Revisão dos EUA

A USAA é um dos maiores e mais conhecidos nomes do setor financeiro, oferecendo uma ampla gama de produtos, de seguros a consultoria de investimentos. A plataforma USAA é um produto de serviço completo, oferecendo uma opção sólida para comerciantes casuais, investidores que compram e retêm e pessoas que desejam um profissional para fazer o trabalho pesado. Sua falta de dados de streaming ou ferramentas analíticas avançadas o tornam menos adequado para traders ativos.

Os produtos bancários e de investimento da USAA estão disponíveis apenas para membros atuais e ex-militares dos EUA e suas famílias, portanto, essa plataforma não é adequada para aqueles que não atendem aos critérios de elegibilidade da USAA.

Prós

• Ampla gama de produtos e serviços

• Seleção abrangente de recursos educacionais

• Suporte de chat online

• Ferramentas sólidas de pesquisa e análise

Contras

• Taxas de comissão mais altas que a média

• Sem suporte 24/7

• Títulos limitados suportados, sem criptomoeda, futuros ou forex

• Disponível apenas para militares dos EUA, veteranos e suas famílias

Experiência de negociação

2.6

A plataforma USAA possui um fluxo de trabalho de negociação intuitivo e um tíquete comercial quase onipresente, o que facilita a colocação de negociações em praticamente qualquer lugar da plataforma. Uma gama completa de tipos de pedidos é suportada, embora os pedidos condicionais avançados não sejam. Embora não haja capacidade de preparação de pedidos ou negociação de cesta, os usuários podem selecionar ações para vender com base em uma base tributária.

Embora a plataforma da USAA ofereça uma ampla gama de ferramentas e informações analíticas, não será a melhor plataforma para quem deseja executar operações rapidamente. Enquanto a maioria das guias apresenta um grande tíquete comercial suspenso na parte superior da página, a guia Notícias e pesquisa possui um link menor para uma interface de negociação mais complicada. Esse tíquete comercial fornece apenas novos campos preenchíveis e opções de pedido à medida que você preenche os campos já fornecidos, o que significa que os usuários precisam aguardar o preenchimento de novos campos após cada entrada.

No momento, a USAA está lançando uma nova interface, portanto essas falhas podem desaparecer assim que a transição estiver concluída. Por enquanto, os comerciantes diários ou outros investidores que precisam ser capazes de executar negócios rapidamente podem usar a plataforma da USAA apenas para pesquisa.

Tecnologia de Negociação

1

Outra desvantagem para traders muito ativos é a falta de dados de streaming. Embora os dados na plataforma USAA sejam atualizados em tempo real, eles exigem atualização manual. No momento, nenhum pacote de dados de streaming está disponível.

Da mesma forma, mesmo investidores muito avançados não podem controlar o roteamento de pedidos, e a USAA não oferece o melhor preço nem as melhores garantias de execução. Embora o potencial de melhoria de preços seja um fator dentre muitos considerados nas decisões de roteamento, esse não é o foco. A USAA aceita pagamento ou outra contraprestação em troca de roteamento de pedidos para locais específicos.

Usabilidade

2

A plataforma da USAA é intuitiva e fácil de usar, embora o processo de inscrição seja um pouco complicado devido aos rígidos requisitos de elegibilidade da USAA. A enorme seleção de recursos educacionais e ferramentas de pesquisa significa que pode levar um tempo para os novos usuários encontrarem o que você está procurando. Mas depois de subir a curva de aprendizado, você descobrirá que o USAA é uma ótima plataforma para pesquisa e análise.

O novo layout de painel pendente da USAA oferece uma interface simplificada ainda mais moderna. O novo painel também tornará mais fácil do que nunca acessar documentos fiscais, gerenciar dividendos, fazer transferências e verificar suas posições atuais e atividades históricas.

Note-se que a iteração atual desse novo layout do painel ainda é apenas uma visualização (a partir de 7/2/19), e a funcionalidade completa da interface concluída não estará disponível para revisão até que a implementação seja concluída.

Mais uma vez, a plataforma não será adequada para os comerciantes diurnos e outros que gostam de ter várias janelas de dados dinâmicos disponíveis ao mesmo tempo. A plataforma não é personalizável e os usuários podem visualizar apenas uma janela ou conjunto de dados por vez.

Tecnologia móvel e emergente

3.2.

O aplicativo USAA tem a mesma sensação simplificada do novo painel da área de trabalho, mas com funcionalidade limitada. Os usuários podem visualizar saldos e histórico, verificar posições atuais e negociar ações e ETFs de maneira rápida e fácil. Para visualizar informações mais detalhadas sobre cotações, use o verificador de ações ou visualize sua lista de observação, clique em Exibir cotação completa na caixa de cotação de qualquer ticker ou clique em "Notícias e pesquisas" no menu. Aqui você encontrará uma versão móvel de muitos dos mesmos recursos e ferramentas disponíveis na plataforma de desktop. O que você não encontrará são recursos avançados de gráficos - um recurso popular da versão anterior do aplicativo.

Embora as seções Notícias e Pesquisa, Informações sobre o Mercado e Ferramentas e Calculadoras tenham a aparência de um site móvel, elas ainda estão aninhadas no aplicativo, sem a necessidade de login adicional. No entanto, a negociação nessas páginas gera um tíquete comercial diferente. Para navegar entre as seções, é necessário voltar ao painel do aplicativo e entrar novamente na sua conta de investimento.

O aplicativo é útil se você quiser simplesmente fazer check-in de saldos ou realizar uma negociação simples. A nova atualização é um pouco complicada e difícil de navegar, no entanto, portanto, qualquer coisa mais avançada é melhor deixar para a plataforma de desktop.

Gama de Ofertas

3.7

A USAA oferece acesso a ações americanas e internacionais, ETFs, fundos mútuos e investimentos de renda fixa. Além das anuidades, a USAA oferece títulos do Tesouro dos EUA, municipais e corporativos, CDs e fundos de títulos. Todos os pedidos de títulos e opções de mais de uma perna devem ser feitos por telefone.

Os usuários podem optar por autogerenciar seus investimentos ou optar por uma opção de portfólio totalmente gerenciado (conta mínima de US $ 25.000). Para quem quer o melhor dos dois mundos, a USAA oferece uma opção robótica: Digital Investment Advisor (mínimo de US $ 2.000).

Para aqueles com contas de margem, as vendas a descoberto são suportadas. Não existe uma Lista de empréstimos física disponível, mas você pode ligar para pedir a um membro da equipe de atendimento ao cliente antes de executar uma negociação. Como alternativa, o sistema enviará uma mensagem de erro se for difícil emprestar o estoque em falta.

Notícias e Pesquisa

4

A USAA supera consistentemente grande parte de sua concorrência quando se trata de pesquisa e recursos educacionais. As plataformas de desktop e móvel oferecem acesso a um robusto estoque e peneirador de ETF, e a plataforma de desktop vincula-se a um penhorador de fundos mútuos de propriedade da Morningstar.

Você pode pesquisar a parte de notícias da seção Notícias e pesquisas por palavra-chave ou priorizar itens de notícias com marcadores na sua lista de observação com um único clique. Os relatórios dos analistas estão disponíveis para qualquer ticker.

Análise e Relatórios de Portfólio

3.3.

Em termos de análise de portfólio para contas de investimento auto-direcionadas, a plataforma USAA é solidamente intermediária. O novo layout do painel oferece uma visão rápida de suas posições atuais, saldos, ganhos e perdas totais e intradiários, mas nenhuma entrada na alocação ou desempenho de ativos além dos dados brutos. Todos os saldos e histórico são atualizados em tempo real, mas requerem atualização manual.

Obviamente, quem optar por uma das opções de conta gerenciada da USAA (totalmente gerenciada ou robo) terá acesso a dados, sugestões e orientações muito mais detalhados do portfólio.

Atendimento ao Cliente e Ajuda

3.5

A USAA é conhecida por sua dedicação ao serviço ao cliente. Seja você um membro atual ou não, obter respostas de um humano real não vai demorar muito. Embora as linhas telefônicas sejam atendidas apenas de segunda a sábado, os tempos de espera geralmente são curtos. A USAA também oferece uma função de bate-papo on-line que é mais rápida e conveniente para as perguntas mais gerais.

Para perguntas específicas sobre a colocação de operações ou recursos da plataforma, pode ser necessário entrar no telefone com um corretor ativo (disponível das 7:30 às 17:00 ET, de segunda a sexta-feira). A espera para falar com um corretor geralmente é mais longa do que para falar com a equipe de atendimento ao cliente em geral.

Educação

4

A seção de investimentos do site inclui uma série inteira de artigos sobre educação em investimentos da Morningstar, enquanto o centro de aconselhamento apresenta artigos, instruções e perguntas frequentes para as etapas da vida. O centro de aposentadoria fornece artigos, calculadoras e outros recursos com curadoria com base em sua proximidade com a aposentadoria.

A USAA Educational Foundation é uma organização sem fins lucrativos financiada pela USAA que oferece uma ampla gama de recursos educacionais, artigos, infográficos e vídeos que cobrem todos os aspectos de finanças, investimentos e planejamento de vida.

Custos

0, 5

Embora não haja taxa mensal para usar a plataforma on-line, as comissões comerciais da USAA são algumas das mais altas do setor. Por US $ 8, 95 por negociação para ações e ETFs e US $ 8, 95 + US $ 0, 75 por contrato para opções, os traders ativos encontrarão comissões que estão seriamente afetando seus retornos.

As ações internacionais só podem ser negociadas por telefone por meio de um corretor ao vivo a um custo de US $ 70 por negociação. A USAA oferece alguns fundos mútuos sem carga e sem transação por meio do Market Fund, mas outros fundos sem carga custam US $ 45 por transação. Como os pedidos de títulos (US $ 45) e as opções de duas partes ou mais (US $ 25 + US $ 0, 75 por contrato) só podem ser feitos por telefone, os investidores que desejam negociar regularmente esses títulos podem procurar em outro lugar.

Outras taxas para ligações, ACATS de saída e pagamentos em atraso são padrão. Contas com saldos abaixo de US $ 100 e nenhuma atividade por 12 meses consecutivos receberão uma taxa de US $ 10 e serão encerradas. Fechar uma conta IRA incorre em uma penalidade de US $ 35.

As taxas de margem são calculadas com base na taxa atual de chamadas com corretor e no saldo da sua conta. No momento desta revisão, a taxa do corretor era de 4, 25%, o que significa que as taxas de margem da USAA variam de 8% (para saldos superiores a US $ 1 milhão) a 10, 75% (saldos inferiores a US $ 50.000).

O que você precisa saber

Somente os recursos educacionais fazem da USAA uma escolha sólida para investidores iniciantes. Se você está procurando uma opção de consultoria robótica ou de portfólio gerenciado, isso também pode ser uma boa opção, pois eles têm uma seleção tão grande de opções de investimento.

No entanto, nem a plataforma nem a tabela de taxas são construídas para traders ativos. Aqueles que desejam realizar algumas operações por ano ou simplesmente estabelecer algumas posições de longo prazo farão bem com esta plataforma. Se você estiver procurando por uma plataforma dinâmica, personalizável e responsiva (com dados de streaming, por exemplo), será melhor usar o USAA principalmente como recurso educacional e de pesquisa.

Metodologia

A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de corretores on-line. Nossas análises são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos da plataforma de um corretor on-line, incluindo a experiência do usuário, a qualidade das execuções comerciais, os produtos disponíveis em suas plataformas, custos e taxas, segurança, a experiência móvel e o atendimento ao cliente. Estabelecemos uma escala de classificação com base em nossos critérios, coletando mais de 3.000 pontos de dados que pesamos em nosso sistema de pontuação em estrelas.

Além disso, todos os corretores pesquisados ​​eram obrigados a preencher uma pesquisa de 320 pontos sobre todos os aspectos de sua plataforma que usamos em nossos testes. Muitos dos corretores online que avaliamos nos proporcionaram demonstrações pessoais de suas plataformas em nossos escritórios.

Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar plataformas de investimento on-line para usuários de todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.