Decolagem: é este robo

A decolagem entrou na arena dos consultores robóticos em 2015. É o bebê de Barry Ritholtz e Josh Brown, parceiros da Ritholtz Wealth Management. Os dois gerentes de patrimônio queriam oferecer aos clientes com patrimônio líquido mais baixo a oportunidade de se beneficiar de seus conhecimentos financeiros a uma taxa acessível. A plataforma Liftoff é baseada na tecnologia Upside. A Upside, agora de propriedade da Envestnet, cria um programa digital de back-end que pode ser licenciado por consultores financeiros.

Antes de decidir se a decolagem vale a pena, vamos dar uma olhada na plataforma. Os investidores precisam de um mínimo de US $ 5.000 e podem esperar pagar 0, 40% dos ativos sob gerenciamento (AUM) pelo serviço. Brown e Ritholtz são respeitados no setor e suas reputações dão a este robo um grau de gravidade. De acordo com o site da Liftoff: "Mantemos um padrão fiduciário como uma empresa de consultoria de investimento registrada (RIA) e trabalhamos com base apenas em honorários e em primeiro lugar no cliente".

A inscrição funciona da mesma maneira que na maioria dos consultores de robô. Você responde a algumas perguntas, projetadas para atingir suas metas de tolerância a riscos e investimentos e, em seguida, recebe um portfólio diversificado de ETFs (fundos negociados em bolsa) de baixa taxa que se encaixam na sua tolerância a riscos.

Alocação Conservadora de Investidores

Para obter qualquer informação, você deve estabelecer uma conta. Embora a configuração seja fácil o suficiente com apenas algumas perguntas e uma confirmação por email, foi frustrante ser privado de informações exploratórias sem fazer isso. Veja Robo-Advisors e um toque humano: juntos melhor? )

Para olhar sob o capô do Liftoff para decidir se vale a pena ou não, eu configurei uma conta. Depois de responder à lista de perguntas como se eu fosse um investidor conservador e avesso ao risco, o programa me atribuiu uma pontuação de risco 1, o nível mais baixo. Em seguida, a interface perguntou por que eu estava investindo: 1) investir; 2) para aposentadoria; ou 3) uma meta financeira específica. Em seguida, surgiram três perguntas sobre dinheiro: 1) Qual é o valor do meu investimento inicial; 2) Quanto mais vou investir mensalmente; e 3) Quando vou precisar dos fundos. A terceira pergunta foi opcional. Depois disso, veio um gráfico de 10 anos que ilustra uma gama de quanto meus fundos podem crescer à taxa de retorno projetada de 8, 6%. O portfólio conservador recomendado seria investido nessa alocação:

Alocação de ativos do portfólio conservador de decolagem
Porcentagem investida	Símbolo	Câmbio de fundo comercial
25%	VIG	Valorização do Dividendo da Vanguarda
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Mercados desenvolvidos Vanguard FTSE
10%	VWO	Mercados Emergentes de Vanguarda
30%	BND	Mercado de títulos totais de vanguarda
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF