda disponível resultará no aumento do cartão de crédito e de outras dívidas incorridas nas despesas diárias, o aumento da poupança para a aposentadoria poderá realmente ter um efeito negativo nos seus resultados financeiros.
Os saques das contas de aposentadoria foram usados para emergências?
Se você precisar retirar valores da sua conta de aposentadoria para cobrir emergências, isso pode significar que seu fundo de emergência é insuficiente. Especialistas financeiros aconselham que uma conta de fundo de emergência tenha no mínimo três meses de receita líquida para cobrir despesas não planejadas. Semelhante à economia de aposentadoria, trate os valores adicionados ao fundo de emergência como uma despesa recorrente, para que você não tenha um encargo financeiro imprevisto quando ocorrer uma crise.
Orçamento realista é a chave para um sólido programa de economia. O orçamento não deve apenas permitir a poupança para a aposentadoria e as despesas diárias, mas deve levar em consideração as alocações para um fundo de emergência.
"Uma das regras de ouro do orçamento da poupança é pagar primeiro a si próprio. Configure um plano de poupança automatizado no qual um valor mensal entre na sua conta de poupança que você não toca", diz Kirk Chisholm, gerente de patrimônio do Innovative Advisory Group em Lexington., Mass. "Se você se paga primeiro, tende a se ajustar a uma quantidade menor de gastos discricionários. Se você economizar o que resta no final do mês, provavelmente não terá mais nada a economizar."
"Não importa sua idade, renda, faixa de impostos, carga de dívida etc., ter um orçamento obriga a prestar atenção ao seu fluxo de caixa - o que ajuda a evitar problemas como devolução de cheques, falta de dinheiro todos os meses para pagar contas e não economizar suficiente para se aposentar e muito mais ", afirma Martin A. Federici Jr., AAMS®, CEO da MF Advisers Inc., Dallas, Pensilvânia." Se você não consegue lidar de maneira realista com sua situação de entrada / saída, não vai planejar bem o seu futuro financeiro (e a aposentadoria), bastando ".
Peça por um aumento
Alguns serviços fornecem informações sobre o salário médio para determinados tipos e locais de trabalho. Uma cópia dessa análise ajudaria bastante a defender seu argumento. A maioria dos empregadores considerará adequadamente um pedido razoável de aumento de salário.
A linha inferior
Economizar para a aposentadoria pode ser um desafio, principalmente quando manipular a responsabilidade financeira de crianças e pais idosos. Uma maneira de superar esse desafio é tratar a economia como uma despesa recorrente. Na maioria dos casos, isso é mais fácil de ser realizado quando há um aumento da renda disponível, como um aumento salarial ou uma mudança no status da família, que resulta em menos despesas.
Para outros, pode significar reduzir gastos não essenciais. Obviamente, a saúde mental é tão importante quanto a saúde financeira. Orçamento não deve significar privar-se de um tratamento de vez em quando.
