O que é uma transação digital?
Uma transação digital é um sistema contínuo que envolve um ou mais participantes, onde as transações são realizadas sem a necessidade de dinheiro. As transações digitais envolvem uma maneira em constante evolução de fazer as coisas nas quais as empresas de tecnologia financeira (fintech) colaboram com vários setores da economia com o objetivo de atender às demandas cada vez mais sofisticadas dos usuários cada vez mais experientes em tecnologia.
Transações digitais explicadas
À medida que as necessidades dos investidores e usuários de serviços financeiros se tornam mais complexas, há uma demanda por ferramentas eficazes para simplificar os processos e transações realizados pelos usuários finais. É inevitável que as instituições financeiras precisem aumentar o número de serviços e ofertas digitalizados, dado o aumento no uso de serviços automatizados. A implementação de tecnologia no setor financeiro é uma necessidade para a sobrevivência das empresas, pois os clientes buscam alternativas de menor custo aos serviços financeiros tradicionais. As empresas da Fintech lideraram a revolução na transformação do setor financeiro, digitalizando o ecossistema transacional do cliente final.
Transações digitais na prática
Uma transação digital converte uma sociedade operacional de caixa tradicional em uma sociedade sem dinheiro. Pode ser qualquer coisa, do pagamento de mercadorias em uma loja física à transferência de dinheiro on-line para transações de investimento. Vejamos uma transação cotidiana que parece bastante simples, mas na verdade é incorporada a complexidades digitais em todas as etapas:
Jane paga em dinheiro toda vez que vai ao supermercado (Fresh Chain). Isso significa que toda vez que ela fica sem dinheiro, ela precisa fazer uma viagem ao seu banco (Future Bank) para reabastecer sua carteira. Infelizmente, se ela precisar de dinheiro após o horário de fechamento ou em um final de semana, terá que esperar até o próximo dia útil em que o Future Bank estiver aberto para negócios. Para incluir Jane no mundo das finanças digitais, o Future Bank oferece a Jane um cartão de débito vinculado automaticamente à sua conta corrente. Na próxima vez que Jane for fazer compras na Fresh Chain, ela passa o cartão através de um dispositivo de processamento de pagamento em mão conhecido como PDV (Ponto de Venda). O pagamento é feito em segundos e Jane vai para casa satisfeita. Agora, vejamos a transação digital nos bastidores.
O cartão de débito emitido para Jane é um cartão Visa. A Visa cria cartões como o de Jane, que possui uma tarja magnética que armazena informações digitalmente. Quando Jane passa a tarja magnética no PDV ou no processador de pagamento, as informações da transação são transferidas para a Visa. O processador de pagamento atua como intermediário entre Visa e Fresh Chain. A Visa anota as informações recebidas do processador de pagamentos e as encaminha ao Future Bank para aprovação. O Future Bank confirma que Jane possui os fundos necessários em sua conta corrente para concluir sua compra e autoriza a transação. A Visa retransmite essas informações através da máquina do PDV como uma transação autorizada. O valor exato da transação é debitado da conta corrente de Jane e uma porcentagem desse valor, digamos 98%, é creditada na conta da Fresh Chain. Os 2% restantes são compartilhados entre o Future Bank e a Visa como taxa. Embora o processo pareça demorado, na verdade acontece em segundos.
Benefícios da transação digital
O exemplo de uma transação digital acima foi feito para mostrar como os benefícios da adaptação da tecnologia superam os custos para empresas, instituições financeiras e usuários finais. Ainda assim, existem iniciativas digitais que surgem para interromper as configurações anteriores de transações digitais. Assim como os cartões de crédito estão interrompendo o uso de dinheiro, processos como transações on-line e criptomoedas estão interrompendo o regime em que a presença física e os cartões de crédito, respectivamente, são necessários para as transações. O portal de comércio eletrônico forneceu um meio pelo qual compradores e vendedores podem se envolver em transações digitais; plataformas de serviço em nuvem forneceram um processo digital para armazenar dados; gateways de crowdfunding forneceram um meio pelo qual indivíduos e startups podem ter acesso a fundos; os fóruns de empréstimos entre pares forneceram uma maneira de os indivíduos emprestarem e pedirem empréstimos uns dos outros sem os aborrecimentos do regulamento bancário tradicional; ferramentas de roboadvising forneceram uma maneira para os indivíduos planejarem sua fase de aposentadoria; etc. Todas elas constituem transações digitais que podem eventualmente ser interrompidas por novas invenções ao longo dos anos.
