O que é uma anuidade conjunta e de sobrevivência?
Uma anuidade conjunta e de sobrevivência é um produto de seguro para casais que continua a fazer pagamentos regulares enquanto o cônjuge vive. Anuidades geralmente são usadas para fornecer um fluxo constante de renda durante a aposentadoria. No caso de uma anuidade conjunta e de sobrevivência, ambos os cônjuges têm cobertura garantida.
Esses planos às vezes incluem um terceiro infrator que pode receber o saldo de um número mínimo pré-estabelecido de pagamentos se ambos os cônjuges morrerem mais cedo. Isso geralmente é filho do casal que comprou a anuidade.
Compreendendo a anuidade conjunta e de sobrevivência
Com uma anuidade conjunta e de sobrevivência, as seguradoras normalmente reduzem os pagamentos mensais em um terço ou metade para o sobrevivente sobrevivente. Estes e outros termos do pagamento da anuidade dependem da fonte dos fundos e das opções escolhidas antes do início dos pagamentos.
Por exemplo, a anuidade conjunta e de sobrevivência de Sarah e Paul lhes paga US $ 6.000 mensais. Quando Sarah morrer, Paul poderá receber de US $ 3.000 a US $ 4.000 por mês.
Ao comprar uma anuidade de uma companhia de seguros, a empresa decide quais opções de pagamento de renda fornecerá, incluindo opções únicas ou conjuntas e de sobrevivência. No entanto, os planos qualificados patrocinados pelo empregador devem tornar a anuidade conjunta e de sobrevivência a opção automática para casais casados no momento da aposentadoria. Um indivíduo pode receber uma anuidade de vida única somente com a aprovação por escrito do atual ou ex-cônjuge do requerente principal.
Terceiro Beneficiário
Se uma anuidade adquirida através de uma companhia de seguros tiver uma provisão para reembolso, a empresa deverá pagar um valor igual ao valor original da anuidade. Se ambos os requerentes morrerem antes que os pagamentos mensais excedam o principal, os pagamentos mensais continuarão indo para o patrimônio dos requerentes ou para um beneficiário nomeado.
Se uma anuidade possui uma provisão para reembolso em dinheiro e ambos os requerentes morrem antes que os pagamentos mensais excedam o principal, o saldo do principal vai para o patrimônio dos requerentes ou para um beneficiário nomeado em um montante fixo.
