Índice
- Funções do Medicare vs. Medicaid em Assistência Domiciliar
- Qualificação para o Medicaid
- Ativos contáveis vs. Ativos não contáveis
- Transferência de ativos
- Recuperação de Imóveis
- A linha inferior
O Medicaid foi criado em 1965 como um programa de assistência social para ajudar pessoas de baixa renda a receber atendimento médico. Ainda hoje, o Medicaid paga pela maioria dos cuidados domiciliares nos EUA - ou por todos os tipos de pacientes. Por outro lado, a partir de 2020, o Medicare paga por aproximadamente 13% dos cuidados domiciliares; o seguro privado é usado para cobrir ainda menos. Os programas Medicaid são pagos com fundos federais e estaduais.
“A maioria das pessoas paga do próprio bolso por cuidados prolongados até se tornarem elegíveis para o Medicaid. Enquanto o Medic is é um programa de direitos, a ajuda do Medic é uma forma de bem-estar - ou pelo menos foi assim que começou. Portanto, para se qualificar, você deve ficar 'empobrecido' de acordo com as diretrizes do programa ”, diz Laura M. Krohn, advogada de direito de Rhode Island. (Para uma atualização adicional, consulte Qual é a diferença entre o Medicare e o Medicaid? )
Vejamos como a economia funciona e como o Medicaid pode ser usado para pagar por um lar de idosos.
Funções do Medicare vs. Medicaid em Assistência Domiciliar
O Medicare cobre os cuidados no lar de idosos - até certo ponto. Se você for enviado para uma instalação de enfermagem qualificada para atendimento após uma internação hospitalar de três dias, o Medicare pagará o custo total pelos primeiros 20 dias. Nos próximos 100 dias, o Medicare cobre a maior parte das cobranças, mas os pacientes devem pagar US $ 176, 00 por dia (em 2020), a menos que tenham uma apólice de seguro suplementar. Essas regras se aplicam ao Medicare tradicional. As pessoas nos planos do Medicare Advantage provavelmente têm benefícios diferentes (consulte Cinco recursos distintos do Medicare Advantage ).
Não importa que tipo de cobertura do Medicare você tenha, após o dia 100, você pagará tudo pelo seu bolso, a menos que tenha uma apólice particular de cuidados de longo prazo ou se qualifique para o Medicaid.
Qualificação para o Medicaid
Em todos os estados, o Medicaid está disponível para indivíduos e famílias de baixa renda, mulheres grávidas, pessoas com deficiência e idosos. Os programas do Medicaid variam de estado para estado, e a Lei de Assistência Acessível (ACA) permite que os estados forneçam o Medicaid a adultos (com menos de 65 anos) sem filhos menores ou uma deficiência. Para obter mais informações sobre a cobertura de expansão do Medicare por estado, visite aqui.
Os padrões de renda são geralmente baseados no nível federal de pobreza. Cada estado tem suas próprias diretrizes e requisitos de elegibilidade. Por exemplo, no estado de Nova York, para indivíduos, há um limite de renda de US $ 15.450 (em 2019), mas no Mississippi, o limite de renda é muito menor - US $ 4.000. Como essas regras variam de acordo com o estado, pode ser melhor falar diretamente com um escritório regional para obter o conjunto correto de diretrizes para seu estado de origem. Você pode encontrar um link para conectá-lo através do site Medicaid.
Ativos contáveis vs. Ativos não contáveis
Além da renda, seus ativos serão contabilizados para atender aos requisitos de elegibilidade. Os ativos contáveis incluem saldos de conta corrente e poupança, CDs, ações e títulos.
Na maioria dos estados, você pode reter até US $ 2.000 como indivíduo e US $ 3.000 para um casal fora dos seus ativos contáveis. No entanto, esses valores podem variar dependendo do estado em que você reside.
Sua casa, seu carro, seus pertences ou suas economias em despesas de funeral permanecem fora dos ativos contáveis. Se você pode provar que outros ativos não são acessíveis (porque eles são de uma confiança irrevogável, por exemplo), eles também são isentos. Uma casa deve ser a residência principal; não conta enquanto o residente do lar de idosos ou seu cônjuge mora lá ou pretende voltar para lá.
Ao se tornar elegível para o Medicaid, toda a renda do solicitante deve ser usada para pagar o lar de idosos, onde reside. No entanto, você pode ter permissão para manter uma "mesada" mensal e uma dedução para necessidades médicas, como seguro de saúde privado. No entanto, a quantidade de subsídio varia de acordo com as condições de vida, o tipo de instalação de enfermagem e, é claro, as regras estaduais. Se o paciente do lar de idosos for casado, poderá ser concedido um subsídio ao cônjuge que ainda mora no lar.
Principais Takeaways
- Para a maioria dos idosos com 65 anos ou mais (ou pessoas com deficiência), o Medicare é usado como provedor primário de cobertura médica e não possui restrições de renda como o Medicaid. O Medicaid é destinado a indivíduos e famílias que vivem com uma renda limitada, mas muitos idosos o utilizam para pagar cuidados de longo prazo em casas de repouso. Para se qualificar para o Medicaid, você deve atender a requisitos específicos de renda e ativos, para que os idosos possam optar por "amortizar" seus ativos para atender às diretrizes do Medicaid em seu estado. A transferência dos ativos de um candidato deve ter ocorrido pelo menos cinco anos antes da inscrição no Medicaid, a fim de cobrir o período de vigília do programa.
Transferência de ativos
No passado, para evitar exceder os limites de renda do Medicaid, algumas famílias transferiam os ativos de um paciente para o nome de outros parentes, como as crianças. A Lei de Redução do Déficit de 2005 dificultou muito essas manobras. Agora, quando alguém se aplica ao Medicaid, há um "retrospectivo" de cinco anos em todas as transferências de ativos. Se o Medicaid encontrar dinheiro transferido nos últimos cinco anos, um período de penalidade é imposto, atrasando o início da cobertura do Medicaid.
O Medicaid calcula a penalidade dividindo a quantia transferida pelo que o Medicaid determina como o preço médio do atendimento domiciliar em seu estado.
Por exemplo, suponha que o Medicaid determine o custo médio do lar de idosos do seu estado, US $ 6.000 por mês, e o paciente tenha transferido ativos no valor de US $ 120.000. Esse paciente não será elegível para assistência Medicaid até que ele ou ela pague o custo do lar de idosos por 20 meses (120.000 ÷ 6.000 = 20). Não há limite para o número de meses pelos quais alguém pode ser declarado inelegível. O período de penalidade começa no dia em que o paciente entra em um lar de idosos.
Nem todas as transferências são contadas no período de consulta. Os acordos permitidos incluem transferências para:
- cônjuge do filho de uma criança com menos de 21 anos; filho permanentemente incapacitado ou filho cego de adulto que mora em casa e prestou assistência ao paciente por pelo menos dois anos antes do pedido de irmão Medicaida com uma participação acionária na casa que também mora lá por pelo menos um ano antes de o paciente solicitar Medicaid
Recuperação de Imóveis
Depois que o beneficiário do Medicaid morre, o estado pode tentar recuperar quaisquer benefícios que pagou. Normalmente, a casa é o único grande ativo exigível. Atualmente, o estado só pode constituir penhor (ou qualquer outro ativo) se fizer parte do patrimônio da pessoa falecida; se o ativo for de propriedade conjunta de um cônjuge ou de um patrimônio ou confiança vitalícia, poderá escapar à recuperação. Na maioria dos estados, o governo pode colocar uma garantia sobre a casa após a morte de ambos os cônjuges, a menos que um filho dependente resida na propriedade.
A linha inferior
Dependendo do Medicaid, seu seguro de assistência a longo prazo pode ser arriscado se você tiver um patrimônio considerável; mesmo que não o faça, pode não atender a todas as suas necessidades (consulte Medicaid vs. Seguro de Assistência a Longo Prazo ). Porém, se você pretende se qualificar, analise sua situação financeira o mais rápido possível e solicite a um advogado de assistência a idosos ou idosos que organize seus negócios de uma maneira que lhe dê o dinheiro de que você precisa agora, enquanto torna seus ativos inelegíveis contar contra você no futuro.
As transferências devem estar em vigor pelo menos cinco anos antes da sua aplicação para evitar o período de vigia do Medicaid, lembre-se. Para detalhes sobre suas opções, consulte as 5 principais estratégias a pagar pelo atendimento a idosos .
Mesmo assim, planeje ter ativos suficientes para pagar uma instalação em particular ou por meio de seguro de assistência a longo prazo, pelo menos nos primeiros seis meses a um ano. Alguns lares de idosos não aceitam completamente os pacientes do Medicaid, mas a lei os proíbe, expulsando você se você ficar dependente do Medicaid quando estiver sob seus cuidados.
