Um Roth 401 (k) é uma alternativa relativamente recente ao plano de aposentadoria tradicional 401 (k), com diferentes vantagens fiscais.
Principais Takeaways
- Com um Roth 401 (k), você não recebe um incentivo fiscal por suas contribuições, mas seus saques podem ser isentos de impostos. Ao contrário dos Roth IRAs, não há limites de renda no Roth 401 (k) s, para que qualquer pessoa possa abrir um, independentemente de quanto eles ganham. Você pode contribuir com um Roth 401 (k) e um tradicional 401 (k) se o seu empregador os oferecer.
Como um Roth 401 (k) funciona
Como Roth IRAs, Roth 401 (k) s são financiados com dólares após impostos. Você não recebe nenhum benefício fiscal pelo dinheiro que coloca no Roth 401 (k), mas quando começa a receber distribuições da conta, esse dinheiro estará isento de impostos, desde que você atenda a determinadas condições, como manter a conta por pelo menos cinco anos e ter 59 anos ou mais.
Os 401 (k) s tradicionais, por outro lado, são financiados com dólares antes dos impostos, proporcionando uma redução de impostos inicial. Mas todas as distribuições da conta serão tributadas como renda ordinária.
Essa diferença básica pode fazer do Roth 401 (k) uma boa opção se você espera ter um suporte de imposto mais alto ao se aposentar do que quando abriu a conta. Esse pode ser o caso, por exemplo, se você estiver relativamente adiantado em sua carreira ou se as taxas de impostos dispararem substancialmente no futuro.
Se você é um funcionário
Você pode financiar um Roth 401 (k) - às vezes chamado de Roth designado - se o seu empregador oferecer um como parte de suas opções de plano de aposentadoria. Nem todos os empregadores, mas seus números estão crescendo, principalmente entre as grandes empresas. Se o seu empregador corresponder às suas contribuições, ou alguma porcentagem delas, esse dinheiro, diferentemente de suas próprias contribuições ao Roth 401 (k), será considerado uma contribuição antes dos impostos e, portanto, tributável quando você a retirar.
Ao contrário dos RRA IRAs, que têm limites de renda, você pode abrir um Roth 401 (k), independentemente de quanto dinheiro você ganha. Outra diferença importante entre os dois Roths é que, a menos que você ainda esteja trabalhando para a empresa através da qual o Roth, você geralmente deve receber as distribuições mínimas necessárias (RMDs) do seu Roth 401 (k) a partir dos 72 anos; Os IRAs de Roth, por outro lado, não têm RMDs durante sua vida.
Ao contrário dos RRA IRAs, o Roth 401 (k) s está sujeito às distribuições mínimas necessárias.
Se você deseja proteger suas apostas, pode ter um Roth 401 (k) e um tradicional e dividir suas contribuições entre eles. O total máximo que você pode contribuir para as duas contas é o mesmo que se você tivesse apenas uma conta: US $ 19.500 mais outros US $ 6.500 em contribuição de recuperação, se você tiver 50 anos ou mais. (Esses são os limites para 2020 e podem aumentar nos próximos anos, acompanhando o custo de vida.)
Se você é um empregador
