O que é a cláusula de perda a pagar
Uma cláusula de perda a pagar é um endosso de contrato de seguro em que uma seguradora paga a terceiros por uma perda, em vez do segurado ou beneficiário nomeado. A provisão para perdas a pagar limita os direitos do beneficiário a perdas não superiores aos direitos garantidos ao segurado.
Cláusula de perda a pagar
Uma cláusula de perda a pagar indica que um terceiro, conhecido como beneficiário da perda, recebe fundos pagos por uma perda. O beneficiário da perda recebeu fundos porque possui uma cessão de interesse na propriedade segurada. Isso é comumente encontrado em contratos de seguro de propriedade, especificamente para propriedades financiadas, onde o detentor da hipoteca é o beneficiário da perda. Como existe uma garantia sobre a propriedade, o beneficiário da perda também é conhecido como detentor da garantia.
Exceções de beneficiário por perda
A redação da cláusula de perda a pagar geralmente detalha exceções quando a preocupação do beneficiário da perda está desprotegida. Esses casos incluem fraude, deturpação ou atos intencionais cometidos pelo tomador do seguro, como danos ou destruição intencional da propriedade. O beneficiário da perda também pode perder sua proteção se estiver ciente de que a propriedade, como um veículo, muda de propriedade ou enfrenta um risco aumentado de dano ou perda. Se houver um motivo para a seguradora negar o pagamento ao segurado, a seguradora não tem obrigação de enviar pagamento ao beneficiário da perda.
Pagamento a um beneficiário por perda
Os contratos de seguro geralmente limitam a quantidade de tempo que pode passar entre a ocorrência de uma perda e a apresentação de uma reclamação. As limitações de tempo podem variar de acordo com o tipo de risco coberto, pois algumas perdas levam mais tempo para se desenvolver. Se ocorrer uma perda, o segurado é frequentemente responsável por registrar uma reclamação. Se o segurado não apresentar uma prova de dano ou perda dentro do prazo estipulado, o beneficiário da perda se tornará responsável por registrar a reclamação.
A seguradora pode fazer pagamentos separados para o segurado e o beneficiário da perda. Quando o pagamento é para o beneficiário da perda, a seguradora tem o direito legal de perseguir qualquer terceiro que causou o dano. O beneficiário da perda renuncia ao seu direito de solicitar danos de terceiros, uma vez que recebeu o pagamento. Uma transportadora de seguros pode desejar recuperar qualquer valor pago ao beneficiário da perda devido à falha de um terceiro.
Além disso, se um tomador de seguro deve cancelar uma apólice após o envio dos fundos ao beneficiário do prejuízo, o beneficiário do prejuízo deve atribuir o ônus à transportadora de seguros, para igual às perdas pagas.
