O que é a classe L de anuidade de ações?
A classe de anuidade de ações L é uma versão de uma anuidade variável que começa a ser paga mais cedo do que a maioria, mas tem custos administrativos relativamente altos. Ele foi desenvolvido para investidores que desejam começar a retirar fundos de uma conta após um período comparativamente curto.
Outras classes de ações oferecidas por anuidades variáveis são as classes A, B, C, O e X.
Noções básicas da classe L de anuidade de ações
Uma anuidade variável, em geral, é um veículo de investimento de longo prazo criado por uma companhia de seguros para um planejamento de aposentadoria do investidor. O investidor paga uma taxa de prêmio anual que é investida em qualquer combinação de ativos como ações, títulos e fundos do mercado monetário.
A riqueza que se acumula com esses investimentos é diferida até que o dinheiro seja retirado, e o valor da anuidade variável é correlacionado com o desempenho dos investimentos subjacentes.
Além do prêmio pago, o requerente também paga uma taxa de risco e despesa de mortalidade (M&A) para compensar a companhia de seguros pelo risco de o requerente sobreviver à sua expectativa de vida.
A companhia de seguros faz pagamentos periódicos garantidos e não pagos ao investidor de anuidades.
As anuidades variáveis são reguladas pelos reguladores estatais de seguros, pela Securities Exchange Commission (SEC) e pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Principais Takeaways
- As anuidades de ações L são uma classe de anuidade variável que permite períodos de entrega mais curtos, geralmente de 3 a 4 anos. Outras classes de anuidades variáveis normalmente têm períodos de entrega de até 10 ou mais anos. sem penalidade, no entanto, vem com maiores encargos administrativos, de M&A e outros.
L Vantagens da Classe Anuidade
Existem várias classes de ações disponíveis em anuidades variáveis, uma das quais é a classe L de ações. A classe de ações L difere de outras classes de anuidades em termos de cobranças de resgate, taxas administrativas e de despesas e cronograma de taxas de M&A.
O período de entrega é o período durante o qual um requerente não pode retirar fundos da conta. Caso contrário, uma taxa de entrega ou penalidade será aplicada.
A classe de ações L tem um período de entrega de três a quatro anos, o que indica que o proprietário pode começar a retirar dinheiro depois de três ou quatro anos, dependendo do acordo contratual da instituição financeira.
O prazo médio de entrega para uma anuidade variável é de seis a oito anos, o que torna a anuidade em ações L uma opção vantajosa.
Outra vantagem da classe de ações L é que ela não possui uma taxa de vendas inicial, como as classes de ações A e O. O encargo de vendas front-end associado às ações A é uma taxa paga no momento da compra de ações e é deduzido do valor do investimento do portfólio. As classes de ações cobram uma taxa de vendas premium igual a uma porcentagem fixa do valor investido de uma conta.
L Riscos de Classe de Anuidade de Ações
As classes de anuidade de ações L oferecem uma taxa de risco e despesa (M&A) relativamente mais alta em comparação com outras classes de anuidades variáveis. O encargo de M&A é uma porcentagem do valor da conta do requerente e é um custo contínuo que continua mesmo após o período de entrega.
Quanto maior o percentual, menor o valor dos investimentos. Os encargos de M&A para anuidades variáveis geralmente variam de 0, 9% a 1, 95%, com as taxas da classe L de ações no espectro mais alto dessa faixa.
As taxas administrativas e distributivas são as cobranças pelo serviço e distribuição de pagamentos de anuidades. Algumas dessas cobranças estão relacionadas ao custo de transferência de fundos entre contas e o custo de preparação de extratos mensais e relatórios de confirmação.
As taxas administrativas de renda variável variam de 0, 0% a 0, 6% ao ano, com ações L oferecendo a maior porcentagem do valor da conta. Algumas instituições financeiras combinam a taxa de M&A e administração em uma e classificam a combinação como uma taxa MEA, significando taxa anual de mortalidade e despesa e encargos administrativos.
Outras taxas que podem ser cobradas na classe L de anuidade de ações incluem uma taxa anual de serviço e taxas para recursos especiais, como seguro de assistência a longo prazo e um benefício de morte intensificado.
É importante que os investidores leiam rigorosamente os acordos contratuais para conhecer e entender quais custos serão associados às suas contas de anuidades.
L Classe de anuidade de ações: quem os compra
A ação L é mais valiosa para investidores que desejam acessar seus fundos de investimento após apenas quatro anos sem serem penalizados. Considere o seguinte exemplo. Uma anuidade variável padrão com um investimento inicial de US $ 100.000 oferece uma taxa de crescimento de 10% em cinco anos.
O período de entrega é de oito anos sob o contrato padrão, com taxas anuais de MEA de 1, 1%. Após cinco anos, o investimento cresce para US $ 153.157, 90, mas o requerente não pode acessar os fundos sem ser penalizado por mais três anos.
Um annuitant com uma classe de anuidade de ações L com um período de entrega de quatro anos e taxas anuais de MEA de 1, 90% verá que o valor do investimento após cinco anos é de US $ 147.614, 30, menor que o contrato de anuidade padrão acima. Mas o annuitant pode retirar alguns desses fundos durante esse período, o que não seria possível em outra classe de anuidades. Portanto, o annuitant pagará taxas administrativas mais altas, mas terá acesso antecipado à renda.
