Índice
- Conheça seus direitos
- Não pule a arma
- Como registrar uma reclamação
- Escolhendo o Corretor Certo
Não há como evitar: perder dinheiro é horrível e, quando as perdas começam a se acumular, é da natureza humana começar a procurar alguém para culpar. Para muitos investidores, o culpado óbvio é o corretor ou consultor financeiro. Aqui nos concentramos em possíveis disputas com seu profissional financeiro e em como lidar com esses problemas.
Principais Takeaways
- Se isso não aconteceu com você, você conhece alguém que parece ter sido queimado por um consultor financeiro incompetente ou antiético. O setor de consultoria financeira é altamente regulamentado e todos os investidores e clientes de consultoria têm certos direitos que devem ser respeitados. você sente que houve uma violação ou má administração, verifique primeiro se você tem uma perna para se sustentar - simplesmente perder dinheiro com um investimento não é motivo apenas para uma reivindicação. Se você sentir que foi legitimamente injustificado, registre uma reclamação. com FINRA, SEC ou ambos. Se o seu orientador tiver uma certificação profissional após o nome, você também poderá notificar o organismo de credenciamento.
Conheça seus direitos
Quando você confia seu dinheiro a um profissional financeiro, ele ou ela tem o dever de cumprir um determinado padrão. Em outras palavras, como investidor, você tem vários direitos. A Associação de Administradores de Valores Mobiliários da América do Norte (NASAA) detalha seus direitos em sua Declaração de direitos do investidor. As probabilidades são de que, se algum desses direitos tiver sido recusado pelo seu corretor ou consultor, você poderá ter um caso.
Ao investir, você tem os seguintes direitos:
- Para solicitar e receber informações de uma empresa sobre o histórico de trabalho e os antecedentes da pessoa que lida com a sua conta, bem como informações sobre a própria empresa.Para receber informações completas sobre os riscos, obrigações e custos de qualquer investimento antes de investirPara receber recomendações consistentes com Suas necessidades financeiras e objetivos de investimento.Para receber uma cópia de todos os formulários e acordos de conta preenchidos.Para receber extratos de conta precisos e compreensíveis.Para entender os termos e condições das transações que você realiza.Para acessar seus fundos em tempo hábil e receber informações sobre restrições ou limitações de acesso.Para discutir O problema é que, em alguns casos, é necessário que o cliente tenha uma conta de e-mail cadastrada no banco de dados da empresa, que é o responsável pelo recebimento do mesmo, e que o mesmo deve ser encaminhado para o e-mail cadastrado no site da empresa. agência de valores mobiliários pelos seguintes motivos: para verificar o emprego e o histórico disciplinar de um vendedor de valores mobiliários e da empresa do vendedor, para descobrir se é permitido vender um investimento e registrar reclamações (Fonte: Financial Industry Regulatory Authority)
Não pule a arma
Um ponto importante é que simplesmente perder dinheiro com um investimento não significa que você pode processar seu consultor por maus conselhos. Lembre-se: em nenhum lugar da Declaração de Direitos diz que os investidores têm um retorno garantido! Os mercados são arriscados por natureza. Ao investir, você deve assumir alguns riscos contra os quais nenhuma lei ou regulamento pode fornecer proteção. Você deve registrar uma reclamação apenas se acreditar que foi enganado - simplesmente perder dinheiro não é suficiente.
De acordo com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA), as reclamações mais comuns contra corretores e consultores são deturpação e inadequação:
- Deturpação: falsidade ou omissão de fatos em relação a um investimento. Este é um caso clássico de um cliente acreditando que lhe foi dito uma coisa e depois descobrindo que o que ele entendeu ser verdade não era o caso. Inadequação: quando um consultor financeiro ou corretor investe o dinheiro de um cliente em um título que não é adequado aos objetivos de investimento do cliente. Um exemplo disso é um consultor que investe grandes somas de dinheiro em valores mobiliários de alto risco para uma pessoa com 75 anos de idade e com uma tolerância de baixo risco.
Como registrar uma reclamação
Muitos profissionais da área financeira são membros de uma organização de charter (normalmente você pode dizer pelas abreviações após o nome). Essas organizações também possuem padrões e códigos de ética, por isso vale a pena apresentar uma queixa com eles também. Por exemplo, se a sua reclamação for contra um Certified Financial Planner, você poderá registrar o Conselho de Padrões do Certified Financial Planner. Se for contra um analista financeiro fretado, você pode entrar em contato com a Association of Investment and Research.
Entrar em contato com a comissão estadual ou provincial de valores mobiliários é outro caminho a seguir. Cada estado ou província possui uma divisão que lida com reclamações contra corretores, consultores e planejadores financeiros. Se essas opções não funcionarem, seu curso final de ação é contratar um advogado.
Escolhendo o Corretor Certo
A melhor maneira de evitar corretores sem escrúpulos ou fraudulentos é fazer sua lição de casa com antecedência. Sempre verifique os antecedentes da empresa e do corretor ou planejador quanto a problemas disciplinares no passado. Pergunte ao planejador sobre seu estilo de investimento e qual estilo ele considera melhor para você. Fazer essas perguntas não apenas oferece uma melhor compreensão do corretor, mas também algo para você recorrer se achar que seu dinheiro foi investido em investimentos que não coincidem com seus objetivos originais.
Os reguladores de valores mobiliários dos Estados Unidos tornaram a maior parte dessas informações relativamente acessíveis por meio do Central Registration Depository (CRD), um banco de dados disciplinar e de emprego disponível no NASD Regulation. No site da FINRA, você pode realizar pesquisas on-line por determinadas informações e solicitar que um relatório detalhado seja enviado a você com uma ferramenta gratuita chamada 'BrokerCheck'.
Finalmente, talvez a coisa mais importante que um investidor possa fazer seja ser honesto. Se o seu corretor ou consultor sugerir um investimento que você não entende, diga-o. Um consultor honesto e credível é aquele que gastará tempo para garantir que você compreenda completamente um investimento de antemão.
