O que é uma declaração descritiva?
Um extrato descritivo é um extrato bancário que lista depósitos, saques, taxas de serviço e outras transações desse tipo em ordem cronológica. O termo "declaração descritiva" às vezes se refere especificamente às informações em uma declaração para as quais nenhum item físico (como uma verificação) está incluído.
Principais Takeaways
- Os bancos devem fornecer extratos descritivos mensais aos titulares de contas que fazem transferências eletrônicas de fundos. As transferências eletrônicas de fundos incluem pagamentos com cartão de débito e transações em caixas eletrônicos.
Compreendendo uma declaração descritiva
De acordo com o Regulamento E do Sistema Federal de Reserva, as instituições financeiras devem fornecer declarações aos clientes para cada ciclo mensal em que uma transferência eletrônica de fundos (EFT) ocorreu. Exemplos específicos de uma EFT nos termos do Regulamento E incluem transações com cartão de débito e caixa eletrônico (ATM), bem como transferências automatizadas (ACH) e transferências telefônicas sem assistência do operador. Se nenhuma EFT ocorreu, apenas as declarações trimestrais são necessárias.
O Federal Reserve dos EUA emitiu o Regulamento E para implementar a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos, aprovada pelo Congresso dos EUA em 1978 para oferecer maior proteção aos consumidores em suas transações bancárias. A Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, em 2010, concedeu ao recém-criado Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) autoridade para a elaboração de regras sob a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos. O CFPB alterou as regras, que também tratam de cartões-presente e vales-presente, várias vezes nos anos seguintes.
Separadamente, o CFPB também tem autoridade sobre extratos de cartão de crédito, como resultado da Lei de Prestação de Contas, Responsabilidade e Divulgação de 2009, também conhecida como Lei do Cartão.
Grande parte do Regulamento E descreve os procedimentos que os consumidores devem seguir quando reportam erros em relação às EFTs, juntamente com as etapas que os bancos devem tomar para investigar as reclamações e resolvê-las. Tais erros podem incluir o consumidor recebendo a quantia errada de dinheiro de um caixa eletrônico, atividade não autorizada de cartão de débito ou transferência bancária não autorizada. O Regulamento E também descreve as regras para relatar e resolver incidentes envolvendo cartões de débito perdidos ou roubados.
Cada vez mais, os bancos enviam extratos descritivos por e-mail ou os disponibilizam eletronicamente, devido ao aumento do banco on-line e do banco móvel. Embora seja mais eficiente e geralmente menos oneroso para o banco, isso também pode levar a ameaças de segurança cibernética. Os consumidores que recebem seus extratos bancários eletronicamente precisam tomar cuidado extra para proteger seus dados confidenciais contra hackers, usando senhas complexas, gerenciadores de senhas e outras formas de segurança. Eles também precisam revisar suas declarações, independentemente da forma em que elas aparecerem, para que possam relatar erros imediatamente.
Os consumidores que recebem suas declarações descritivas eletronicamente precisam estar atentos para proteger as informações de suas contas dos hackers.
Exemplos de declarações descritivas
Conforme observado acima, um extrato descritivo listará as transações com cartão de débito e caixa eletrônico do corretor, além de câmara de compensação automatizada e transferências telefônicas não assistidas por operador. Por exemplo:
- As transações com cartão de débito geralmente envolvem pagamentos em lojas locais ou outros varejistas tradicionais. As transações de caixa automático incluiriam saques em caixas eletrônicos. As transações automatizadas da câmara de compensação abrangem ambos os créditos eletrônicos, como depósito direto do salário do correntista, benefícios governamentais ou dividendos em ações ou débitos eletrônicos, como pagamentos de contas (mesmo que o correntista tenha efetuado o pagamento com cheque físico). As transferências telefônicas não atendidas pelo operador incluiriam pagamentos de contas de serviços públicos ou outras transações em que o titular da conta digita um código para autorizar a retirada de dinheiro de sua conta bancária por telefone.
