Os saques de contas de aposentadoria podem afetar o suporte fiscal em que você se enquadra? Se a receita com retiradas de contas de aposentadoria pode levá-lo a um escalão mais alto depende totalmente do tipo de conta. Qualquer renda que você obtiver após se aposentar de um emprego de meio período ou de propriedades de aluguel ainda é totalmente tributável à sua taxa normal de imposto de renda. No entanto, se a maior parte de sua renda for proveniente de contas de poupança de aposentadoria, como 401 (k) ou contas de aposentadoria individuais (IRAs), sua faixa de imposto poderá ser menor do que você pensa.
Contas tradicionais
As contas tradicionais 401 (k) e IRA são financiadas com dólares antes dos impostos. Isso significa que você diferiu do pagamento de impostos de renda sobre a parte de seus ganhos direcionada para essa conta enquanto estava trabalhando. Em vez de pagar impostos sobre o seu salário integral no ano em que foi recebido, o Internal Revenue Service (IRS) permite que os participantes tradicionais das contas diferam os impostos até que o dinheiro seja retirado. Essa é uma ótima ferramenta para aqueles que pensam que estarão em faixas inferiores após a aposentadoria. No entanto, como você ainda não pagou o imposto de renda sobre esses fundos, quaisquer saques feitos em uma conta tradicional devem ser incluídos no seu lucro tributável para esse ano e podem levá-lo a um escalão mais alto.
Contas Roth
O debate sobre qual tipo de conta de aposentadoria é preferível, tradicional ou Roth, está em andamento. Não obstante os benefícios fiscais iniciais das contas tradicionais, uma conta Roth pode ajudá-lo a manter seus impostos baixos após a aposentadoria. Isso ocorre porque as contas Roth são financiadas com dólares após impostos. Você paga impostos sobre o valor total dos seus ganhos durante os anos de trabalho, mas todas as suas contribuições e todos os juros auferidos sobre eles são isentos de impostos após a retirada. Isso significa que, se você deseja gastar US $ 100.000 em um determinado ano e ter esse valor ou mais em uma conta Roth, todo o seu saque do ano é isento de impostos.
Existem algumas estipulações para saques Roth isentos de impostos. Para que suas distribuições sejam completamente isentas de impostos, você deve ter pelo menos 59 anos e meio e ter mantido a conta por pelo menos cinco anos antes de seu primeiro saque. Se você não atender a esses requisitos, o valor total de suas contribuições anteriores ainda estará isento de impostos, pois você não poderá ser tributado duas vezes sobre esses dólares, mas quaisquer ganhos de juros que retirar serão tributados à sua taxa normal de imposto de renda e poderão resultar em 10 % de penalidade
Suportes fiscais para 2019 e 2020
Para 2019, os requisitos do suporte fiscal foram novamente revisados pelo IRS. Supondo que você arquive como único, o menor imposto de 10% se aplica se sua renda for inferior a US $ 9.700. Se você ganhar mais do que isso, até US $ 39.475, sua renda tributável estará sujeita à taxa de 12%. As taxas de impostos saltam para 22% para aqueles que ganham entre US $ 39.476 e US $ 84.200. O limite superior para o suporte de 24% é de $ 160.725, o suporte de 32% chega a $ 204.100, o suporte de 35% vai para $ 510.301 e o suporte de 37% é para aqueles que ganham mais de $ 510.301. Dobrar as quantias para casais casados juntos.
Para 2020, esses limites do suporte superior para arquivadores individuais aumentam para US $ 9.875 para o suporte de 10%, US $ 40.125 para o suporte de 12%, US $ 85.525 para o suporte de 22%, US $ 163.300 para o suporte de 24%, $ 207.350 para o suporte de 32% e $ 518.400 para o suporte de Suporte de 35%. Aqueles que ganham acima de US $ 518.400 pagam 37% em impostos.
Como a maioria dos analistas estima que os aposentados precisam apenas de 80% da renda de seus anos de trabalho para viver confortavelmente, usar uma conta Roth sozinha ou em conjunto com uma 401 (k) ou IRA tradicional pode ser a chave para manter sua conta de imposto baixa. Se você tiver ambos os tipos de contas, limite os levantamentos tradicionais da conta ao valor que o mantém em um escalão menor de imposto e, em seguida, complete essa receita com os fundos da Roth.
