O que é uma política de idade do problema
Uma política de idade de emissão é uma política de assistência médica que possui uma taxa premium dependente da idade da pessoa que a compra. Os preços por idade de emissão freqüentemente entram em jogo ao definir as políticas do Medigap. Essas políticas são mais caras para indivíduos mais velhos do que para pessoas mais jovens. Uma vez comprada, a política de idade da emissão não aumenta mais de preço com base na idade. No entanto, os pagamentos de prêmios geralmente aumentam à medida que o custo dos serviços de saúde aumenta devido a vários fatores. Muitas empresas que oferecem seguro médico suplementar ao Medicare (SMI), também conhecido como seguro Medigap, usarão a idade de emissão como um dos modelos de preços para os contratos que vendem.
BREAKING Policy-Age Policy
Os provedores de seguros que subscrevem apólices de idade de emissão vincularão o custo da apólice à idade de um indivíduo porque, estatisticamente, é mais provável que os segurados mais velhos precisem de tratamento médico.
Todos os prêmios de assistência médica aumentarão com o tempo. Alguns desses aumentos de custos devem-se à inflação e ao preço cada vez maior da assistência médica. Outros podem apontar mudanças regulatórias e o fim dos subsídios de seguro em nível estadual e nacional como o culpado.
Além disso, em alguns casos, um estado pode ter apenas um número limitado de provedores que desejam subscrever seguros dentro de suas fronteiras. Essa limitação aumentará o risco para os provedores, pois eles abrangem um grupo mais substancial de clientes. Mesmo o número de apólices subscritas para indivíduos de baixa renda pode aumentar o preço de todas as apólices que um provedor possui. Os provedores de seguros atualizam continuamente os perfis de risco médio de sinistros que esperam experimentar por região e por idade.
Como os Estados Unidos, em geral, estão envelhecendo, o custo de cuidar da população total continuará aumentando. A subscrição médica continuará a desempenhar um papel na definição de preços premium. Este sistema avalia o risco associado ao fornecimento de cobertura de seguro de saúde a um indivíduo. O exame e a análise de informações médicas ajudam o fornecedor a determinar os riscos e definir o prêmio.
Idade da edição como método de precificação
No entanto, outro fator que pode aumentar o prêmio anual do tomador de seguro tem como base o método de precificação em uso quando a apólice se originou. Os provedores de seguros de saúde usam três modelos principais de preços ao cotar prêmios anuais para apólices individuais. As franquias escolhidas e os níveis de coparticipação também afetarão o prêmio, independentemente do método de precificação em uso. Os compradores devem estar cientes de qual sistema está em uso ao comparar cotações de seguro de fornecedores concorrentes.
- O método de idade da emissão define o preço dependente da idade de uma pessoa no momento da subscrição e emissão da política. Os prêmios aumentam apenas se o provedor de seguros elevar todas as apólices no estado em geral. O preço por idade de emissão tende a ser mais barato que outros métodos de preço. Os segurados mais jovens terão o maior benefício das políticas de idade de emissão se esperarem segurá-las por muitos anos. O que outras pessoas estão dizendo
Os prêmios de idade atingida começam como os prêmios de idade de emissão, com base na idade do indivíduo na emissão. No entanto, esses prêmios aumentarão à medida que o segurado envelhece. Em média, esse aumento é de cerca de 1, 5% ao ano, mas algumas políticas podem ter aumentos de prêmios muito mais altos devido a problemas de saúde e ao número de velas no bolo de aniversário.
Os preços classificados na comunidade têm um prêmio básico, com o mesmo preço para todos na área com franquias e co-pagamentos iguais, independentemente da idade. O prêmio não aumentará devido à idade, sexo, ocupação ou histórico médico de subscrição do segurado. No entanto, aumentará com as mudanças gerais que o provedor experimenta. A classificação da comunidade tende a ser mais cara quando as políticas começam, mas se equilibrará com o tempo. Em algumas situações, o prêmio inicial pode ser até três vezes maior do que um prêmio com a idade de emissão ou com a idade atingida.
Os planos de seguro para funcionários ou grupos também podem usar a classificação da experiência como método de precificação. O provedor revisará o histórico de reclamações do grupo para prever se o custo médico futuro do grupo poderá aumentar.
Políticas de Medigap e Idade da Edição
A Associação Americana de Aposentados (AARP) ofereceu sugestões para aqueles que compram uma política Medigap. Uma dica é examinar atentamente os gastos anuais com saúde, a cada ano e, "da melhor maneira possível, pensar em quais serão seus futuros custos com saúde e listá-los também".
Outra, é claro, é reservar um tempo para procurar várias companhias de seguros e descobrir que tipo de prêmio elas podem cobrar.
"Uma razão para a ampla faixa de preço é o método de precificação ou classificação que a seguradora usa. Embora uma apólice possa custar menos quando você a compra pela primeira vez, pode custar mais a longo prazo devido ao método de classificação usado", de acordo com para AARP. "Você pode querer procurar políticas classificadas pela comunidade e classificadas por idade. Elas podem ser a melhor opção porque, embora essas políticas possam custar mais aos 65 anos, elas custam menos à medida que envelhecemos."
