O que é uma nota de participação no empréstimo?
Uma nota de participação de empréstimo é um título de renda fixa que permite aos investidores comprar partes de um empréstimo ou pacote de empréstimos pendentes. Os detentores de LPN participam proporcionalmente na cobrança de juros e principal. Os bancos ou outras instituições financeiras costumam celebrar contratos de participação de empréstimos com empresas locais e podem oferecer notas de participação de empréstimos como um tipo de investimento de curto prazo.
Como funciona uma nota de participação no empréstimo
Para atender às necessidades dos mutuários locais e aumentar a renda dos empréstimos, muitos bancos comunitários usam acordos de participação em empréstimos nos quais um ou mais bancos compartilham a propriedade de um empréstimo. Os bancos comunitários também formaram consórcios de empréstimos. Um exemplo é a Corporação de Investimento Comunitário da Carolina do Norte (CICNC), um consórcio de empréstimos à habitação acessível que fornece financiamento permanente e de longo prazo para o desenvolvimento de moradias multifamiliares e idosos de baixa e moderada renda por toda a Carolina do Norte e do Sul.
Um dos objetivos das notas de participação em empréstimos é ajudar a atender às necessidades dos mutuários em uma comunidade local. Várias outras instituições também surgiram por razões semelhantes. As cooperativas de crédito são um exemplo. Uma união de crédito é uma cooperativa financeira criada, de propriedade e operada por seus participantes. Enquanto algumas cooperativas de crédito podem ser grandes e nacionais em escala, como a União Federal de Crédito da Marinha (NFCU), outras são de menor alcance.
As cooperativas de crédito e os bancos geralmente oferecem os mesmos serviços, incluindo a aceitação de depósitos, a concessão de empréstimos para pessoas físicas ou pequenas empresas e a oferta de produtos financeiros, como cartões de crédito e débito e certificados de depósito (CD). No entanto, existem diferenças estruturais importantes em termos de como um banco comercial e uma união de crédito usam seus lucros. Embora os bancos tradicionais funcionem para gerar lucros para seus acionistas, muitas cooperativas de crédito operam como organizações sem fins lucrativos, colocando fundos em excesso em projetos concretos que servirão melhor sua comunidade de proprietários de fato (ou seja, membros).
Por exemplo, Angel V. Castro, pioneiro no movimento latino-americano de cooperativas de crédito, foi recentemente reconhecido por seus esforços pela National Credit Union Foundation. Castro acreditava que o modelo tradicional dos EUA de redução da pobreza baseada no crédito ao consumidor não atenderia às necessidades das pessoas nas comunidades com as quais trabalhava. No Equador, ele se concentrou na organização de cooperativas de crédito que estendiam o acesso ao crédito de seus membros especificamente para a agricultura e outros empreendimentos.
Os princípios cooperativos das cooperativas de crédito incluem: associação voluntária, organização democrática, participação econômica de todos os membros, autonomia, educação e treinamento para os membros, cooperação e envolvimento da comunidade.
