O que é seguro de proprietário?
O seguro de proprietário é uma forma de seguro de propriedade que cobre perdas e danos à residência de um indivíduo, além de móveis e outros ativos na casa. O seguro de proprietário também oferece cobertura de responsabilidade contra acidentes em casa ou na propriedade.
Principais Takeaways
- O seguro de proprietário é uma forma de seguro de propriedade que cobre perdas e danos à casa e aos ativos de uma pessoa na casa. A apólice de seguro de imóvel residencial tem um limite de responsabilidade, que determina a quantidade de cobertura que o segurado possui caso ocorra um incidente infeliz. O seguro de proprietário não deve ser confundido com uma garantia residencial ou com seguro de hipoteca.
Noções básicas sobre seguro de proprietário
Uma apólice de seguro de proprietário geralmente cobre quatro tipos de incidentes na propriedade segurada - danos internos, danos externos, perda ou dano de bens / pertences pessoais e ferimentos que ocorrem enquanto estiver na propriedade -. Quando é feita uma reclamação sobre qualquer um desses incidentes, o proprietário será obrigado a pagar uma franquia, que na verdade são os custos diretos do segurado.
Por exemplo, digamos que seja feita uma reclamação a uma seguradora por danos causados pela água no interior que ocorreu em uma casa. O custo de trazer a propriedade de volta às condições habitáveis é estimado por um avaliador de reivindicações em US $ 10.000. Se a reivindicação for aprovada, o proprietário será informado sobre o valor da franquia, digamos US $ 4.000, de acordo com o contrato de política firmado. A companhia de seguros emitirá um pagamento do custo excedente, neste caso, US $ 6.000. Quanto maior a franquia em um contrato de seguro, menor o prêmio mensal ou anual em uma apólice de seguro de proprietário.
Toda apólice de seguro de proprietário tem um limite de responsabilidade, que determina a quantidade de cobertura que o segurado possui caso ocorra um incidente infeliz. Os limites padrão são geralmente fixados em US $ 100.000, mas o tomador do seguro pode optar por um limite mais alto. No caso de uma reivindicação, o limite de responsabilidade estipula a porcentagem do valor da cobertura que seria usado para substituir ou reparar danos às estruturas da propriedade, pertences pessoais e custos de morar em outro lugar enquanto a propriedade é trabalhada.
Atos de guerra ou atos de Deus, como terremotos ou inundações, são geralmente excluídos das apólices de seguro padrão dos proprietários. Um proprietário que mora em uma área propensa a esses desastres naturais pode precisar de cobertura especial para garantir sua propriedade contra inundações ou terremotos. No entanto, as apólices de seguro mais básicas dos proprietários abrangem eventos como furacões e tornados.
Seguro residencial
Seguro de Habitação e Hipotecas
Ao solicitar uma hipoteca, o proprietário geralmente é obrigado a fornecer prova de seguro na propriedade antes que a instituição financeira empreste quaisquer fundos. O seguro de propriedade pode ser adquirido separadamente ou pelo banco emprestador. Os proprietários que preferem obter sua própria apólice de seguro podem comparar várias ofertas e escolher o plano que melhor se adapte às suas necessidades. Se o proprietário não tiver suas propriedades cobertas por perdas ou danos, o banco poderá obtê-las por um custo extra.
Os pagamentos feitos para uma apólice de seguro de proprietário geralmente são incluídos nos pagamentos mensais da hipoteca do proprietário. O banco emprestador que recebe o pagamento aloca a parcela da cobertura do seguro para uma conta de garantia. Uma vez vencida a fatura do seguro, o valor devido é liquidado nessa conta de garantia.
Seguro de proprietário versus garantia residencial
Embora os termos sejam parecidos, o seguro de proprietário é diferente de uma garantia residencial. Uma garantia residencial é um contrato que fornece reparos ou substituições de sistemas e aparelhos domésticos, como fornos, aquecedores de água, lavadoras / secadoras e piscinas. Esses contratos geralmente expiram após um certo período de tempo, geralmente 12 meses, e não são obrigatórios para um proprietário comprar, a fim de se qualificar para uma hipoteca. Uma garantia residencial cobre questões e problemas resultantes de manutenção deficiente ou desgaste inevitável de itens - situações nas quais o seguro de proprietário não se aplica.
Seguro de proprietário versus seguro de hipoteca
Uma apólice de seguro de proprietário também difere do seguro de hipoteca. O seguro de hipoteca é normalmente exigido pelo banco ou pela empresa de hipoteca para os compradores que efetuam um adiantamento de menos de 20% do custo do imóvel; a Administração Federal Federal também exige dos que tomam um empréstimo da FHA. É uma taxa extra que pode ser incluída nos pagamentos regulares da hipoteca ou em um montante fixo cobrado quando a hipoteca é emitida.
O seguro de hipoteca cobre o credor por assumir o risco extra de um comprador de imóvel residencial que não atende aos requisitos habituais de hipoteca. Se o comprador deixar de pagar os pagamentos, o seguro hipotecário será compensado. Basicamente, enquanto ambos lidam com residências, o seguro residencial protege o proprietário e o seguro hipotecário protege o credor hipotecário.
