Contar com plataformas digitais para tudo, desde reservas de jantar a namoro, é rotina para muitos millennials, mas acontece que a administração do dinheiro tem sido mais lenta. De acordo com a Affluent Millennial Investing Survey da Investopedia, enquanto 20% dos entrevistados usam consultores robóticos, a maioria ainda está relatando uma preferência por consultores financeiros humanos.
No entanto, os millennials ricos que usam consultores robóticos relatam estar mais satisfeitos com os resultados do investimento do que os não usuários, com 31% dizendo que seus investimentos tiveram um desempenho "extremamente bom" versus 18% para os não usuários robóticos.
Quem usa consultores robóticos?
A pesquisa da Investopedia com 1.405 indivíduos constatou que 20% dos millennials ricos (entre 23 e 38 anos) usam consultores robóticos, em comparação com apenas 13% dos entrevistados da Geração X. Olhando para um segmento mais jovem da população, 31% das pessoas de 18 a 22 anos usam consultores robóticos, em comparação com apenas 9% dos investidores com idades entre 47 e 54 anos, sugerindo que a aceitação de consultores digitais está aumentando a cada geração.
O Estudo de Investimentos da Millenium da Affluent da Investopedia sugere que a perspicácia financeira desempenha um papel fundamental na escolha ou não dos millennials ricos em usar um serviço de consultoria digital. Daqueles que usam robos, 26% dizem que se sentem bem informados sobre investimentos, enquanto apenas 12% disseram que não.
Os entrevistados que relatam usar consultores robóticos têm 2 vezes mais chances de gerenciar suas finanças diariamente. A descoberta sugere que as plataformas digitais tendem a atrair investidores mais engajados que desejam gerenciar ativamente, ou pelo menos monitorar, seu dinheiro regularmente.
Além disso, a adoção de consultores robóticos é mais prevalente entre os homens: 27% dos entrevistados do sexo masculino os usam, contra 16% das mulheres. No entanto, a diferença de gênero diminui entre os entrevistados da Geração Z, com 35% dos homens usando consultores robóticos em comparação com 27% das mulheres.
Notavelmente, os entrevistados que usam robos também relatam ser menos avessos ao risco. 12% dizem que seu portfólio é "muito arriscado", em comparação com apenas 5% dos não usuários de robôs. A maioria dos consultores robóticos reúne informações básicas sobre as metas financeiras de um cliente e usa algoritmos para direcionar seus ativos para um portfólio de fundos negociados em bolsa, eliminando a maioria ou todo o contato humano, além de limitar o risco, apelando para os comerciantes "arriscados". mais interessante.
O fascínio de consultores robóticos para investidores não avessos ao risco pode ser devido ao seu maior grau de personalização em comparação com os fundos da data-alvo. O usuário escolhe a alocação de ativos em vez de um administrador de fundos, com o robo servindo como monitor, reequilibrando periodicamente o portfólio ao longo do tempo para manter a alocação selecionada do usuário.
Fatores que Conduzem o Crescimento de Robo-Advisors
A pesquisa revelou que os consultores robóticos mais proeminentes entre os millennials ricos não se alinham inteiramente aos maiores players (da AUM) do mercado. Enquanto algumas opções de digital primeiro, como a Betterment, representavam grande parte dos dólares robóticos dessa geração, os gerentes de ativos mais tradicionais, como Fidelity, Charles Schwab e Vanguard, também eram considerados escolhas populares.
"Os millennials ricos que usam um consultor de robótica estão mostrando uma preferência pelas ofertas estabelecidas de corretores", diz Caleb Silver, editor-chefe da Investopedia. "Isso pode ser porque eles já estão familiarizados com esses corretores por meio de planos de aposentadoria no local de trabalho".
À medida que o setor de consultores robóticos se desenvolveu, alguns fornecedores começaram a oferecer serviços mais especializados, como a capacidade de minimizar a obrigação tributária vendendo fundos que estão perdendo dinheiro, uma estratégia conhecida como coleta de prejuízos fiscais. Outros, como a Betterment, oferecem planos de níveis mais altos que fornecem acesso a planejadores financeiros humanos, além de serviços automatizados de gerenciamento de ativos.
"Os Robo-Advisors nasceram da confluência da crise financeira e da ascensão do smartphone", diz Silver. "Eles estão se tornando mais populares agora, à medida que a primeira geração a crescer com smartphones entra na parte de planejamento de investimentos e finanças de suas vidas, que eles esperam ser uma experiência digital e transparente".
Outro fator que impulsiona a popularidade dos gerentes de patrimônio orientados por algoritmos é a estrutura de taxas relativamente baixa. Por exemplo, a Betterment e a Wealthfront cobram taxas de consultoria de 0, 25% ao ano, que os usuários pagam além das despesas dos fundos subjacentes em que investem.
O meio é a mensagem
"Os consultores de robôs estão alcançando os investidores mais jovens por causa de sua relação com a tecnologia", diz Theresa Carey, especialista em corretagem da Investopedia. “Esta é uma geração que cresceu com os telefones celulares à mão, tornando esses serviços baseados em aplicativos criados um atrativo natural.” As plataformas baseadas em dispositivos móveis criam uma facilidade de uso que também pode ajudar a incentivar os millennials ricos a investir, como as contas podem ser abertas, financiadas e gerenciadas a partir de um telefone.
Os consultores robóticos também servem como uma opção viável para adultos com um pool menor de ativos investir. "A experiência somente digital incentivou a geração do milênio a começar com quantidades relativamente pequenas e aumentar mensalmente", diz Carey. Embora alguns fornecedores atendam aos investidores mais endinheirados - o Capital Pessoal, por exemplo, exige pelo menos um investimento de US $ 100.000 para abrir uma conta - a maioria abre suas portas para uma gama muito maior de investidores. E serviços como Betterment, Blooom e WiseBanyan eliminaram completamente os saldos mínimos da conta.
A linha inferior
Como a pesquisa revela, as plataformas de robô consultor estão ganhando força com uma nova geração de investidores abastados. Embora muitos ainda prefiram um consultor financeiro humano, os robos tendem a atrair a geração do milênio abastada, altamente engajada com suas finanças, e se sentem à vontade para tomar suas próprias decisões de planejamento financeiro, diretamente do telefone ou laptop.
Metodologia
A Investopedia procurou examinar quais decisões de investimento motivaram uma geração que chegou à idade adulta durante a grande recessão e notoriamente encontrou uma variedade de fatores econômicos desafiadores. Para entender as atitudes em relação ao investimento, estudamos aqueles que deveriam ter renda disponível para investir, denominados “millennials ricos”. Examinando um segmento da população que gera uma renda anual acima da média para a faixa etária, esperávamos eliminar dificuldades financeiras pelas razões pelas quais eles não podem investir.
Trabalhando com a empresa de pesquisa de mercado Chirp Research, em maio de 2019, a Investopedia obteve respostas de 1.405 americanos, composta por 844 millennials ricos (idades entre 23 e 38) por meio de uma pesquisa on-line e comparou suas ações e atitudes com 430 participantes da geração X e 131 da geração Z. Os millennials mais jovens e ricos foram definidos como aqueles entre 23 e 29 anos com uma renda familiar (HHI) de US $ 50.000 ou mais, e os millennials mais velhos como aqueles com idades entre 30 e 38 anos e um HHI de US $ 100.000 ou mais. A renda milenar mediana da pesquisa foi de US $ 132.473, em comparação com um HHI milenar mediano de US $ 69.000.
Antes de responder à pesquisa quantitativa, a Investopedia queria garantir que os tipos certos de perguntas fossem feitos, em linguagem que ressoasse com os entrevistados. A Investopedia trabalhou com Chirp para conduzir nove entrevistas individuais de 60 minutos com participantes em Birmingham, Chicago, Dallas e Nova York. As entrevistas focalizaram especificamente os idiomas que a geração do milênio usa para descrever experiências que gerenciam suas próprias finanças, bem como suas opiniões, crenças e atitudes em relação à administração de dinheiro e investimento.
