Importante
A Swell Investing encerrou suas operações em 30 de agosto de 2019, após a revisão seguinte já ter sido realizada. A página inicial da empresa foi substituída por uma mensagem de despedida que dizia, em parte, "Swell não foi capaz de atingir a escala necessária para sustentar operações independentes".
Fundada em 2015 pelo gigante financeiro da costa oeste Pacific Life, a Swell Investing fornece serviços genéricos de consultoria algorítmica para fundos de clientes mantidos por meio de contas de gerenciamento de ativos da Folio Institutional, uma corretora da Virgínia. O cliente transfere fundos tributáveis ou rolagens de aposentadoria mantidas em outras instituições para uma conta do Folio no momento da configuração ou deposita fundos diretamente na conta, com um requisito mínimo de abertura de US $ 50. Os clientes incorrem em quaisquer custos gerados por transferências de contas.
Novos clientes alocam capital entre sete carteiras pré-construídas com consciência social, criadas por analistas da Swell para combinar com a aparência dos fundos de investimento. No entanto, partes fracionárias das alocações de portfólio são compradas para contas de clientes, em vez de pertencer a fundos comuns, permitindo que os clientes da Swell participem como acionistas regulares. Todas as escolhas do portfólio são definidas pelo usuário com base em preferências pessoais, e não em um questionário destinado a identificar metas financeiras, tolerância a riscos e horizonte de investimento. O consultor-robô define todos os portfólios como "moderadamente agressivos" devido ao risco inerente aos componentes socialmente conscientes do portfólio.
Os recursos do cliente são decepcionantes, nem o consultor-robô nem o corretor fornecem aplicativos móveis, tutoriais educacionais ou ferramentas de planejamento de metas em seus sites. O atendimento ao cliente da Swell está bem abaixo da média, com uma simples página de entrada de formulário e endereço de e-mail como as duas únicas formas de contato aprovadas. Nenhum horário de serviço é listado, não há bate-papo ao vivo para clientes em potencial ou atuais, e as letras pequenas informam aos correntistas que eles precisam usar o email para "agendar" uma ligação telefônica.
A interface de gerenciamento de contas apresenta métricas de desempenho padrão, com um link útil para o login da conta do Folio Institutional, o que leva a interrupções mensais adicionais. As divulgações públicas carecem de documentos importantes, incluindo um contrato de serviço ao cliente que se esconde atrás de uma conta paywall, mas Swell faz um trabalho superior detalhando portfólios e seu desempenho relativo discriminado por períodos de tempo.
Prós
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Investimento socialmente consciente
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Apoiado por uma instituição financeira de primeiro nível
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Envolve-se na colheita de prejuízos fiscais
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Capacidade de alterar a alocação de portfólio com apenas alguns cliques
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Taxa anual e sem custos ocultos
Contras
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Nenhuma ferramenta educacional
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Opções de portfólio limitadas
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Mau atendimento ao cliente
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Sem planejamento de metas
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Contrato de serviço ao cliente oculto
Configuração da conta
4.5Novos clientes inserem um endereço de e-mail e senha para acessar a página de configuração da conta, que não oferece lista de verificação financeira, planejamento de metas ou questionário. Os clientes são instruídos a escolher um mix de portfólio, o que leva a uma entrada de formulário com três categorias pré-escolhidas - The Environmentalist, The Tech Optimist e The Generalist - com uma descrição de uma frase para cada categoria. Uma quarta categoria permite que o cliente gere um mix personalizado a partir de sete portfólios pré-criados, com alocações percentuais que devem chegar a 100%. Algumas perguntas pessoais, mais adiante no processo de configuração, perguntam sobre tolerância a riscos e emprego, mas isso é apenas para determinar a adequação sob os regulamentos do FINRA.
Os clientes podem remover até três ações do mix de investimentos pré-escolhido, mas a edição é realizada por meio de contato por email e não pela interface de gerenciamento de contas. O reequilíbrio ocorre apenas duas vezes por ano, mas o cliente pode alterar as alocações a qualquer momento. As contas são gerenciadas passivamente entre reequilíbrios, enquanto os analistas da Swell otimizam e gerenciam os portfólios pré-empacotados. O consultor-robô suporta contas tributáveis e de aposentadoria individuais, mas os clientes não podem abrir contas conjuntas ou domésticas, marcando uma grande omissão. Contas tributáveis não podem usar margem ou emprestar da conta.
Estabelecimento de Metas
2.1Os titulares de contas podem revisar as transações mensais e as estatísticas de desempenho relativo na página de gerenciamento de contas e por meio do logon da conta do Folio. A interface oferece pouca contribuição sobre os níveis de financiamento ou mix de portfólio, deixando a tomada de decisão nas mãos do cliente. Nem a Swell Investing nem o Folio Institutional fornecem ferramentas de planejamento financeiro, forçando os clientes a buscar essas informações em terceiros não afiliados.
É provável que essa falta de contribuição confunda investidores mais jovens e menos experientes. Os materiais do site não divulgam se o titular da conta pode ou não falar diretamente com um analista ou consultor da empresa.
Serviços de conta
2.9Os depósitos requerem fazer login na página de gerenciamento de contas e fazer uma solicitação enviada a uma conta bancária vinculada. Os usuários podem automatizar o processo configurando depósitos recorrentes. As retiradas são solicitadas por meio da interface da conta, mas o recebimento do fundo leva até oito dias úteis se as posições tiverem que ser fechadas para levantar dinheiro. Não há margem de uso em contas padrão de corretagem, mas todas as contas ganham juros através de varreduras durante a noite em instrumentos aprovados pelo FDIC. Nem o Swell nem o Folio Institutional oferecem serviços bancários.
Conteúdo do portfólio
5De acordo com os materiais de marketing da Swell Investing, os analistas de empresas conduzem pesquisas de cima para baixo e de baixo para cima em milhares de empresas para criar "portfólios diversificados e focados em soluções", que correspondem aos objetivos de desenvolvimento sustentável das Nações Unidas que incluem pobreza, fome zero, boa saúde, educação de qualidade, ação climática e igualdade de gênero.
Essas condições sociais formam a base de seis carteiras de foco estreito e um amplo portfólio de até 400 empresas-alvo chamado “Impact 400”. As outras seis carteiras contêm entre 36 e 59 empresas e atualmente são categorizadas como Zero Waste, Disease Erradicação, Vida Saudável, Água Limpa, Tecnologia Verde e Energia Renovável.
Gerenciamento de portfólio
3.1.Swell e Folio se envolvem na colheita de prejuízos fiscais. Os algoritmos se reequilibram apenas duas vezes por ano em resposta às alterações subjacentes feitas nas sete carteiras, mas os clientes podem alterar as alocações a qualquer momento. Os clientes podem remover três ações da lista no momento da configuração inicial da conta, mas os materiais de marketing não especificam se são três de cada portfólio ou três em todos os portfólios. Os analistas da empresa não fazem alterações ou recomendações em resposta às condições financeiras do cliente, porque esses dados não são incluídos na configuração da conta. Não há instalações de gerenciamento para contas secundárias em outras corretoras.
Experiência de usuário
3.1.Experiência móvel
Os sites Swell Investing e Folio estão prontos para dispositivos móveis e fáceis de navegar. A Swell lançou um aplicativo para iOS com todos os recursos, mas não oferece suporte ao sistema operacional Android. Isso marca uma grande omissão em um nicho do setor financeiro voltado para investidores milenares.
Experiência na área de trabalho
O site contém apenas alguns links que destacam os principais recursos da conta, explicam os serviços e divulgam os requisitos legais. Os clientes em potencial podem fazer login nas primeiras páginas da interface de gerenciamento de contas e inserir portfólios diferentes, mas há pouca ou nenhuma orientação e os resultados não mudam em reação às entradas de dados pessoais, ao contrário de outros consultores robóticos populares. Quase todo o trabalho algorítmico se concentra apenas nos sete portfólios, em vez dos requisitos de contas individuais. Indivíduos que compram um corretor encontrarão ferramentas mensais de desempenho e gerenciamento difíceis de avaliar, sem perguntas frequentes e apenas uma captura de tela na página inicial.
Atendimento ao Cliente
1.5O link de atendimento ao cliente é aberto em um formulário de inscrição simples, sem número de telefone, endereço de email, bate-papo ao vivo ou horário de atendimento. Outras páginas mostram links de contato com um endereço de email, enquanto algumas páginas incluem um número de telefone. No entanto, a interface de gerenciamento de contas declara: “Deseja agendar uma chamada? Envie-nos um e-mail para começar. ”É difícil decifrar a capacidade de resposta com essa mensagem enigmática ou por que os clientes não podem simplesmente atender o telefone. As perguntas frequentes são úteis, mas omitem informações vitais sobre os recursos de gerenciamento de contas e o contrato de serviço ao cliente.
Educação e Segurança
1.2O consultor-robô e o corretor utilizam a criptografia SSL de 256 bits e fornecem políticas de privacidade claramente definidas. O Folio Institutional detém todos os fundos dos clientes, fornecendo acesso ao seguro SIPC e seguro em excesso. Os recursos do fólio são limitados a uma seção de blog e pesquisa de mercado, enquanto nenhuma operação oferece materiais educacionais básicos ou avançados.
Comissões e Taxas
3.6.A Swell Investing cobra anualmente uma taxa fixa de 0, 75% dos ativos gerenciados pelos serviços de consultoria, pagos em 12 parcelas. Não há taxas de ETF ou de fundos mútuos porque todas as posições são tomadas através de ações fracionárias. Não há taxas de negociação, retirada ou rescisão.
Swell é um bom ajuste para você?
A Swell Investing oferece uma boa opção para indivíduos que buscam investimentos em empresas que apóiam o meio ambiente, mudanças tecnológicas ecológicas e justiça social. No entanto, há pouca ou nenhuma manipulação ou consideração das circunstâncias financeiras individuais, forçando o cliente a obter essas informações em outro lugar. As métricas de desempenho sugerem que os retornos sofrerão com esses portfólios, mas o consultor faz um bom trabalho refutando os argumentos populares contra o investimento socialmente consciente. A falta de uma conta conjunta marca uma grande omissão, negando aos casais e outras parcerias a capacidade de investir como um grupo. Também pode causar problemas legais no futuro, se os beneficiários não forem devidamente declarados.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
