Uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode ser um ótimo lugar para economizar e aumentar seu dinheiro para a aposentadoria. Ao contrário de algumas contas, os IRAs não pagam uma taxa de juros definida.
Em vez disso, os IRAs são contas que possuem investimentos que você escolhe. Isso significa que seu retorno do Roth IRA depende dos investimentos que você escolhe para a conta - e de como eles são executados.
Principais Takeaways
- Os IRAs de Roth não ganham uma taxa de juros específica. Em vez disso, os retornos dependem dos investimentos que você possui na conta. Você pode manter uma variedade de investimentos em seu Roth IRA, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e até imóveis (mas você precisará de um direcionamento automático). Seu custodiante do Roth IRA enviará extratos periódicos que destacam o retorno mensal ou anual que sua conta recebe.
Seu provedor Roth IRA enviará extratos mensais ou anuais que mostram os ganhos da conta. E se você tiver uma conta online com o provedor (ou um aplicativo), poderá verificar seu saldo e outros detalhes a qualquer momento.
Ainda assim, pode ser útil saber como calcular seus retornos do Roth IRA por conta própria, para que você possa ver exatamente de onde vêm seus retornos.
Um portfólio hipotético de Roth IRA
Digamos que você abra um Roth IRA no início do ano. Seu objetivo é economizar US $ 5.000 até o final do ano. Você quer investir mensalmente. Assim, você divide US $ 5.000 por 12 meses e determina que precisa economizar US $ 416, 67 por mês para atingir sua meta de economia.
De cada depósito que você faz na conta, 20% entra em um certificado de depósito (CD), 40% entra em um fundo mútuo de títulos e 40% entra em um fundo mútuo de ações.
Você atinge sua meta e contribui com US $ 5.000 até o final do seu primeiro ano. A declaração que você recebe do seu provedor de IRA mostra que seu portfólio obteve um retorno de 5, 88%. Mas como surgiu esse número?
Taxas de retorno para cada investimento
Para entender seus ganhos totais, você precisa analisar cada investimento em sua conta. Para o nosso exemplo hipotético:
- O retorno no CD é de 1%. Agora, seu investimento de US $ 1.000 vale US $ 1.010. Seus US $ 2.000 em fundo de títulos rendem 4, 2%. Agora, esse investimento vale US $ 2.084. Os US $ 2.000 no fundo de ações se saíram bastante bem - 10%. Agora você tem US $ 2.200 em vez dos US $ 2.000 originais.
Essas são as taxas de retorno de cada uma das três participações em sua conta. Por enquanto, tudo bem. Mas isso ainda não explica esse valor total de retorno de 5, 88%.
Como calcular o retorno geral do portfólio
Para calcular o retorno coletivo dos três investimentos, faça o seguinte:
- Calcule sua contribuição total (investimento). Nesse caso, são US $ 5.000 (US $ 1.000 + US $ 2.000 + US $ 2.000). Calcule o valor atual total de suas participações. Para nosso exemplo, são US $ 5.294 (US $ 1.010 + US $ 2.084 + US $ 2.200). Subtraia o investimento original do valor atual de seus investimentos. Nesse caso, são US $ 294 (US $ 5.294 - US $ 5.000). Este é o seu retorno em dólares . Para encontrar a taxa de retorno geral do seu portfólio, divida seu retorno (em dólares) pelo seu investimento original. Para o nosso exemplo, seu retorno é de 0, 588 ou 5, 88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000).
Então aí está. É daí que o retorno de 5, 88% veio.
No início do período de 12 meses, você tinha US $ 0 em sua conta. Agora, no final do ano, você tem US $ 5.294. Mas é importante perceber que US $ 5.000 desse “crescimento” em sua conta vieram de seus depósitos - sua economia e investimento diligentes. Esse dinheiro, por sua vez, ganhou US $ 294.
Também é interessante considerar o desempenho de cada investimento em comparação com o retorno geral do portfólio. O fundo mútuo de suas ações retornou 10%, mas a conta inteira retornou apenas pouco mais da metade disso. Por quê? Os retornos menores das outras holdings agiram como uma chatice, especialmente o CD (que ganhou apenas 1%). Ainda bem que isso representava apenas um quinto do portfólio. Isso ilustra a importância da diversificação de portfólio.
A linha inferior
É bom saber o desempenho geral da sua conta IRA e quanto retorno você recebe em cada investimento específico. Dessa forma, você pode garantir que o seu Roth IRA esteja no caminho certo e fazer as alterações necessárias.
