Há uma infinidade de consultores financeiros no mercado. Empregar os serviços de um deles pode ser extremamente benéfico para um indivíduo que deseja atingir uma meta de investimento ou outros objetivos financeiros. É importante saber quais tipos de serviços são fornecidos pelo profissional financeiro, dependendo de seus objetivos financeiros.
Planejamento financeiro x gerenciamento de portfólio
Embora seja comum usar os termos "gerenciamento de portfólio" e "planejamento financeiro" de forma intercambiável, esses itens básicos do setor de serviços financeiros não são os mesmos. O gerenciamento de portfólio é o ato de criar e manter uma conta de investimento, enquanto o planejamento financeiro é o processo de desenvolver metas financeiras gerais e criar um plano de ação para alcançá-las.
No setor, os gerentes de portfólio geralmente têm mais experiência e avançam ainda mais em suas carreiras, pois precisam lidar com as complexidades do investimento. Planejadores financeiros geralmente começam em cargos mais jovens.
Planejadores financeiros e gerentes de portfólio podem ter as mesmas designações, mas uma certificação específica não é necessária. Essas designações incluem tipicamente Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Consultant (ChFC). Compreender as diferenças entre os dois tipos de consultores ajudará na seleção do profissional financeiro mais adequado às suas necessidades.
Planejamento financeiro
O planejamento financeiro é um processo mais completo que o gerenciamento de portfólio. É uma avaliação da capacidade financeira geral de um indivíduo com a intenção de desenvolver metas financeiras de longo prazo. O planejamento financeiro abrange muitas áreas, como a construção de um fundo de emergência, a poupança para uma nova casa ou a redução da dívida, a acumulação de ativos de aposentadoria, a poupança para o fundo da faculdade de uma criança, o planejamento patrimonial ou a eficiência tributária.
Antes de criar um plano financeiro abrangente, seria necessário fazer um balanço de todo o seu patrimônio líquido. Isso incluiria uma avaliação de todos os ativos, como imóveis, poupança, contas de aposentadoria, contas de investimento e qualquer dívida pendente.
Gerenciamento de portfólio
O gerenciamento de portfólio é fornecido por profissionais financeiros que criam e recomendam carteiras de ações, títulos, fundos mútuos, ETFs ou investimentos alternativos para atender aos objetivos de investimento de um investidor específico. Os gerentes de portfólio tomam decisões comerciais diárias sobre um portfólio de ativos, enquanto um planejador financeiro faz recomendações sobre determinados produtos com base nas metas do indivíduo.
Os profissionais que realizam o gerenciamento de portfólio estão focados em atender às necessidades dos investidores por meio da taxa de retorno alcançada em um portfólio e são frequentemente responsáveis por reequilibrar a conta para permanecer alinhada com as preferências de alocação e tolerância a riscos do investidor.
Uma diferença importante entre planejadores financeiros e gerentes de portfólio é que os gerentes de portfólio são apegados ao conceito de dever fiduciário. Eles destinam-se a gerenciar os investimentos do cliente de boa fé e priorizar os interesses do cliente em qualquer decisão de investimento.
A linha inferior
No nível mais básico, o planejamento financeiro é sobre gerenciamento e orçamento para suas futuras necessidades financeiras, enquanto o gerenciamento de portfólio está investindo seu capital atual para aumentar sua riqueza.
