O acordo do HSBC Holdings (NYSE: HBC) de pagar uma multa de US $ 1, 9 bilhão aos reguladores e firmar um acordo de processo diferido aponta para a falta de processos de controle adequados em conformidade e combate à lavagem de dinheiro. Dado o tamanho do banco, parece que ele e alguns de seus pares são grandes demais para serem presos porque são grandes demais para falir. O acordo constitui um aviso ao banco para limpar seu ato e evita a revogação de seu contrato para operar nos Estados Unidos. A ação foi tomada pelos reguladores na crença de que uma falha de uma grande instituição financeira poderia pôr em risco o sistema financeiro mundial.
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Por que essas transgressões ocorreram? No caso do HSBC, o corte de custos como parte de uma ampla reestruturação do banco - através da venda de negócios não rentáveis e da centralização de sua estrutura global - afetou o departamento de conformidade do banco. O HSBC não está sozinho em sua indiscrição. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) e Barclays (NYSE: BCS), mais de nos últimos anos, tiveram que pagar multas por facilitar transações com países desonestos, como Irã, Líbia, Sudão e Mianmar, violando as sanções do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC).
Com o HSBC, o envolvimento do México envolveu o fornecimento de serviços de lavagem de dinheiro a vários cartéis de drogas, incluindo movimentos em massa de dinheiro da unidade mexicana do banco para os EUA, com pouca ou nenhuma supervisão das transações. Também realizou transações com o Irã, removendo referências ao país em um esforço para ocultá-las.
Nesses casos, falta uma cultura corporativa que valorize a integridade. A viabilização do negócio do tráfico de drogas e do terrorismo patrocinado pelo Estado na busca do lucro leva a terríveis conseqüências sociais. A culpa pode ser colocada aos pés dos bancos e reguladores. No primeiro caso, os controles inadequados contra a lavagem de dinheiro (AML) eram os principais culpados. Neste último, o Escritório da Controladoria da Moeda (OCC) não conseguiu reprimir a implementação deficiente de controles do HSBC. De fato, antes de 2010, quando a OCC citou o banco por muitas deficiências de LBC - incluindo um enorme acúmulo de contas não revisadas e falha no arquivamento de SARs - nos seis anos anteriores, a agência não tomou nenhuma ação de execução contra o banco..
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Trilhas de dinheiro suspeitas reveladas Os agentes de imigração e fiscalização aduaneira revelaram trilhas suspeitas de dinheiro entre as operações nos Estados Unidos e no México do HSBC. Em um relatório de uma investigação de um ano sobre as ações no banco por um Subcomitê Permanente de Investigações do Senado, o presidente do comitê, senador Carl Levin (D-Michigan) proclamou: "O HSBC usou seu banco dos EUA como porta de entrada para o sistema financeiro dos EUA. Para alguns afiliados do HSBC ao redor do mundo fornecerem serviços em dólares aos clientes enquanto jogam rápido e frouxamente com as regras bancárias dos EUA.. Devido aos fracos controles da LBC, a HBUS (afiliada americana do HSBC) expôs os Estados Unidos ao dinheiro das drogas mexicano, cheques de viagem suspeitos, portador compartilhar empresas e jurisdições não autorizadas ".
O HBUS fornece serviços bancários correspondentes, como transferências de fundos e trocas de moeda, que foram a fonte de fluxos ilícitos diante dos fracos controles de LBC. Isso resultou em violações da Lei de Sigilo Bancário, negociação com a Lei do Inimigo e outros estatutos da LBC.
Além de pagar multas, o banco contratou Stuart A. Levey como diretor jurídico para fortalecer os controles internos, incluindo procedimentos de conhecer o cliente. O HSBC também recuperou os bônus de certos executivos envolvidos em suas deficiências de conformidade. Embora seja um bom começo, essas ações devem ser sustentadas por uma cultura de transparência.
O Bottom Line HSBC foi citado no passado e ainda cometeu violações novamente. Para que uma mudança positiva seja duradoura, a cultura que a promove também deve estar arraigada em todo o banco. Falando da necessidade de seu próprio banco de corrigir erros do passado, o chefe do UBS, Sergio Ermotti, comparou a mudança cultural a uma jornada. Assim como toda jornada pode ter reviravoltas inesperadas, o caso do HSBC ilustrou as consequências de um desvio.
No momento da redação deste artigo, Marc L. Ross não possuía ações de nenhuma empresa mencionada.
