"É melhor solicitar a Previdência Social mais tarde do que antes" é um conselho comum difundido por consultores financeiros e leigos. Afinal, se você adiar o recebimento de benefícios pelo tempo que puder, os pagamentos poderão aumentar significativamente.
As chances são de que a vantagem de adiar os benefícios se aplique (e apele) à maioria das pessoas. Mas arquivar mais cedo (ou assim que for elegível) pode ser a escolha certa para muitas pessoas. Aqui estão algumas situações em que isso se aplica.
Principais Takeaways
- Os americanos podem reivindicar benefícios de seguridade social a partir dos 62 anos, o que é anterior à idade da 'aposentadoria completa'. Reivindicar benefícios antecipadamente significa obter cheques mais cedo, mas esses cheques continuarão em um valor reduzido. Às vezes, faz sentido reivindicar benefícios tão cedo quanto possível em vez de esperar e obter verificações maiores a cada mês. Aqui vamos dar uma olhada em algumas dessas situações.
Você quer se aposentar agora - ou está aposentado sem querer
A menos que você tenha outras formas de renda, solicitar a Previdência Social é a única maneira de sobreviver sem um emprego estável. Se você for demitido ou achar seu trabalho muito difícil de manter, pode ser mais fácil se aposentar e receber seus benefícios mais cedo. Embora a mentalidade de gastar agora / se preocupar com isso mais tarde seja tipicamente tóxica quando se trata de finanças pessoais, pode ser a única opção para aqueles que lutam financeiramente em idade avançada. Se você tiver escolha, tente esperar até a idade completa da aposentadoria, geralmente 66 ou 67. A realização antes disso reduzirá seu benefício mensal.
Você está com problemas de saúde
Embora a expectativa de vida continue aumentando neste país, muitos idosos ainda se preocupam em morrer cedo. Se você tem uma condição crônica ou uma doença terminal, pode considerar os benefícios mais cedo. "Atrasar os benefícios não faz sentido se houver uma boa chance de você não estar por perto para desfrutar", diz Jennifer Davis, CFP da Halpern Financial.
Você tem dependentes
Você é divorciado ou tem um cônjuge falecido
A apresentação antecipada pode fazer sentido financeiro para aqueles que se divorciaram, mas que se casaram há pelo menos 10 anos, bem como para aqueles que perderam um parceiro. Os benefícios do sobrevivente podem ser um grande benefício, especialmente para um único idoso. Cada pessoa pode reivindicar um benefício (próprio ou do cônjuge) de cada vez e esperar para receber o outro benefício posteriormente.
Seu cônjuge pode receber benefícios mais tarde
Se você ainda é casado, pode precisar apenas receber os benefícios da Previdência Social de uma pessoa mais cedo. Essa estratégia pode gerar receita imediatamente, enquanto os benefícios da outra pessoa continuam a crescer. Certifique-se de fazer as contas com a calculadora oficial do Seguro Social.
Você não possui outros ativos
O Seguro Social nunca foi destinado a ser o único suporte de seus anos de aposentadoria; para a maioria das pessoas, é (ou deveria ser) um complemento à sua renda. Mas suponha que um mercado em baixa instável tenha causado estragos em suas contas e planos de aposentadoria? Por exemplo, a Grande Recessão de 2008 foi um divisor de águas, apagando ganhos de uma década em muitos portfólios de investimentos. Se continuar trabalhando não for uma opção, talvez seja melhor garantir um fluxo de renda estável imediato por meio de seus benefícios.
A linha inferior
O conselho comum ainda é válido para muitos, portanto, não assuma automaticamente que a apresentação antecipada do Seguro Social é uma boa idéia. "É importante evitar a tentação de tomar o Seguro Social mais cedo, apenas porque está disponível", diz Davis. “Pode ser a única fonte estável de renda (que cresce com o custo de vida) que um indivíduo possui.” Se você não tiver certeza da aplicabilidade da sua situação, consulte um consultor.
